Россияне бросились строить дома в ипотеку по льготным ставкам

В первом полугодии 2024 года 99,7% ипотечных выдач на рынке загородного жилья пришлось на программы с господдержкой, свидетельствуют данные компании «Дом.рф». В основном заемщики берут ипотеку на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) - за год ее доля в сфере загородной недвижимости увеличилась с 31% до 63%. 

По словам руководителя направления экспертной аналитики Банки.ру Инны Солдатенковой, объясняется такое распределение спроса более низкими ставками - так, по массовой льготной ипотеке ставка не могла превышать 8% годовых, по семейной – 6%, по IT-ипотеке – 5%, по сельской – 3%, а по дальневосточной и арктической – 2% годовых. По рыночной ипотеке на ИЖС и готовые дома ставки гораздо выше. Так, средняя ставка в базе нашего финансового маркетплейса по состоянию на 2 августа составляет 19,33% годовых, а средняя полная стоимость кредита (ПСК) – 21,34% годовых.

Несмотря на завершение массовой льготной ипотеки и изменение условий семейной и IT-ипотеки, Солдатенкова ожидает, что во втором полугодии поддерживать загородный сегмент по-прежнему будут льготные программы. Средний размер ставки по ним сейчас составляет 4,95% годовых, а средняя ПСК – 7,57% годовых. На текущий момент купить или построить частный дом можно в рамках семейной и IT-ипотеки со ставкой до 6% годовых, сельской (до 3%), дальневосточной и арктической (до 2%) программ.

Востребованность льготной ипотеки в сегменте загородной недвижимости эксперт объясняет тем, что при высоких рыночных ставках большинство людей не могут получить одобрение от банка. Сегмент загородной недвижимости традиционно считался для банков более рискованным, и уровень одобрения там всегда был ниже, а в текущих условиях «сложного» рынка этот аспект усилился.

Существенного изменения условий банков по ипотеке на загородное жилье не будет, прогнозирует Солдатенкова: ставки по рыночным программам и так уже близки к своим запретительным уровням, а по льготным – ограничены государством. Скорее можно ожидать, что ряд игроков в принципе «поставят на стоп» рыночную ипотеку на частные дома и временно выведут эти предложения из своих продуктовых линеек, переключившись на выдачи в «ручном режиме» по запросу конкретного клиента и на работу с заемщиками, подходящими под адресные льготные программы.