Банк России сохранил на I квартал 2025 года значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) по необеспеченным потребительским кредитам (займам), установленные для IV квартала 2024 года (табл. 1 и 2).
Банк России снизил надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам (табл. 3).
Рост портфеля необеспеченных потребительских кредитов замедлился под действием жесткой денежно-кредитной и контрциклической макропруденциальной политики: месячный прирост снизился с уровня 2% в мае — июне 2024 года до 1,3–1,4% в июле — августе, составил 0,7% в сентябре и стал отрицательным (-0,3%) в октябре. Наибольшее замедление произошло в сегменте кредитов наличными — за III квартал 2024 года задолженность по этим кредитам увеличилась на 0,5%1 (за II квартал — на 4,7%). В то же время по кредитным картам продолжился быстрый рост — 12% (за II квартал — 9%). Значимая часть прироста связана с тем, что граждане увеличили использование лимитов по ранее выданным кредитным картам.
Действие макропруденциальных ограничений улучшает стандарты кредитования — доля выдаваемых необеспеченных потребительских кредитов с ПДН более 50% снизилась с 63% в IV квартале 2022 года до 28%2 в III квартале 2024 года3 (в портфеле — с 64 до 49%). При этом опережающие индикаторы (доля просроченных на 30 дней кредитов через 3 месяца с момента выдачи) показывают стабилизацию качества кредитов после некоторого ухудшения в начале 2024 года.
Сохранение текущих значений МПЛ на I квартал 2025 года будет способствовать дальнейшему переходу к более сбалансированной структуре задолженности по потребительским кредитам и займам, предотвращению угрозы закредитованности граждан, снижению рисков банков и МФО и в результате повышению финансовой стабильности.
После утверждения действующей с 1 сентября матрицы надбавок (пресс-релиз от 28 июня 2024 г.) ключевая ставка была повышена на 5 п.п. В условиях роста процентных ставок для заемщиков с тем же уровнем кредитного риска банки увеличивают ПСК из-за удорожания фондирования. В связи с этим матрица надбавок, дифференцированных по уровню ПСК, становится более жесткой.
Для того чтобы в условиях более высоких ставок банки могли предоставлять кредиты без дополнительной нагрузки на капитал, Банк России корректирует с 2 декабря 2024 года матрицу надбавок к коэффициентам риска.
Таблица 1. Значения МПЛ для банков (за исключением банков с базовой лицензией)
ПДН превышает 50%, но не превышает 80%
ПДН превышает 80%
Срок возврата кредита превышает 5 лет
IV квартал 2024 года
I квартал 2025 года
IV квартал 2024 года
I квартал 2025 года
IV квартал 2024 года
I квартал 2025 года
От объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования
15%
15%
3%
3%
5%
5%
От объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования
10%
10%
0%
0%
0%
0%
Таблица 2. Значения МПЛ для микрофинансовых организаций
ПДН превышает 50%, но не превышает 80%
ПДН превышает 80%
Срок возврата займа превышает 5 лет
IV квартал 2024 года
Iквартал 2025 года
IV квартал 2024 года
I квартал 2025 года
IV квартал 2024 года
I квартал 2025 года
От объема предоставленных потребительских займов без лимита кредитования
15%
15%
3%
3%
Нет лимита
От объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования
10%
10%
0%
0%
Нет лимита
Таблица 3. Надбавки к коэффициентам риска в отношении необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных с 2 декабря 2024 года
Надбавка
Показатель долговой нагрузки заемщика (ПДН), %
Без ПДН
(0-30]
(30-40]
(40-50]
(50-60]
(60-70]
(70-80]
(80+)4
Полная стоимость кредита,% годовых
(0-10]
1,8
0,0
0,0
0,2
0,3
0,7
1,2
1,8
(10-15]
2,0
0,0
0,2
0,3
0,5
0,9
1,4
2,0
(15-20]
2,4
0,4
0,5
0,7
0,9
1,3
1,8
2,4
(20-25]
2,9
1,0
1,2
1,4
1,7
2,0
2,3
2,9
(25-30]
3,6
1,6
1,7
1,9
2,2
2,6
3,0
3,6
(30-40]
3,8
1,7
1,8
2,0
2,6
3,0
3,2
3,8
(40-50]
4,0
1,8
2,0
2,2
3,0
3,2
3,5
4,0
(50-60]
5,0
2,0
2,2
2,5
3,2
3,5
4,0
5,0
(60+)
6,0
6,0
6,0
6,0
6,0
6,0
6,0
6,0
1 По данным формы отчетности 0409704.
2 По кредитным картам используются данные формы отчетности 0409704, по кредитам наличными — формы отчетности 0409135.
3 Доля фактически предоставленных кредитов с ПДН 50+ превосходит сумму установленных на III квартал 2024 года значений МПЛ по кредитам с ПДН 50–80% и с ПДН 80+ в связи с тем, что часть задолженности формируется по картам, выпущенным в период действия более мягких лимитов либо вообще до введения МПЛ (МПЛ по кредитным картам ограничивают долю вновь открытых и увеличенных кредитором лимитов, а не долю фактически предоставленных кредитов с высоким уровнем ПДН, поскольку решение об использовании лимита принимает заемщик).
4 В том числе по кредитам, по которым не был произведен обязательный расчет ПДН.
Новодевичий монастырь снятый на телефон Xiaomi Redmi 12.
Храм Покрова Пресвятой Богородицы
Энергоколлапс в Тверской области оставил людей без света
Филиал № 4 ОСФР по Москве и Московской области напоминает:
С начала года сотрудники контакт-центра Отделения СФР по Москве и Московской области проконсультировали более 880 тысяч граждан
Plug In Digital перевыпустит Serial Cleaner на iOS и Android
Meet weird avians, save a kidnapped goddess, and explore a gorgeous lantern world inspired by Persian art in this very funny new indie adventure game
Riot is flexing its anticheat Vanguard by placing a bounty of up to $100,000 for anyone brilliant enough to find and report gaps in the system
Suicide Squad: Kill the Justice League is $3.50 on Steam, letting you poke around one of 2024's most interesting failures for the price of a cheeseburger
Axenix проведет в МГУ цикл лекций по ИТ архитектуре
Ирина Дубцова, Полина Гагарина, Юрий Антонов, МИЯ БОЙКА и другие звезды на гала-концерте «Главное — Семья» в Кремле
“В гардеробе каждой женщины должны быть все и немножко больше”: певица RIIJI поделилась секретами своего элегантного стиля
Филиал № 4 ОСФР по Москве и Московской области информирует:
Отделение СФР по Москве и Московской области оплатило свыше 243 тысяч дополнительных выходных дней по уходу за детьми с инвалидностью
Сеть клиник «Будь Здоров» запустила медицинского GPT-ассистента
Филиал № 4 ОСФР по Москве и Московской области информирует:
Отделение СФР по Москве и Московской области оплатило свыше 243 тысяч дополнительных выходных дней по уходу за детьми с инвалидностью
Белоусов: РФ пригласила военных КНДР на парад Победы в Москве
В Подмосковье сотрудники Росгвардии задержали гражданку, находившуюся в федеральном розыске
В рейтинге качества жизни российских городов Ростов обвалился сразу на 17 мест
Юные футболисты Орла стали победителями Межрегионального турнира «Живи футболом»
Филиал № 4 ОСФР по Москве и Московской области информирует:
Отделение СФР по Москве и Московской области оплатило свыше 243 тысяч дополнительных выходных дней по уходу за детьми с инвалидностью
Филиал № 4 ОСФР по Москве и Московской области информирует:
Отделение СФР по Москве и Московской области оплатило свыше 243 тысяч дополнительных выходных дней по уходу за детьми с инвалидностью
Гастроэнтеролог Садыков рассказал, как холодец влияет на уровень холестерина
Российские разработчики покажут первую в РФ цифровую реанимацию
Гастроэнтеролог Садыков рассказал, как холодец влияет на уровень холестерина
