Банки ужесточают условия по ипотеке: насколько повысились ставки

В мае несколько крупных российских банков ухудшили условия по ипотечным кредитам или готовятся это сделать, обратил внимание РБК. С начала месяца ставки по ипотеке уже повысили Московский кредитный банк (МКБ), Совкомбанк и банк «Санкт-Петербург». Эксперты, опрошенные изданием, рассказали, может ли тренд стать массовым.

Кто повысил, кто планирует

МКБ поднял ставку по ипотечным кредитам на новостройки на 0,8 процентных пунктов (п.п.) — с 10,7% до 11,5% годовых. По кредитам на вторичное жилье ставка поднялась на 0,55 п.п., до 11%.

Совкомбанк повысил ставки по ипотеке на новостройки и готовые квартиры в среднем на 0,5 п.п., сообщил представитель кредитной организации. Теперь ставки начинаются от 11,99% годовых, они зависят от суммы кредита и региона. Указанная на сайте банка ставка в 11,23% — это базовый уровень для держателей карты «Халва», уточнили в Совкомбанке.

Банк «Санкт-Петербург» увеличил ставки льготной ипотеки на 0,3 п.п. — до 7,65% по кредитам на покупку новостроек и до 5,65% по семейной ипотеке, рассказали в кредитной организации. На сайте организации говорится, что 2 мая он обновил условия и по рыночным программам. Но речь идет не о повышении базовой ставки, а о пересмотре надбавок и скидок, уточнил представитель банка.

Кроме того, с 15 мая ставки по ипотеке собираются увеличить Газпромбанк и Росбанк, писал на днях Telegram-канал «Ипотека и недвижимость».

В других ипотечных банках из топ-20 рассказали, что ставки остаются неизменными. Их пока не собираются пересматривать в ВТБ, Промсвязьбанке, «Уралсибе» и Абсолют Банке. В Уральском банке реконструкции и развития не исключают роста ставок в ближайшее время, сообщила управляющий директор центра продаж и обслуживания УБРиР Анна Севостьянова.

Почему ставки повышают и что будет дальше

По данным «Дом.РФ», средние ставки по рыночным программам ипотеки в топ-20 банках с начала этого года держатся в диапазоне 11–11,2% годовых. При этом ключевая ставка Банка России, которая влияет на условия ипотеки, с сентября 2022 года находится на уровне 7,5%.

Последнее заседание ЦБ состоялось 28 апреля. По его итогам глава регулятора Эльвира Набиуллина заявила, что повышение ставки может понадобиться на ближайших заседаниях. При этом она сказала, что не видит оснований для снижения ставки при целевом показателе по инфляции 4% в следующем году. Это сигнал, что ставка точно снижаться не будет — банки учитывают его при формировании условий по ипотеке, отмечает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.

Еще одним фактором для повышения рыночных ставок по ипотеке могло стать ужесточение регулирования, полагают эксперты. С 1 мая для банков увеличили надбавки по ипотечным кредитам, взятым по ДДУ, и по ссудам с низким первоначальным взносом. С 30 мая ЦБ обязал банки формировать повышенные резервы по ипотечным кредитам, если ставка по ним сильно отклоняется от среднерыночных значений. Меры приняли в рамках борьбы с ипотечными программами «от застройщиков», которые обещают клиентам экстремально низкие ставки, а на деле оборачиваются значительной переплатой по кредиту.

В результате «банки стали повышать процент по ипотеке, перекладывая регуляторную нагрузку на заемщика», полагает Носова. По мнению зампредправления Абсолют Банка Антона Павлова, повышение ставок, вероятно, потребовалось лишь тем, кто активно работает в сегменте программ «от застройщиков». Коррекции ставок по рынку в целом эксперт не ожидает.

При этом Носова не считает средние рыночные ставки на уровне 11% заградительными для заемщиков. По ее мнению, «гораздо больший негативный эффект имеет уровень цен за квадратный метр, который делает жилье менее доступным для граждан».