Новый уровень ключевой ставки на 20% может увеличить переплату по ипотеке

На внеочередном заседании Центральный Банк России принял решение повысить ключевую ставку с 8,5 до 12% годовых. Уже с 22 августа банки обновят ставки по ипотечным кредитам: большинство поднимет их минимум на 2%. Это приведет к увеличению ежемесячных платежей и переплаты по кредиту почти на 25%, посчитали в компании ASTERUS.

На примере квартиры в жилом районе ALIA, специалисты из компании ASTERUS посчитали, насколько увеличится ежемесячный платеж по ипотечному кредиту и итоговая переплата после повышения ключевой ставки до 12%.

Сейчас квартира стоимостью 19 657 тыс. руб. при текущей рыночной ставке в 12,4% и первоначальном взносе в 15% (2 950 тыс. руб.) обойдется владельцу в 177 тыс. руб. в месяц при кредитовании сроком на 30 лет. Переплата за весь период составит 47 млн руб.

С учетом новой ставки 14,4%, которая будет установлена с 22 августа, ежемесячный платеж по той же квартире составит уже 203, 3 тыс. руб. в месяц, а переплата за весь период кредитования в 30 лет – более 56 млн руб.

Таким образом, ежемесячный платеж вырастет на 15%, а переплата почти на 22%.

В осенние месяцы можно ожидать спада на рынке новостроек. Людям потребуется время, чтобы адаптироваться к новым условиям кредитования, новым ставкам и ценам. Условия изменятся и по субсидированным ипотечным программам: комиссионные вознаграждения банкам возрастут, поэтому и недвижимость для клиента станет дороже, считают эксперты.

Повышение ставок произойдет и на вторичном рынке жилья. Но для так и не было разработано госпрограмм субсидирования, поэтому спрос перетечет на рынок первичного жилья. Однако этот факт одновременно и способствует спросу на новостройки, и ограничивает его. Сегодня порядка 30% клиентов при покупке нового жилья от застройщика продают имеющуюся недвижимость на вторичном рынке. От того, как быстро пройдет продажа и на каких условиях, будут зависеть их возможности, отметили в ASTERUS. 

Стоит учитывать, что следом за ключевой ставкой ЦБ, вырастут ставки по депозитам и часть потенциальных клиентов может отложить покупку жилья, вернув деньги на депозитные счета в банках.