Сельскую ипотеку в России свернули, но надежда осталась

В середине августа текущего года Минсельхоз России в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий» реализует программу «Сельская ипотека». Мера поддержки предусматривает получение льготного ипотечного кредита на приобретение или строительство жилья по ставке от 0,1 до 3% годовых. С 2020 года благодаря программе свои жилищные условия улучшили более 120 тыс. семей.

В связи с повышением ключевой ставки Банка России до 12% и в целях недопущения превышения доведенных лимитов бюджетных обязательств уполномоченными банками временно приостановлена выдача новых ипотечных кредитов по данной программе. Выдача будет возобновлена после изменения текущей экономической ситуации.

При этом Минсельхоз России продолжает оказывать господдержку на развитие жилищного строительства и благоустройство домовладений. На эти цели в 2023 году направлено 5,7 млрд рублей, в том числе на предоставление социальных выплат гражданам, проживающим на сельских территориях, работающим в агропромышленном комплексе, социальной сфере и лесной отрасли, а также на строительство жилья, предоставляемого по договорам найма.

Интерес со стороны россиян был большой, параметры программы планомерно корректировались, чтобы лучше соответствовать реальным запросам людей и основной цели по развитию именно сельских территорий.

В 2023 году максимальная сумма льготного кредита была повышена до 6 млн рублей вместо прежних 3-5 млн; появилась опция строительства дома своими силами с использованием готовых домокомплектов отечественных производителей; было введено требование о постоянной регистрации в данной сельской местности, чтобы льготные кредиты не шли на постройку дач для горожан.

За 3 года сельской ипотекой воспользовались около 120 тыс. семей. Масштабы не супер большие, но это был определенный сигнал о заинтересованности властей в улучшении жилищных условий населения вне больших городов, где проблема современного и благоустроенного жилья стоит очень остро.

Сельская льготная ипотека часто использовалась как аргумент для привлечения в сельскую местность молодых специалистов и квалифицированных кадров, повышения привлекательности жизни на селе, однако никаких альтернатив ей пока не предложено. Хотя вроде всем понятно, что большинство сельских домохозяйств имеют низкие доходы, и кроме маткапитала и таких вот льготных кредитов у людей нет другой возможности улучшить жилищные условия.

Важный нюанс — программа не действует в городских округах и муниципальных образованиях Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Хотя на будущее такая возможность прорабатывается, об этом рассказывали в Минсельхозе. В частности, рассматривалась возможность включить в программу пять пилотных районов юго-востока Московской области.

С 2022 года воспользоваться сельской ипотекой могут жители сельских территорий, полностью или частично расположенных на приграничной территории России. Подробнее о том, как воспользоваться льготной ипотекой жителям приграничных территорий, читайте в материале «Приграничная ипотека под 0,1%: как получить и на что потратить».

Кроме того, в 2023 году программа пополнилась новым определением «опорный населенный пункт». Под ним понимается населенный пункт, расположенный вне границ городских агломераций, на базе которого по решению региона в ускоренном темпе развиваются инфраструктура, сферы образования, культуры, медицинской помощи и другие, необходимые жителям этого населенного пункта. Перечень опорных населенных пунктов устанавливают органы власти каждого региона.

Проверить, подходит ли конкретная территория под действие сельской ипотеки, можно с помощью специального сервиса на сайте Россельхозбанка. Для этого нужно выбрать регион и ввести название населенного пункта. Например, выбираем: Республика Башкортостан, село Гафурово. Сервис выдает, что населенный пункт подпадает под действие программы.

Льготный кредит по сельской ипотеке можно потратить на определенные цели:

- покупку готового или строящегося дома у застройщика;

- покупку дома на вторичном рынке с земельным участком. Дом должен быть не старше трех лет, если куплен у юридического лица или ИП, и не старше пяти лет, если приобретен у физического лица;

- покупку дома блокированной застройки, в том числе с земельным участком;

- покупку квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше пяти этажей у застройщика (первого собственника) на территории опорного населенного пункта;

строительство дома по договору подряда;

строительство дома своими силами с использованием готовых домокомплектов отечественных производителей.

В 2023 году добавлены новые цели кредитования: «строительство индивидуального жилого дома своими силами при условии использования приобретенного за счет средств кредита (займа) готового домокомплекта», «приобретение квартир на первичном рынке, которые находятся в многоквартирных домах высотой не более пяти этажей в опорных населенных пунктах». Данные изменения позволят повысить доступность жилья на загородных территориях и улучшить жилищные условия большего числа семей.

Требования к заемщикам по сельской ипотеке

В соответствии с правилами заемщик должен являться гражданином Российской Федерации, других ограничений программа не содержит. При этом стоит отметить, что для получателей установлено требование выполнения стандартных условий банка, предоставляющего кредит. После получения кредита обязательна регистрация по адресу приобретенного жилья».

Регистрация обязательна не позднее 180 календарных дней со дня государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение (жилой дом). Ее также необходимо подтверждать каждые полгода, уточнили там. При этом сами банки могут вводить дополнительные требования к заемщику. Например, устанавливать предельный возраст, стаж работы.

Одно из основных требований для участия в программе — жилье должно находиться в сельской местности. При этом оно должно быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением. Площадь дома должна соответствовать нормам, которые устанавливают местные власти. Нормативы лучше заранее уточнить в местной администрации.

Если кредит используется на строительство дома, то срок строительства не должен превышать 24 месяца с момента выдачи займа. Речь идет как о строительстве собственными силами (с использованием домокомплекта), так и с привлечением подрядной организации, с которой заключается договор. Также допускается заключение договора купли-продажи, по которому в течение 24 месяцев юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязан передать покупателю дом с земельным участком.

Можно строить не только на собственном участке, но и на арендованном. Но в данном случае земля должна быть в аренде у муниципалитета, уточнили в Минсельхозе. При этом сам участок должен иметь вид разрешенного использования только «индивидуальное жилищное строительство» (ИЖС), отметили там.

Перед подачей заявки лучше заранее узнать о требованиях к приобретаемой недвижимости в самом банке. Он может ввести доптребования. Например, можно ознакомиться со списком застройщиков, аккредитованных конкретным банком, у которых можно будет купить или построить загородный дом.

Как получить сельскую ипотеку

- необходимо подать заявку на получение сельской ипотеки. Сделать это можно онлайн на сайте банка. Также с помощью ипотечного калькулятора, который доступен у большинства банков, можно рассчитать приблизительный платеж в зависимости от желаемой суммы кредита и вашего первого взноса;

- ожидать решение банка. В случае одобрения необходимо выбрать объект недвижимости;

- подписать кредитную документацию, внести первый взнос. Можно воспользоваться материнским капиталом;

- зарегистрировать сделку и провести расчет с продавцом.