Желающим купить недвижимость стоит поторопиться: недоступным становится даже ИЖС

Ставки по ипотеке бьют все ранее установленные рекорды: среднее значение уже превысило 20%. Цены на квартиры продолжают расти. Что же делать и где искать спасение тем, кто не успел воспользоваться льготной ипотекой, но хочет купить жилье? Мария Соколова 6 банков из топ-20 крупнейших по выдаче ипотечных кредитов на новостройки всего лишь за одну неделю повысили минимальные ставки по ипотеке. Больше всех, как уже писали «НИ», ставки повысили «Сбербанк» и ВТБ — сразу на 1,3 п. п. И теперь их ограничивают лишь правила, установленные ЦБ. Если не получаете зарплату на карту банка и не попадаете под другие скидочные программы, то можете получить полную стоимость кредита в 23,829% годовых — это разрешённый максимум по ставкам. А средневзвешенная ставка по топ-20 банка выросла на 1,14 п. п. — до 19,46%. «Сбербанк» занимает более половины рынка ипотечного кредитования, и его условия сказываются на всех. Купить квартиру, не имея всей необходимой суммы, становится просто невозможно. Исследования показывают, что только 42% молодых семей могут приобрести хотя бы самую дешёвую двушку площадью 54 кв. м. в Москве. Да и то по программе семейной ипотеки. Если детей нет или они уже старше 18 лет, то о квартире такой семье остаётся только мечтать. Да ещё и власти обсуждают снижение максимального размера кредита по IT-ипотеке в 2 раза с 18 млн рублей (такая планка установлена для городов-миллионников) до 9 млн рублей. Собственное жильё становится недоступной роскошью — это не миф, а подтверждённая фактами реальность. Обычно лето — сезон затишья на рынке арендного жилья. Но в 2024 году всё иначе. Спрос на аренду только растёт. Кто-то продал квартиру и не успел оформить сделку по льготной ипотеке до 1 июля, кто-то потерял надежду на покупку собственного жилья и видит возможности улучшения жилищных условий лишь в аренде. Чем заменить ипотечное жилье, которое не по карману Альтернатива съёмной квартире — переезд в собственный дом. Пока ИЖС остаётся более доступным вариантом, чем квартира в многоэтажке. За первые 5 месяцев 2024 года, по данным Росстата, на частные дома пришлось 70,5% ввода всего нового жилья: было построено 220 тыс. индивидуальных домов. Частные дома строят на заёмные средства в ипотеку (объём выдач за 5 месяцев 2024 года вырос на 32%) под такие же бешеные проценты, но стоимость квадратного метра в частном доме оказывается в разы ниже, чем в многоквартирном доме. Руководитель и основатель строительной компании «АПС ДСК» Александр Кальсин рассказывает: в городе квадратный метр стоит 300-400 тыс. рублей, а в частном доме можно уложиться в 150 тыс. рублей. Власти понимают, что если людям не дать хоть какую-то возможность приобрести собственное жильё, то квартирный вопрос испортит москвичей посильнее, чем персонажей булгаковского романа «Мастер и Маргарита», и пытаются как-то систематизировать, упростить процесс покупки или строительства частного дома. Сейчас вариантов масса: можно купить типовой дом от крупного застройщика в посёлке с типовой застройкой, можно заказать возведение дома на собственном участке у подрядчика, можно самому пытаться что-то построить в меру своих способностей и навыков. Рынок дикий, от этого риски есть и у застройщиков, и у покупателей. Кинуть может кто угодно. Как власти поддерживают ИЖС и почему такая поддержка взвинчивает цены На прошлой неделе депутаты Госдумы в окончательном третьем чтении приняли законопроект, который позволяет возводить частный дом с применением эскроу-счетов. Эта схема широко распространена при строительстве многоквартирных домов: дольщики переводят средства на безопасные эскроу-счета, застройщик получает кредит от банка с условиями лучше рыночных (банк уверен, что застройщик получит деньги с эскроу-счетов), а клиент уверен, что не останется с недостроем, ведь застройщик получит деньги с эскроу-счёта только после сдачи дома. Схема действительно надёжная и безопасная. Но дорогая, ведь застройщик вынужден закладывать в стоимость дома проценты банку. Обычно под эскроу-счета банки выдают займы по формуле «ставка ЦБ + 3%». Сейчас выходит 19% годовых. Как сказываются эскроу-счета на стоимости недвижимости — уже сейчас можно посмотреть на портале строим.дом.рф. Это сервис госкорпорации ДОМ.РФ по безопасной покупке дома. Инициатива с эскроу-счетами с конца прошлого года была реализована в частном порядке. Средняя стоимость предлагаемого на портале дома (только дом без участка) — 8,2 млн рублей. В Московской области стоимость таких домов легко переваливает за 12-13 млн рублей. Даже небольшой двухэтажный дом площадью 100 кв. м. стоит от 7,4 млн рублей без отделки, водоснабжения, отопления и подключения к сетям. Эксперты отмечают, что за последний год даже простые каркасные дома площадью порядка 100 кв. м подрожали в 2 раза — с 1,5-2 млн рублей до 3-4 млн рублей. А дом с безопасной сделкой выходит ещё дороже. Сектор ИЖС постепенно повторяет судьбу квартир: повышенный спрос ведёт к росту цен. И опять возникает необходимость господдержки. ДОМ.РФ, например, предлагает выдавать застройщикам, работающим с эскроу-счетами, займы под 1% годовых. Но просубсидировать таким образом планируется только 1 млн кв. м. жилья. Однако ведущий аналитик-маркетолог RRG Мария Лосева утверждает, что реальные темпы строительства многократно выше. — За первые пять месяцев текущего года было введено в эксплуатацию 30,8 млн кв. м объектов ИЖС. Торгово-промышленная палата РФ совместно с Минстроем разрабатывает собственные меры поддержки ИЖС, но главную проблему это не решает: пока невозможно оформить семейную ипотеку на собственный дом из-за того, что правительство никак не может утвердить новые условия программы. Хотя Владимир Путин заявлял, что эти новые условия начнут действовать с 1 июля. Переезд за город может стать спасением для тех, кто не может позволить себе квартиру в гуще городских событий. Но тенденции таковы, что с принятием решения лучше не тянуть: рынок ИЖС пошёл по тем же граблям, что и рынок квартир.