Центробанк: средняя ставка в топ-10 банков увеличилась до 17,11% годовых

В третьей декаде июля средняя максимальная ставка в топ-10 банков увеличилась на 0,54 п.п. и составила 17,11% годовых, сообщает Банк России. Этот показатель превысил максимум апреля 2022 года, когда средняя доходность по депозитам была 16,58% годовых.

Самая высокая ставка по вкладам в топ-10 российских банков за все время наблюдений с 2009 года была зафиксирована в первой декаде марта 2022 года — на уровне 20,51%, при этом ключевая ставка на тот момент составляла рекордные 20%.

Ключевая ставка как инструмент денежно-кредитной политики была введена Банком России 13 сентября 2013 года.

Наибольший рост показали ставки по вкладам сроком до трех месяцев — на 0,83 п.п. Вклады сроком от трех месяцев до года выросли на 0,38-0,3 п.п., а вклады сроком свыше одного года — на 0,46 п.п.

Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока за третью декаду июля 2024 года составили:

• на срок до трех месяцев — 15,33% (+0,83 п.п. ко второй декаде июля);
• на срок от трех до шести месяцев — 15,79% (+0,38 п.п.);
• на срок от шести месяцев до одного года — 16,51% (+0,3 п.п.);
• на срок свыше одного года — 15,76% (+0,46 п.п.).

При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий. Средняя ставка определяется как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, банк «Открытие», Московский кредитный банк, Т-Банк (бывший Тинькофф Банк), Промсвязьбанк, Совкомбанк.

На 5 августа средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от 100 тыс. руб. составляет 13,81% годовых, что является максимальным значением индекса с апреля 2017 года, согласно ежедневному индексу FRG100.

По данным на 5 августа, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», по вкладам от 100 тыс. руб. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:

• на три месяца — 16,08% (+0,27 п.п. по сравнению с 29 июля);
• на шесть месяцев — 17% (+0,38 п.п.);
• на год — 16,37% (+0,6 п.п.).

В топ-10 банков, согласно индексу «Финуслуг», на 5 августа предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:

• на три месяца — 16,08%;
• на шесть месяцев — 17,05%;
• на год — 17,11%.

Россияне с невысокими доходами смогут открывать соцвклады и соцсчета. Центробанк 26 июля увеличил ключевую ставку на 200 б.п., с 16% до 18% годовых, при этом регулятор сохранил жесткий сигнал, указав, что «будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях».

На этом фоне темпы роста ставок по сберегательным продуктам ускорились. Доходность увеличили следующие крупные банки:

• ВТБ запустил новый накопительный счет с приветственной ставкой 20% годовых;
• Альфа-Банк поднял приветственную ставку в первые два месяца по накопительному «Альфа-Счету» до 19% годовых;
• Т-Банк (бывший Тинькофф Банк) улучшил условия по рублевым вкладам сроком два месяца — до 18% и 16% годовых без пополнения и с возможностью пополнения соответственно;
• Московский кредитный банк увеличил доходность по вкладу «МКБ. Перспектива» до 21% годовых с капитализацией процентов и тратами по карте банка до 10 тыс. руб. в месяц;
• Росбанк добавил доходность по депозиту «Надежный Капитал» с опцией «Плюс» сроком на шесть месяцев до 21% годовых при открытии через онлайн-платформу «Финуслуги»;
• Совкомбанк улучшил условия по вкладам «Выгодное лето с Халвой» сроком три, шесть месяцев и один год на 1 п.п. без изменения максимальной доходности 20% годовых и «Удобный» от двух месяцев до двух лет также на 1 п.п. с максимальной доходностью 19% годовых;
• Промсвязьбанк увеличил приветственную ставку до 19% годовых по накопительному счету «Про запас» для новых клиентов на два полных месяца.

Указанные в материале условия по депозитам не являются публичной офертой и размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.

В июле 2024 года, по данным опроса ООО «инФОМ», россияне значительно чаще, чем в предыдущем месяце, сообщали, что предпочитают хранить деньги на счете в банке. Доля таких ответов среди всех опрошенных составила 46% (+4 п.п. к июню) и достигла максимума с июня 2014 года, а доля респондентов, предпочитающих хранить деньги в наличной форме, снизилась до 26% (-3 п.п.), говорится в отчете «Инфляционные ожидания и потребительские настроения».

В России рекордно долго держатся максимальные ставки по депозитам, и их снижение до конца года не ожидается, сообщил председатель правления ВТБ Георгий Горшков. «Экстраставки связаны с высоким значением главного индикатора денежного рынка. На протяжении восьми месяцев подряд — с декабря 2023 года по июль 2024 года — ключевая ставка зафиксировалась на уровне 16%, а сейчас дошла до отметки 18%. Ранее она достигала пиковых значений в 2015 году — 17% и в 2022 году — 20%, но длительность нахождения на этом уровне не превышала двух месяцев», — добавил топ-менеджер.