Дайджест событий за сентябрь: страхование

• Правительство РФ поддержало законопроект, который вводит штраф от трех до пяти тысяч рублей за повторную езду без ОСАГО. Сейчас штраф за отсутствие полиса вне зависимости от кратности такого правонарушения составляет 800 рублей (при оплате в первые 20 дней — 400 рублей), что слабо стимулирует водителей приобретать такую страховку.
• В сентябре Банк России опубликовал результаты мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО за первое полугодие 2024 года. По его итогам зафиксированы положительные тенденции за прошедший год (с июля 2023-го): сокращение числа субъектов РФ, входящих в «красную зону», с десяти до четырех; уменьшение частоты страховых случаев в 52 субъектах РФ. С другой стороны, отмечены также и высокий уровень (7,5 балла) суммарного риска в Республике Ингушетия («красная зона» начинается с 4,99 балла); рост размера средней выплаты на 35% и более в таких крупных субъектах РФ, как Москва, Санкт-Петербург и Республика Татарстан.
• Рейтинговое агентство «Эксперт РА» и многопрофильная технологическая группа «Рексофт» опубликовали результаты исследования по развитию ИТ в страховых компаниях. Основные выводы следующие: 

- ИТ-бюджеты крупнейших игроков рынка составляют в среднем 5–10% от объема страховых взносов (в целом в индустрии — до 230 млрд рублей в год) — внешним поставщикам передается до 30% проектов (аутсорс ИТ-функционала);

- большинство компаний формирует стратегические планы по внедрению и развитию ИТ-систем на период от одного года до трех лет. У 25% страховых компаний глубинное техническое планирование отсутствует. 

Также агентство «Эксперт РА» провело исследование мнения рынка по самым актуальным и острым для отрасли вопросам. В 2024 году доля страховщиков, позитивно оценивающих состояние страхового рынка, увеличилась до 85% с 66% годом ранее. На мнение участников рынка позитивно влияют высокие темпы роста рынка и его адаптация к внешним шокам. Большинство ожидает роста страхового рынка по итогам 2024 года на уровне 5–10%. 

В числе основных рисков страховщики отмечают возможное снижение рентабельности бизнеса и сокращение сегмента страхования жизни в результате налоговой реформы, а также усложнение интерпретации отчетности после перехода на МСФО 17 и трудности в ее подготовке.

• Банк России подготовил проект указания, которым предполагается внести несколько изменений в тарифы и коэффициенты ОСАГО. 

В частности, предлагается актуализировать значения территориального коэффициента (КТ), который влияет на стоимость полиса ОСАГО. Планируется снизить КТ для 21 территории, где сейчас его значение выше среднероссийского. Также предусмотрено повышение КТ для 18 территорий, где его текущее низкое значение не соответствует возросшим убыткам. Предполагается, что повышение КТ будет стимулировать конкуренцию между страховщиками в регионах, где текущее низкое значение этого коэффициента сейчас не позволяет продавать полисы по ценам, соответствующим уровню рисков. 

Кроме того, предлагается изменить тарифы по ОСАГО для мотоциклистов, расширив в обе стороны границы тарифного коридора на 20%. Также вводится коэффициент, зависящий от мощности мотоцикла, поскольку, согласно статистике, мощные мотоциклы показывают гораздо большую аварийность. 

Также планируется изменить коэффициент по полисам ОСАГО «мультидрайв» с 2,32 до 3,16. 

Резюме: сентябрь отметился инициативами и статистикой в основном в сфере ОСАГО. При этом, учитывая предлагаемые Банком России изменения в части увеличения тарифов, при их принятии можно ожидать увеличения стоимости ОСАГО.