Cейчас в умах россиян наступил переломный момент осознания, что пассивный доход нужен вне зависимости от уровня дохода. В ходе недавно проведенного нами опроса 71% россиян мечтали бы получать ежегодный пассивный доход в размере более 500 тыс. рублей в год, то есть это около 50 тыс. рублей месяц. Если верить той же статистике, то желаемый уровень пассивного дохода составляет половину ежемесячных трат россиян. При этом 89% из них не знают, как достичь таких показателей, а если они и знают, то считают, что безопаснее найти помощника в вопросе получения пассивного дохода — вот как раз здесь мы и вспоминаем об инвестиционном консультанте.

За 9 месяцев 2024 года количество физических лиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже, превысило 35 млн и 90% из них пользуются услугами инвестиционных консультантов.

Кстати, стоит сразу подчеркнуть разницу между финансовым и инвестиционным советником.

Финансовый советник — это специалист, который поможет разобраться и наладить порядок в сбережениях, научит их делать и составит план на будущее. Инвестиционный советник занимается подбором предложений на рынке ценных бумаг и сопровождением сделки. Хотя функционал финансовых советников он тоже может выполнять, и нередко инвестиционные советники являются службой одного окна, готовой помочь начать с самых азов.

Портрет клиента и его типичный портфель

10-15 лет назад инвестиционные советники были лишь у тех, кто мог претендовать на включение в список Forbes, однако сейчас времена поменялись и вместе с ними портрет клиента. Сейчас в 65% случаев это мужчина в возрасте от 35 до 50 лет, имеющий постоянный доход от 250 тысяч в месяц, в 40% случаях это владелец бизнеса. Как правило, он предпочитает максимально разнообразить свой инвестиционный портфель, тем самым нивелировав возможные риски.

Если попробовать нарисовать среднестатистический портфель на сегодня, то распределение будет примерно такое:  

• 55% — банковский вклад;
• 30% — инвестиционные счета,  из которых 7% зарубежные активы, замороженные в НРД;
• 15% — иные высокорисковые финансовые инструменты, включая криптовалюту.

Как мы видим, сейчас потенциальный клиент инвестиционных советников — это человек с доходом выше среднего, однако не обладающий достаточными знаниями, для самостоятельного формирования портфеля.

Следующий шаг после того, как появилось понимание и желание начать инвестировать «по-взрослому», — выбор инвестиционного советника.

Как выбрать инвестиционного советника 

Реестр

Деятельность инвестиционных советников регулируется федеральным законом «О рынке ценных бумаг» (статья 6.1), и осуществлять консультации имеют право только те, кто состоит в реестре инвестиционных советников. Компании и предприниматели, не входящие в список Банка России, не могут заниматься деятельностью и могут предлагать услуги только финансовых консультантов. 

Договор

Перед тем как доверить свои сбережения третьему лицу, стоит заранее прочитать договор и попросить пояснить все непонятные пункты. Кстати, наличие договора — это также обязательное условие при выборе инвестиционного консультанта.

Информация

Стоит заранее изучить базовую информацию о компании: как долго работает в сфере финансов, какое количество клиентов. Также стоит обратить внимание и на контактность организации и её желание отвечать на вопросы.

Вывод

Мы выяснили кому и чем может быть полезен инвестиционный советник, а также определили, как его выбирать. Сейчас обращение к таким услугам может казаться необычным, однако во многих зарубежных странах услугами инвестиционных советников пользуется более трети экономически активного населения. Не исключено, что через пару десятков лет так будет и у нас.