«Кредитная кабала». Севастопольцы активно берут ипотеку, но с трудом с нею справляются
Объём ипотечного портфеля севастопольцев на начало 2025 года составлял 33 млрд рублей, прибавив за год более 24%. Это значительно выше, чем в среднем по стране, но меньше, чем было в регионе ранее — за 2023 год прирост составлял почти 41%.
К 1 января 2025 года обязательства жителей города перед банками выросли до почти 55 млрд руб., прибавив за год более 20%. В 2023 году прирост был значительно выше и составлял чуть более 34%. В том числе, ипотечный портфель увеличился за год на 24% (годом ранее на 41%) и на 1 января 2025 года составил 33 млрд руб.
В 2024 году севастопольцы оформили кредитов на 45,6 млрд рублей. Основную долю этого объема составили потребительские кредиты в сумме более 36 млрд рублей. За год рост по этой категории составил 34,4% (в 2023 году – на 41%). Жилищных кредитов было выдано на 9,4 млрд рублей, что почти на 20% ниже, чем годом ранее.
«Кредитование граждан в 2024 году росло более сбалансированными темпами. Это связано с жесткими условиями кредитования, а также с мерами Банка России, которые были направлены на снижение закредитованности граждан и повышение устойчивости банковского сектора.
Охлаждение кредитной активности формирует необходимые предпосылки для замедления инфляции и возвращения ее к цели», – пояснил «ИНФОРМЕРу» Михаил Бежан, управляющий Отделения Севастополь Южного ГУ Банка России.
Решения Банка России привели к увеличению ставок по вкладам, что способствовало росту сбережений населения. К началу 2025 года горожане хранили на счетах в банках почти 80 млрд рублей (без учета средств на счетах эскроу). За год этот показатель возрос почти на 29%.
За 12 месяцев 2024 года объем неплатежей по ипотеке достиг 108 млрд рублей, что на 57% больше, чем в 2023 году. Для сравнения, годом ранее прирост составил всего 5%. Об этом сообщает коллекторское агентство «Долговой Консультант» на основе анализа сведений Банка России.
Пик продаж просроченных ипотечных портфелей банками приходится на декабрь. Но в 2024 году тенденция была нарушена.
Вместо ожидаемого снижения объем проблемной ипотеки за декабрь вырос на 6,3 млрд рублей, или на 6%, что стало максимальным месячным приростом за весь год.
Стоит отметить, что в декабре 2023 года портфель неплатежей сократился на 1,4 млрд рублей (-2%), а в декабре 2022 года — на 852 млн рублей (-1,2%).
«Текущая ситуация с просрочкой отражает данные по сентябрь 2024 года, так как Банк России классифицирует задолженность как просроченную только после 90 дней неуплаты. Это означает, что данные за октябрь, ноябрь и декабрь 2024 года будут учтены только в феврале-апреле 2025 года. Темпы прироста просроченной ипотеки в 2024 году ускорились в 11 раз по сравнению с предыдущим годом», — отметил генеральный директор «Долгового Консультанта» Денис Аксёнов.
На 1 января 2025 года объем просроченной ипотечной задолженности превысил 108,1 млрд рублей, что составляет 0,45% от общего ипотечного портфеля.
Наибольшая доля неплатежей приходится на жителей Москвы (17% от общего объема просрочки, или 17,8 млрд рублей), Московской области (10%, или 10,9 млрд рублей), Краснодарского края (7%, или 7,8 млрд рублей) и Санкт-Петербурга (5%, или 5,3 млрд рублей).
По словам эксперта, текущая динамика указывает на усиление кризиса неплатежей, который, вероятно, продолжится в ближайшие месяцы. Это создает дополнительные риски для банковской системы, вынуждая кредитные организации искать новые подходы к управлению проблемными активами.
С 2019 года доля молодежи до 25 лет выросла почти в 2 раза. За 2019 молодые заемщики оформили на себя 8% от общего количества кредитов, что составило 4% от их общего объема в денежном эквиваленте, к 2024 году показатели выросли до 16% и 7% соответственно.
В Севастополе, как следует из приведённых данных по регионам, объём просроченной задолженности стал выше не на 57, а на 75%. При этом в 2023 году, судя по цифрам, он вообще составлял рекордные 214%. Значительно лучше справлялись в 2023-м году с ипотекой крымчане. Тогда они нарастили ипотечную задолженность всего на 48%, зато в 2024-м - на 496%.