Бизнес подрастает на падающих ставках. Кто и как помогает выживать малым и средним предпринимателям в Петербурге

Число малых и средних предприятий в Петербурге в целом растет. На место десятков тысяч закрывшихся организаций приходят новые — в еще большем количестве. В каком состоянии находится сейчас бизнес в Петербурге, что и кто помогает ему выживать и развиваться, рассказали в редакции "ДП" участники круглого стола "Самочувствие малого и среднего бизнеса". Лев Кузнецов, директор СПБ ГБУ "Центр развития и поддержки предпринимательства" : По информации Федеральной налоговой службы, по состоянию на май 2018 года в Петербурге было зарегистрировано 375 тыс. малых и средних предприятий (МСП). За год прирост составил 13 454 организации. Новых предприятий появилось за это время несколько десятков тысяч, но в конце лета прошлого года ФНС исключила из реестра более 30 тыс. организаций, которые не вели деятельность. Комитет по развитию предпринимательства и потребительского рынка реализует различные программы поддержки предпринимательства — как финансовые, так и нефинансовые. Что касается финансовых мер, то в 2018 году на шесть специальных программ выделено 101,5 млн рублей из горбюджета. В целом сумма выделенных на программы поддержки МСП средств уменьшилась (в прошлом году было 144 млн рублей). Это связано с тем, что не стало программы по субсидированию процентной ставки по кредитам. Осталась программа компенсации арендных платежей для предприятий легкой промышленности: компенсировать можно до 50% ставки или (в денежном выражении) до 0,5 млн рублей. Для этого предприятию надо представить подтверждение расходов на оплату аренды или субаренды от 1 января 2016 года до 31 декабря 2017 года. В этом году предусмотрено три окна подачи документов по программам длительностью 2 месяца каждое. Очередное открылось 28 мая. Наши специалисты помогают грамотно составить документацию. Благодаря этой практике до 80% тех, кто подает документы, средства получают. Есть несколько условий получения помощи. Так, у предприятия не должно быть никаких долгов перед государством — ни налоговых, ни других. И субсидия не подлежит возврату, только если у предприятия за 2 года не снизилось количество сотрудников и минимальная зарплата (по предприятиям Петербурга). Случаев возврата субсидий практически нет, потому что в основном все получатели помощи работают и развиваются. Есть и другие программы. Например, компенсация расходов на участие в выставках и ярмарках: до 50% расходов или до 350 тыс. рублей. Или компенсация расходов на сертификацию товаров и услуг (причем как в России, так и за рубежом). Здесь можно вернуть до 70% расходов или до 700 тыс. рублей. Также есть программы поддержки социального предпринимательства и бизнеса по организации детских центров. Одна компания может подать документы на разные программы. У нас была компания, которая подала заявки сразу на четыре вида поддержки: по участию в выставках, сертификации, арендным платежам и программе поддержки социального предпринимательства. В прошлом году мы получили около 10 тыс. обращений предпринимателей, как очных, так и по телефону, электронной почте. Динамика этого показателя постоянно положительная. В 2016 году обращений было на 30% меньше. Александр Хайкинсон, директор департамента малого и среднего бизнеса петербургского филиала Промсвязьбанка: Мы тоже наблюдаем положительную динамику в части количества расчетных счетов, открытых компаниями МСБ. В среднем рост составляет 15% в год, хотя есть колебания от месяца к месяцу. Если смотреть на рынок, ситуация такая же: количество действующих предприятий в городе увеличилось примерно на 15% за год. В предыдущие годы мы росли с большей скоростью, чем рынок, но в 2017 году негативно повлияла на динамику ситуация, сложившаяся вокруг Промсвязьбанка. Увеличение доходов от обслуживания малого бизнеса у нас немного выше — около 20% (с учетом влияния инфляции и появления новых сервисов и продуктов). Динамика снижения ставок по кредитам, заданная снижением ключевой ставки, продолжается в текущем году, несмотря на паузу, взятую на последнем заседании ЦБ. Постепенно падают ставки привлечения банками денег на депозиты. Таким образом, мы имеем возможность снижать и ставки по кредитам. За прошлый год банки снизили ставки более чем на три процентных пункта. Помимо уменьшения стоимости фондирования у нас еще снижается и плата за риск. Что касается абсолютных величин, то в нашем банке ставки по отдельным краткосрочным кредитам начинаются от 9% годовых. Стандартное кредитование осуществляется по ставкам от 10,5% годовых. В прошлом году ставки для аналогичных продуктов были на уровне 12–13% . Объем портфеля кредитов МСБ в прошлом году у нас вырос на 47%. Значительная доля кредитов (около 40%) выдается при поддержке Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, что позволяет удерживать более низкие ставки и увеличивать объем кредитования МСБ. Андрей Бугров, руководитель дивизиона "Санкт-Петербург" ГК "Балтийский лизинг": Анализируя итоги прошлого и этого года, мы видим, что активность со стороны малого и среднего бизнеса растет. Большую часть нашего лизингового портфеля составляют сделки с МСП — более 90%. По предварительным итогам I квартала 2018 года динамика нового бизнеса по сравнению с аналогичным периодом прошлого года по разным направлениям составляет плюс 30–35%. В прошлом году рост лизинговой отрасли в целом был несколько выше, в этом году ожидания более скромные. В то же время в целом лояльность лизингополучателей достаточно высокая — в нашей компании доля повторных сделок составляет около 60%. Если компании обращаются к лизингу вновь через 3–5 лет, это означает, что лизинг помогает им развиваться. Мы работаем с различными программами поддержки МСП. В частности, программа Минпромторга действует уже на протяжении нескольких лет, и в этом году сделки по ней присутствуют в нашем портфеле. За I квартал 2018 года количество заявок в "Балтийский лизинг" в рамках программы Минпромторга по спецтехнике составило более 53% от количества таких заявок за весь прошлый год. Связано это, скорее всего, с тем, что в этом году программа ограничена. К примеру, ее объем по автотранспорту в этом году уменьшился с 13,7 млрд до 6,1 млрд рублей и был перераспределен по направлениям, в частности, были выделены прицепы и полуприцепы, автобусная техника. Также действует программа по спецтехнике, в этом году ее бюджет составляет 2 млрд рублей. Кроме программ Минпромторга существуют программы Фонда развития промышленности Петербурга, в рамках которых действуют два основных направления: финансирование выдачи займов напрямую предприятиям и финансирование лизинговой деятельности. Здесь нет ограничения по размерам компаний, то есть получателем помощи может быть и МСП, и крупный бизнес. Программа предусматривает сумму финансирования от 10 млн до 150 млн рублей. Ключевая особенность этой программы заключается в стоимости ресурса: фонд выдает лизинговой компании деньги под 5% годовых и ограничивает ее вознаграждение суммой 3% от займа. То есть конечная стоимость займа для предприятия составляет 8% годовых, если речь идет об импортном оборудовании. Если поставляется отечественное оборудование, то совокупная стоимость займа для конечного получателя составляет 6% годовых (3% + 3%). Эта программа была принята в конце прошлого года, и в настоящее время у нас на подписании только первый договор. Но заявок уже достаточно много, потому что фонд внес изменения в свой регламент относительно залогового обеспечения — программа стала более доступной. Прежде были избыточные требования по объему залогов, а сейчас они вполне рыночные. Мы рассчитываем, что объемы сделок по этой программе в текущем году будут достаточно неплохие. Правительство города выделило на программу фонда по лизингу 500 млн рублей с возможностью расширения бюджета, если он будет выбран. Пока наша компания — единственная аккредитованная в городе по этой программе. Нужно сказать, что помощь от государства — не единственный инструмент стимуляции спроса, мы и сами стараемся подвигать клиентов к тому, чтобы они обновляли основные средства производства. В нашей компании существуют квартальные акции, в рамках которых мы, например, работаем над снижением стоимости имущества, упрощением условий оформления сделки. В частности, сейчас у нас снижены ставки для лизинга 12 марок автомобилей. Это некая альтернатива заканчивающейся программе Минпромторга, по которой субсидировалось до 12,5% стоимости авто, купленного в лизинг. Таким образом мы обеспечиваем рост бизнеса для своей компании. В целом по рынку лизинга в прошлом году произошло снижение ставок, в 2018 году оно продолжается, но замедлилось. В лизинге мы чаще оперируем понятием удорожания объекта лизинга вместо классической кредитной ставки. Сейчас у нас удорожание составляет 5–7% в год при среднем авансе. За прошлый год этот показатель снизился примерно на 1,5 п. п. В текущем году произошло снижение еще на 0,5 п. п. Андрей Матвеев, руководитель обособленного подразделения в Петербурге ООО "Уралпромлизинг": Мы — универсальная лизинговая компания, которая работает как с ликвидным имуществом — автомобилями и спецтехникой, так и с низколиквидным имуществом: оборудованием и недвижимостью. Нашими клиентами являются представители малого и среднего бизнеса, а также крупный бизнес. Прирост бизнеса за I квартал 2018 года по сравнению с I кварталом 2017–го составил 30–35%. Во II квартале прогнозируется такой же прирост. Если рассматривать портфель компании по структуре лизинговых продуктов, на первом месте — сделки по оборудованию, на втором и третьем — автотранспорт и спецтехника. Мы рассматриваем сделки по лизингу оборудования с авансом от 10% и сроком до 5 лет. В числе последних сделок — оформление в лизинг башенного крана для строительства ГРЭС; покупка машин для службы каршеринга, полное оснащение клиники медицинским оборудованием; приобретение для завода производственной линии. Благодаря работе по программе Минпромторга по спецтехнике наши клиенты приобретают технику с экономией 10%. Сергей Нечушкин, начальник управления развития малого и среднего бизнеса Абсолют банка: С каждым днем все больше операций и сервисов становятся доступны дистанционно, что помогает убить двух зайцев: повысить скорость и сократить расходы как клиента, так и банка. Например, у нас более 98% платежей корпоративные клиенты проводят дистанционно — через интернет–банк. Остальные 1,5% платежей проводятся в офисах исключительно потому, что клиенты привыкли так работать, то есть не из–за каких–либо технических ограничений. Большую часть вопросов клиенты могут решать, не выходя из своего офиса. После оформления заявки на официальном сайте юрлицу предоставляется доступ к счету, по которому приходные операции будут доступны через несколько минут. По некоторым направлениям бизнеса обслуживание уже полностью перешло в цифровой формат. Например, для получения банковской гарантии на выполнение госзаказа всю процедуру можно выполнить дистанционно — от подачи заявки до получения гарантии в электронном виде, заверенной электронно–цифровой подписью. Если при классическом оформлении гарантии требуется около 3 недель, то использование современных технологий позволило сократить срок до 1 дня и в несколько раз сократить стоимость этой операции. Владимир Васильев, управляющий петербургским филиалом банка "Возрождение": Сейчас на федеральном уровне ведется большая работа по стимулированию кредитования малого и среднего бизнеса, ставки по кредитам, в особенности по госпрограммам, снижаются на 2–3 пункта от базовых. В планах нашего банка — значительный рост темпов кредитования этого сегмента. Банк является партнером Фонда содействия кредитованию МСБ, активно сотрудничает с Корпорацией МСП. По результатам I квартала 2018 года количество открытых счетов у нас выросло на 40% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Почти на треть вырос объем привлеченных средств предприятий МСБ у филиала в Петербурге. Банк недавно запустил сервис "Электронные банковские гарантии". Теперь предприятия, которые являются исполнителями контрактов в сфере госзакупок, могут оформить электронную банковскую гарантию с минимальным пакетом документов и не выходя из офиса. У нас также есть возможность зарезервировать счет на сайте банка и подготовить все необходимые документы с помощью онлайн–сервиса. При этом для начинающих бизнесменов мы предоставляем льготный период до 6 месяцев бесплатного обслуживания, что очень актуально для новых предпринимателей. Александра Питкянен, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса: Фонд предоставляет поддержку предпринимателям Петербурга по двум направлениям. Первое связано с предоставлением поручительств по кредитным договорам МСП в размере до 100 млн рублей, второе — выдача микрозаймов от 50 тыс. до 3 млн рублей. В рамках первого направления с начала деятельности фонда к нам поступило более 4 тыс. заявок от банков на предоставление поручительства. По итогам рассмотрения заявок были заключены договоры поручительства на общую сумму 20,7 млрд рублей, что позволило привлечь предпринимателям кредиты на общую сумму 50,6 млрд рублей. С начала 2018 года было заключено порядка 150 договоров поручительства на общую сумму 1,3 млрд рублей. Благодаря этому предприниматели получили кредиты на общую сумму 3 млрд рублей. Как правило, кредиты заемщики направляют на пополнение оборотных средств и повышение стабильности производства, что сохраняет и расширяет рабочие места. Так, в 2018 году благодаря привлечению денежных средств под поручительство фонда было создано более 250 новых рабочих мест. А за все время его работы было создано более 10 тыс. новых рабочих мест. Активы фонда на сегодняшний день составляют порядка 3,7 млрд рублей, из них 200 млн рублей зарезервировано на программу микрофинансирования. За все время действия программы микрофинансирования фондом одобрено предоставление займов на общую сумму более 780 млн рублей. В 2018 году мы выдали займов на сумму более 70 млн рублей. В апреле 2018 года мы снизили ставку по программе микрофинансирования. Теперь предприниматели могут привлечь суммы от 50 тыс. до 3 млн рублей по ставке 3% годовых для производственных, инновационных компаний и 7% годовых — для прочих МСП. Мы не оказываем поддержку только предпринимателям, осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров.