Как рефинансировать ипотеку выгодно и кому этого лучше не делать

Еще пять-десять лет назад ипотечные кредиты в России выдавали по ставкам от 10% до 14%. Сегодня средняя ставка по ипотеке - 7,36%. Банки активно предлагают людям рефинансировать ипотеки, чтобы снизить кредитную нагрузку. Разбираемся вместе с банковским экспертом, кому подойдет рефинансирование, а в каких случаях оно может быть невыгодно. Рефинансирование - это возможность снизить платеж, процент или срок выплат по ипотеке. Выгодно рефинансировать ипотеку только в том случае, если разница составит 1,5-2%. Банки могут отказать в рефинансировании без объяснения причин. Что такое рефинансирование Рефинансирование - это оформление нового кредита для погашения того, который у вас уже есть. К рефинансированию прибегают, чтобы получить лучшую процентную ставку, продлить срок кредита или уменьшить ежемесячную выплату. Можно рефинансировать ипотеку в своем банке, а можно - в другом. Кредитные организации активно переманивают друг у друга клиентов, предлагая хорошие условия по рефинансированию. Но и многие из тех банков, что изначально кредитовали клиента, готовы сами предложить более выгодные варианты, лишь бы он не ушел к конкурентам , - говорит аналитик ГК ФИНАМ Алексей Коренев. Кому подойдет рефинансирование Стопроцентно от рефинансирования могут выиграть лишь те, кто брал ипотечный кредит достаточно давно - в период высоких процентных ставок, - уточняет Алексей Коренев. - Остальным можно лишь посоветовать внимательно просчитать все плюсы и минусы от рефинансирования и, взвесив их, принимать решение . Рефинансирование оправдывает себя только в случае, если процентная ставка по новому кредиту будет как минимум на 1,5-2% ниже, чем по предыдущему. В противном случае издержки на оформление нового кредита съедят всю выгоду. В числе этих затрат оформление новой страховки и оценка недвижимости. Кроме того, в новом банке могут быть более высокие комиссии за ряд операций. Где рефинансировать ипотеку Для начала можно обратиться в тот банк, где у вас уже оформлен ипотечный кредит. В банках бывает услуга снизить ставку , когда ставку снижают просто по заявлению, без повторной оценки квартиры. Но не все банки на это идут, поэтому часто выгоднее перевести ипотеку в другую кредитную организацию. Обратите внимание: Банк должен быть достаточно крупным и известным (хотя бы в регионе). С большим опытом работы. Без нареканий со стороны Центробанка и прочих контролирующих органов. На сайтах банков одно предложение выглядит заманчивее другого. Сбербанк предлагает рефинансировать ипотеку по ставке от 7,9%. Подойдут кредиты от 300 тыс. рублей на срок от 1 года до 30 лет. ВТБ предлагает рефинансирование по ставке от 7,8% при сумме кредита до 30 млн рублей на срок до 30 лет. Дом.РФ предлагает ставку еще ниже - от 6,7% для кредитов от 500 тыс. до 30 млн рублей. Но на сайтах указаны самые минимальные ставки. Чтобы их получить, надо выполнить ряд условий. Например, Дом.РФ рефинансирует вашу ипотеку под 6,7% в том случае, если сумма кредита не более 50% от стоимости недвижимости, вы являетесь зарплатным клиентом банка и внесете единовременный платеж (2-3,5% от суммы кредита). Некоторые банки предлагают вместе с ипотекой рефинансировать и другие кредиты. Плюс в этом такой - можно перевести все кредиты в один банк и вносить по ним один общий платеж в месяц. Может ли банк отказать Банк может отказать в рефинансировании. При этом он не обязан отчитываться перед клиентом, почему он отказал в выдаче кредита. Как правило, банки отказывают, если: Вы недавно уже рефинансировали ипотеку. Вы оформили кредит меньше 6 месяцев назад. Вы допускали просрочки в платежах по ипотеке или у вас плохая кредитная история. Вы не подошли банку по возрасту или уровню дохода. В документах есть ошибки. В квартире сделана незаконная перепланировка.