Маленькая ошибка с кредитной картой, которая оставила меня без денег
«Никогда не храните кредитные карты в кошельке рядом с дебетовыми, если не хотите потерять деньги», — такой вывод сделала наша читательница, попав в неприятную ситуацию. Мы приводим её историю, чтобы впредь ни у кого не было неприятностей с банками и кредитками.
Две карты-близнеца от «Альфа-банка». Фото: предоставлено читателем
Сыграем в игру: посмотрите на эти две пластиковые карты и найдите отличия. Подозреваю, что вы угадали: на одной есть скромная надпись credit, а на другой нет, потому что одна кредитная, а другая дебетовая. Других внешних отличий у карт нет. Когда они лежат рядышком в кошельке, недолго и перепутать.
Вот это со мной и произошло. Расплачиваясь за покупку в магазине, я вытащила кредитную карту, а не дебетовую. Вероятно, вы пока не видите особой трагедии в этом и с языка рвётся совет «закрой образовавшийся долг по кредитке и не ной». Однако проблема в том, что на этой кредитной карте два льготных периода:
- 365 дней — дан по акции.
- 100 дней — стандартный.
Длинный льготный период в 365 дней давался только на покупки, сделанные в первые 100 дней с момента оформления карты. Далее — стандартные 100 дней. Длинный льготный период у меня на данный момент задействован. Остаток долга по нему примерно 18 000 рублей. Погасить его надо до марта. Больше покупок я по карте не делала до того момента, пока не перепутала карты.
Операция, сделанная случайно, активировала льготный период в 100 дней. Остаток долга — примерно 1 300 рублей, срок погашения до февраля. Вот как это выглядит в личном кабинете:
Остаток долга по льготным периодам. Фото: предоставлено читателем
Как только я заметила свою ошибку, задалась вопросом: как будет проходить погашение. Я попробовала внести на кредитную карту 1 300 рублей в надежде, что банк поймёт, что это деньги, направленные на погашение второго льготного периода.
Однако деньги ушли на погашение более старого долга, длительностью 365 дней, а новый остался неизменным.
Остаток долга после погашения. Фото: предоставлено читателем
Как пояснили в банке, по кредитной карте применяется приоритет списания: сперва деньги направляются на погашение старого долга, а потом — нового. Получается, что я не смогу закрыть льготный период в 100 дней, пока не выплачу остаток долга по льготному периоду в 365 дней — банк просто не будет направлять на него деньги. Если же этого не сделать, то на долг начислятся проценты. В моём случае — 24,99% годовых.
Ещё один любопытный момент, который я вычитала в тарифах банка: если я не успеваю погасить всю задолженность до истечения льготного периода, то банк мне начислит проценты не на оставшуюся для погашения сумму, а на всю задолженность с первого дня использования карты.
Допустим, я в марте 2022 использовала 32 000 рублей, а в ноябре ещё 1 500 рублей. Итого долг: 33 500. Получается, если в феврале я не закрою весь долг, то банк мне начислит примерно 7 600 рублей в виде процентов.
Очень хочется обратиться к банку с просьбой не делать кредитные и дебетовые карты одного цвета. Из-за одной ошибочно проведённой покупки мне придётся закрывать весь долг по кредитке раньше той даты, на которую я рассчитывала.
К людям же хочется обратиться с советом: не храните в кошельке кредитную карту, если не пользуетесь ею. А ещё стоит читать тарифы банка и следить за личным кабинетом. Если бы я не заметила лишнюю покупку и не поинтересовалась в банке, как происходит списание, проценты стали бы неприятным сюрпризом.
Комментарий «Выберу.ру»
Описанный читателем случай типичен почти для всех кредитных карт, где применяются льготные периоды разной длительности. Банк настраивает приоритеты списания: по типу льготного периода или по времени совершения покупки. Чаще всего клиент, который воспользовался несколькими льготными периодами одновременно, оказывается в описанной ситуации — ему надо погасить всю задолженность разом, чтобы не платить проценты.
Отсюда следует совет: если на вашей кредитке несколько льготных периодов, то не мешайте их. Сперва закройте один, потом пользуйтесь следующим.