Долговая сага. Эксперты объяснили, как защититься от угроз коллекторов
Деятельность коллекторских агентств регламентируется законом, в случае нарушений граждане могут защитить свои права несколькими способами.
Иметь просроченные долги перед банком неприятно, но вдвойне неприятно, если долг передан коллекторам. Опрошенные aif.ru эксперты объяснили, как вести себя, если это все же произошло, и как защититься от угроз коллекторов.
Более 8,7 млн россиян имеют проблемы с обслуживанием полученных кредитов, свидетельствуют данные национального бюро кредитных историй (НБКИ). Конечно, жизненные обстоятельства у всех разные, но все же лучше не доводить до передачи долга коллекторам, тем более что финансовые организации тоже не заинтересованы в этом.
«Кредитору выгодно, если заемщик погасит кредит добровольно, иначе банк или МФО продаст этот кредит на торгах с большим дисконтом, до 80-85%, — поясняет финансовый эксперт Алексей Лашко. — Банки обычно обращаются к коллекторам лишь при просрочке более 1 года, микрофинансовые организации — более 120 дней. Раньше не передают, пытаются взыскать самостоятельно, звонят, пытаются выходить на контакт, пытаются реструктурировать, сделать отсрочку, предлагают погасить частями и прочее».
Поэтому, если заемщик в тяжелом финансовом положении, но не прячется, находится в диалоге с кредитором, то есть вероятность, что банк или МФО пойдут навстречу клиенту. Продажа кредитов коллекторам — крайняя мера, к которой прибегают, когда заемщик упорно не шел на контакт с кредитором.
Но если по какой-то причине долг продан, то и тут тактика «головы в песок» не поможет. «Иногда заемщики думают, что у них нечего взять, и судебный пристав может закончить дело за неимением имущества, — делится опытом Лашко. — Но кредитор может подавать на взыскания каждые полгода, а ведь жизненные ситуации меняются. Люди женятся и выходят замуж, бывает, поступает наследство, и всегда, даже при приеме на работу, долги перед коллекторами будут мешать».
Кроме того, общение с представителями коллекторских компаний многим дается эмоционально тяжело, особенно если люди сталкиваются с грубостью и прямыми угрозами. От хамства коллекторов есть защита. «По закону коллекторы не могут слишком часто звонить, угрожать, наносить вред имуществу и здоровью, — говорит кандидат юридических наук, доцент кафедры правового регулирования экономической деятельности Финуниверситета при Правительстве РФ Оксана Васильева. — Если должник сталкивается с чем-то подобным, то нужно постараться зафиксировать факт нарушения и обратиться с заявлением в правоохранительные органы и службу защиты прав потребителей финансовых услуг Банка России».
Если обращение в полицию и службу ЦБ не возымели эффекта, и коллекторы по-прежнему отравляют жизнь, то, собрав доказательства, следует обратиться в суд. «По гражданско-правовым отношениям можно взыскать с коллекторов ущерб здоровью и/или имуществу и компенсацию морального вреда, это реальная возможность бороться, — уверена Васильева. — правда, не все люди готовы нанимать юристов и отстаивать свои права. Кроме того, судебная практика по подобным искам еще не сложилась, бывает, что по схожим делам суды выносят разные решения».
Поэтому, если уж дело дошло до передачи долга коллекторам, то есть смысл постараться с ними договориться. «Тем более, что коллекторы часто предлагают погасить долг с большой скидкой, — знает Лашко. — Чтобы успокоить себя, можно рассуждать так: взятые, например, 100 тыс. руб. 3 года назад и погашенные сейчас — это разные по покупательской способности деньги, тем более, если удастся договориться о скидке в 30-50% от суммы долга».
Ранее эксперты подробно объяснили для aif.ru, могут ли коллекторы взыскивать с граждан долги по коммуналке.