«Список сведений уточнили». Зачем банкам кредитные истории россиян?
Кредиты есть у 49,3 миллиона россиян, а в 2023 году должников было 47 миллионов. По сведениям Центробанка, больше 11,2 миллиона человек имеют несколько займов. При этом растет популярность кредитных карт.
Всю информацию о том, где человек брал займы, соблюдает ли он сроки выплат, есть ли у него долги, можно узнать в его кредитной истории. Чтобы идентифицировать заемщика, в ней указывают его личные данные, в том числе ФИО, номер паспорта, дату рождения, ИНН, СНИЛС. Группа сенаторов и депутатов разработала закон, уточняющий список обязательных сведений.
По словам зампреда Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Мухарбия Ульбашева, из кредитной истории исключают информацию о месте рождения. Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко спросила, почему убирают именно этот пункт. Замглавы Центрального банка Алексей Гузнов ответил, что это позволит упорядочить работу бюро кредитных историй и тех организаций, которые передают туда информацию.
«Это связано с тем, что многие наименования населенных пунктов изменились с течением времени, многие города остались за пределами Российской Федерации. Возникают сложности с определением, где человек родился, это требует дополнительной работы», — сказал Гузнов.
Кредитная история — это запись обо всех долговых обязательствах человека. Туда входит информация о текущих или уже оплаченных кредитах, оформленных кредитных картах, просрочках платежей. Также в истории содержатся сведения о задолженности по алиментам или жилищно-коммунальным услугам. Это досье нужно, чтобы оценить финансовую дисциплину россиян.
Для доступа к кредитной истории в большинстве случаев требуется согласие ее хозяина — в письменном или электронном виде. Только банки, финансовые управляющие, суды и следственные органы могут получить эту информацию без разрешения.
В банках финансовую историю анализируют сотрудники или специальная система оценки рисков. Судам сведения из досье нужны в качестве доказательств или для составления характеристики подозреваемых. А финансовому управляющему — для того, чтобы провести процедуру банкротства.
Также кредитные данные проверяют коллекторские агентства, чтобы узнать, какие еще займы «висят» на человеке и действительно ли он находится в сложной финансовой ситуации или просто решил не возвращать долг.
Финансовое досье интересует и многих работодателей, желающих проверить благонадежность кандидата на вакансию. Особенно это касается соискателей, претендующих на должности, связанные с финансами. В кредитную историю заглядывают и страховые компании. Людям с хорошей финансовой репутацией могут предложить более выгодные условия страхования.
Запросить сведения из бюро кредитных историй вправе нотариусы, чтобы узнать, нет ли долгов у умершего. Если они есть, то перейдут наследникам. Когда сумма долга выше, чем стоимость квартиры или денег, доставшихся родственникам покойного, они могут отказаться от наследства.
Обычные люди тоже имеют возможность бесплатно проверить свою финансовую историю через сайт госуслуг. Для этого следует в электронном виде отправить запрос на получение сведений из Центрального каталога кредитных историй. Информация придет в течение суток. Таким образом можно убедиться, что никто не взял кредит на ваше имя и что у вас нет просроченных долгов.