Не светит? Эксперт объяснила, дадут ли бывшим банкротам ипотеку
Тем, кто списал долги через банкротство, банки отказывают в ипотеке, рассказала ипотечный брокер Елена Молокова. В редких исключениях заем могут все-таки одобрить, но на очень жестких условиях.
«Почти каждый день приходят заявки от людей, которые списали долги через процедуру банкротства, — поясняет она. — Покупатели задумываются над покупкой квартиры и спрашивают, дадут ли им ипотеку. Они очень удивляются, когда получают отказ — ведь предыдущие долги обнулились. Но сейчас реальность такова, что банкротов банки не одобряют, как и людей с открытыми просрочками по кредиту. Есть брокеры, которые обещают получить согласие банка на ипотеку. Но условия будут такие, на которые заемщик вряд ли согласится».
Например, банк может потребовать от покупателя большой первоначальный взнос (от 50%) и подтверждение «белой» зарплаты. Но даже при соблюдении этих двух условий процентная ставка для банкрота будет повышенной. Еще одно частое требование банка заключается в том, что кредитором будет выступать некий инвестор, а не банк. Сроки таких займов короткие, ежемесячные платежи — неподъемные.
«Кроме того, программы ипотечного кредитования с господдержкой банкротам недоступны, — добавляет Молокова. — Поэтому если человек задумывается о покупке жилья в кредит, но пока имеет долги и хочет подавать на банкротство, лучше все как следует взвесить. У банкротства все-таки есть последствия, которые нужно учитывать. И одно из главных — подпорченная кредитная история».
Брокер напоминает о том, что каждому клиенту банков нужно регулярно проверять свою кредитную историю. Именно ее состояние покажет банку, выдавать человеку заем или нет. Проверить свою кредитную историю бесплатно можно дважды в год — через банковские приложения или портал «Госуслуги». Информация пригодится не только перед взятием кредитов, но и при оформлении страховки, визы, а также при проверке ошибок в ней.
Добавим, что с июля 2024 года доля отказов в ипотеке выросла не только для банкротов. По данным Национального бюро кредитных историй, больше всего отказов на покупку «первички» в кредит пришлось на октябрь — 77%. Для сравнения: в мае, когда ипотека с господдержкой под 8% еще действовала, доля отказов занимала 49%. Зато на вторичное жилье обратный тренд: с 42% отказов в июне до 37% отказов в ноябре. Пик отказов приходился на февраль — 52%.