Дело — в банке. Сколько денег накопили россияне?
Соотечественники хранят на банковских вкладах более 29 триллионов рублей. За десять лет эта цифра выросла в три раза. А размер среднего депозита составляет 200 тысяч рублей.
Россияне наращивают накопления — с января по сентябрь вклады соотечественников в банках увеличились на 3,1% (на 891 миллиард рублей). А с октября прошлого года — на все 9% (на 2,4 триллиона рублей), следует из рейтинга РИА «Новости». Средний размер депозита — 200 тысяч рублей. По данным Центрального банка России, наши сограждане хранят на вкладах 29,4 триллиона рублей. За девять лет эта цифра выросла в три раза — в 2011 году она составляла менее 10 триллионов.
Вклады: от самых больших до самых маленьких
Размеры вкладов сильно отличаются в зависимости от регионов. Самые большие депозиты — в Москве, более 800 тысяч рублей. В исследовании отмечается, что связано это с высоким уровнем доходов в столице. Если Москву убрать из рейтинга, медианный размер вклада по стране получится 119 тысяч рублей. На 81 тысячу рублей меньше.
На втором месте Северная столица — петербуржцы хранят в банках в среднем 420 тысяч рублей. На третьем — Магаданская область с 318 тысячами рублей. В топ-пять еще входят Камчатский край (261 тысяча рублей) и Сахалинская область (248 тысяч рублей).
А самые маленькие вклады — в Чечне, 8,5 тысячи рублей на человека. Немногим больше в Ингушетии — 9,1 тысячи рублей. 22 тысячи рублей — средний размер вклада в Дагестане, 27 тысяч рублей — в Туве, 34 тысячи рублей — в Карачаево-Черкессии. В Калмыкии средний размер вклада составляет 41 тысячу рублей, в Кабардино-Балкарии и Алтайском крае — по 44 тысячи рублей, в Крыму — 50 тысяч рублей.
Интересно, что в России вырос не только размер вклада, но и спрос на долгосрочные депозиты. Как в сентябре писали «Известия» со ссылкой на данные Центрального банка, за год доля краткосрочных депозитов сократилась в полтора раза — с 50% до 30%. В регуляторе связали тенденцию с растущей доходностью долгосрочных накоплений. Дело в том, что деньги на депозит сроком более года можно разместить под больший процент, чем на депозит на 6 — 10 месяцев.
К тому же Центробанк продолжает снижать ключевую ставку, следом за которой снижаются ставки по депозитам. Граждане стараются зафиксировать высокий процент по вкладу, пока финансовые организации не уменьшили их.
На что копят россияне?
Недавно специалисты Аналитического центра НАФИ (Национальное агентство финансовых исследований) опубликовали исследование, в котором говорится, что сбережения есть у трети россиян. Сбережения — это, по версии соотечественников, минимум 100 тысяч рублей.
43% граждан копят деньги без конкретной цели — на всякий случай. При этом два года назад таких людей было на 9% больше. Увеличилось количество респондентов, делающих сбережения на «старость» — с 16% до 25%. 20% граждан откладывают деньги на отпуск (два года назад таких было на 6% больше). 17% опрошенных имеют накопления на ремонт жилья. Чуть меньше, 16%, — на покупку квартиры. 14% заявили, что сбережения нужны им на образование, а 12% — на машину. 9% копят деньги на вещи, которые не могут купить сразу, — мебель или технику.
По данным научно-технического центра «Перспектива», у 60% соотечественников вообще нет никаких сбережений. Опрошенные граждане объясняют отсутствие накоплений невысокими доходами. Вот если бы доход на одного члена российской семьи вырос хотя бы до 35 тысяч рублей, 17% респондентов смогли бы откладывать деньги. Трети россиян для того, чтобы начать делать сбережения, нужно минимум 45 тысяч рублей на человека. Каждому пятому респонденту — 55 тысяч рублей. 11% готовы копить деньги при доходе от 15 до 25 тысяч рублей на члена семьи. И 2% достаточно ежемесячного дохода в 10 — 15 тысяч рублей на человека.
Треть соотечественников делают накопления «нерегулярно и точечно» — например, после продажи активов или получения наследство. 60% — откладывают деньги регулярно, с зарплаты. 10% — с премии.
40% граждан формируют сбережения за счет небольших сумм — не более 10% от дохода. Треть опрошенных откладывают менее 5%.
Каких ошибок следует избегать вкладчикам?
Депозит — самый популярный, простой и доступный инвестиционный инструмент. Тем не менее, соотечественники умудряются терять деньги даже на нем. Вот каких ошибок следует избегать вкладчикам:
— По закону вклады рублей застрахованы государством — если банк останется без лицензии, вкладчику гарантированно будут возвращены деньги (на сумму до 1,4 миллиона рублей). Но не все финансовые организации являются участниками системы страхования вкладов. А это значит, что в случае банкротства банка, страхового возмещения не будет. Перед тем, как отнести сбережения в финансовое учреждение, зайдите на официальный сайт Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и убедитесь, что система страхования распространяется на этот банк.
— Не гонитесь за высокими процентами. Запомните: легальный банк не может предложить клиентам вклады с двузначной процентной ставкой.
— Перед тем, как открыть вклад, уточните у банковского служащего, есть ли вариант с капитализацией. Дело в том, что на депозиты с капитализацией проценты начисляются каждый месяц. Получается, что с каждым месяцем сумма, на которую «капают» проценты, увеличивается.
— Всегда обращайте внимание на условия продления депозита после его окончания и не забывайте, когда заканчивается действие вашего вклада. Каждый раз уточняйте в банке, на каких условиях будет продлен вклад. Обычно финансовые организации в одностороннем порядке пролонгируют депозит по невысокой ставке.
— Обязательно храните все документы — договор об открытии вклада, чеки/квитанции, подтверждающие внесение средств. Это может пригодиться на случай отзыва у банка лицензии. Бывает, что вкладчики не попадают в реестр АСВ на страховые выплаты — это означает, что банк выводил сбережения своих клиентов на баланс, то есть переводил их на свои счета, а клиентам выдавал поддельные справки.