Недоступная ипотека: что изменится после повышения ключевой ставки

Эльвира Набиуллина сегодня попыталась успокоить россиян, заявив, что цены на недвижимость теперь будут расти медленнее, чем зарплаты. ЦБ сегодня повысил ключевую ставку сразу до 18 процентов. А значит, кредиты, в том числе ипотека, будут обходиться еще дороже. Впрочем, эксперты уверены, что если даже при 16 процентах рыночная ипотека была неподъемной для россиян, то теперь ситуация не сильно поменяется. Николай Иванов разобрался, так ли это.

Выше показатель был только в начале 22-го года. Когда на Россию обрушились все санкции мира, а банковскую систему отключили от западной.

"Мы будем держать ставку высокой в течение длительного времени, которое нужно, чтобы закрепить инфляцию на цели. Мы не исключаем дополнительное повышение ставки", – рассказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Работает с возражениями Эльвира Набиуллина умело: ключевой аргумент – "могло быть и хуже".

"Были предложения повысить и до 19, и до 20%", – отметила она.

Приговор: в этом году ставку не снизят. Центробанк утверждает, что во всем виноват так называемый перегрев экономики. Цены растут на фоне высокого спроса на все. Последнее повышение ставки было в декабре. Но инфляцию это не остановило.

"Для того, чтобы инфляция вновь начала снижаться, требуется дополнительное ужесточение денежно-кредитной политики, а для возвращения инфляции к цели – существенно более жесткие денежно-кредитные условия, чем предполагалось ранее", – отмечается в релизе регулятора.

В переводе на понятный язык: доходы россиян растут из-за дефицита кадров в том числе. Они больше тратят. Да еще и кредиты берут. Как и компании. Отсюда рост цен. На круглом столе в мультимедийном информационном центре "Известий" оперативно обсудили: что дальше?

"Повышение ключевой ставки, к сожалению, уже не даст того нужного эффекта, а, скорее всего, начнет еще больше нас же самих загонять в какую-то закрученную спираль, с которой потом чем дальше, тем сложнее будет уйти. И здесь надо будет рассматривать не просто одиночный механизм изменения ключевой ставки, а уже другие методы воздействия на всю экономику", – считает вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков.

Из-за высокой ключевой ставки вырастут проценты по кредитам. Но и по вкладам тоже. Это уже дает свой эффект: только за первый квартал этого года удалось привлечь почти два триллиона рублей на депозиты: некоторые банки предлагают положить деньги под 20%. Это плюс. Минусы: бизнесу трудно дышать. Не зря на Мосбирже основные индексы снижались на новостях из Центробанка на 1%. Ведь для развития нужны дешевые деньги.

"Бизнесу очень сложно обслуживать кредиты. Предприятия будут чувствовать себя не очень хорошо, некоторые обанкротятся. Лучше затянуть пояс и переждать год-полтора", – считает финансовый советник Алексей Родин.

В корзину – многолетние планы девелоперов: в последние годы дешевая ипотека и льготные программы помогали россиянам приобретать жилье под комфортный процент, а бизнесу – строить новые квадратные метры. Сейчас ипотеку под 20% берут только самые отчаянные. Но глава Центробанка уверена: жилье все равно купят. А цены на него будут расти медленнее, чем зарплаты. Откуда такой оптимизм – не поясняется.

"Строить будут меньше. Очень важно, чтобы период высоких ставок не продлился долго. Повлияет не только на то, сколько квартир купят люди, но и на экономику строительных компаний", – отметил директор Института народнохозяйственного прогнозирования РАН Александр Широв.

А строительство – драйвер экономики. Один рубль, вложенный в отрасль, дает пять рублей инвестиций в смежные сферы. По задумке ЦБ, высокая ключевая ставка должна охладить инфляцию. Бизнес, да и россияне перестанут брать кредиты и много тратить. Сработало или нет – Центробанк объявит уже в сентябре. На новом заседании по ключевой ставке.