ЦБ предложил реформировать микрофинансовые организации: что известно
Россияне стали больше занимать в микрофинансовых организациях. По данным Центробанка, за второе полугодие объем выданных микрозаймов увеличился на 20%, а общий портфель теперь превышает сумму в полтриллиона рублей. Причем рост отмечен во всех сегментах – это и потребительский, и займы малому и среднему предпринимательству. В отчете говорится, что просрочек на 1 процентный пункт стало меньше, однако это статистическач ловушка, поскольку сам портфель серьезно увеличился. Микрофинансовые организации вносят свой вклад в рост закредитованности россиян. В ЦБ предложили ужесточить регулирование таких компаний. Как именно и к чему в итоге это может привести в сюжете РЕН ТВ разбирался корреспондент Кирилл Солодков.
"Взяли микрозайм на сумму 35 тысяч, потом закрыли этот микрозайм, взяли еще 400 тысяч, 600. Итого у нас вышел миллион", – рассказала жительница Челябинска Изида.
Остановить эту финансовую карусель жительница Челябинска до сих пор не в состоянии. В долговую пучину брата Изиды, как и миллионы других россиян, затянуло желание перехватить до зарплаты. Быстро и без документов ссудить деньги пообещал предприниматель Клюшкин. Но отдать вовремя самый первый долг не получилось, а дальше, словно снежный ком, 35 тысяч превратились в 3,5 миллиона.
"Это вообще все признаки 100% кабальной сделки. Сейчас мы можем лишиться квартиры и остаться просто на улице", – возмутилась Изида.
Оказалось, нелегальный кредитор поставил на счетчик не одну челябинскую семью, при этом даже не имея лицензии на оказание финансовых услуг. Таких историй по всей стране сотни. Чтобы вненсти ясность в пока еще мутный океан быстрых займов, Центробанк предлагает масштабную реформу.
В течение трех лет все микрофинансовые организации в стране планируют разделить на три группы. Первая займется кредитованием малого и среднего бизнеса, индивидуальных предпринимателей и самозанятых. Ставки для них обещают на уровне банковских, без ограничений на сумму займа.
Вторая категория будет выдавать только целевые кредиты, например, на покупку мебели или бытовой техники. Ставки здесь планируют ограничить 100%. Третья группа обеспечит те самые деньги до зарплаты для большинства населения. По новым условиям, ставка выше 100% сохранится, но вот срок кредита ограничат одним месяцем, а занять больше 300 тысяч рублей сразу не получится.
"Основная проблема, на которую обращает внимание Банк России, это проблема имиджа. Решение, которое предлагает ЦБ, возможно, поможет повышению доверия к определенным сегментам микрофинансового рынка", - сказал председатель совета СРО "Мир" Эльман Мехтиев.
Скандальных историй о ставках в 1000%или штурмующих квартиру коллекторах-вымогателях в последние годы все меньше. Ситуацию выправили законы, принятые несколько лет назад. Но и желающие нагреть руки на доверчивых россиянах тоже не стоят на месте. Схемы мошенничества становятся все более запутанными.
Сергей из Красноярска занимался строительством. Для одного из проектов срочно понадобились деньги. В микрофинансовой организации почти даром пообещали золотые горы, правда через фиктивную ипотеку на квартиру заемщика. В итоге Сергей лишился всей недвижимости, автомобиля и даже работы.
"Приехали, сказали: "Всё, вам нужно съезжать". Под этим предлогом выманили еще один миллион. Забрали две машины, сказали: "Принесешь миллион, получишь машину". Я миллион принес, отдали только одну машину, вторая до сих пор у них", – рассказал житель Красноярска Сергей Кравчук.
Ольга – еще одна пострадавшая от рук организации "Финстрит". Прогулка по этой финансовой улице обернулась для нее колоссальными убытками. Заем в 600 тысяч под залог недвижимости превратился почти в 5 миллионов долга. Никакие просьбы об отсрочке на кредиторов не действовали. А однажды на пороге трешки появились крепкие парни и попросили выселиться из дома.
"Сначала платеж был нормальный: 32. Потом 30, потом 60, 90, 100... ", - рассказала жительница Красноярска Ольга Савенкова.
Именно поэтому Центробанк планирует ввести дополнительные ограничения для самой уязвимой категории заемщиков – обычных граждан. Согласно проекту, физические лица смогут иметь только один микрозайм одновременно, а для получения второго нужно будет сначала закрыть первый и выдержать паузу в три дня.
"Для какой цели это делается? Чтобы люди более ответственно относились, как нужно относится к деньгам. Заемные средства - это такие же средства, но проблема в том, что психологически человек способен планировать деньги от своего дохода, он знает какие у него доходы, как деньги можно планировать. А когда деньги даются ему просто так (так выглядит микрозаймы). то есть человек берет деньги, они на него сваливаются с неба и он абсолютно не способен контролировать их расход", – заметил доцент кафедры экономической теории Финансового университета при правительстве РФ Владимир Скалкин.
Еще один плюс для обычных заемщиков – уменьшение размера максимальной переплаты. Сейчас она составляет 130%, а после изменений снизится до 100%. При этом, согласно исследованиям, большинство микрозаймов россияне тратят на еду, покупки в универмагах и погашение других займов. Одна из задач реформы – разорвать эту порочную цепочку.