Код с ними
Мелкие фирмы хотят освободить от обязанности принимать оплату по QR Обсуждается возможность сделать обязательным предоставление универсального QR-кода только для крупных компаний - с выручкой выше 20 млн рублей, рассказал "Известиям" зампред ЦБ Алексей Гузнов.
Предполагается, что новый инструмент упростит доступ к оплате для россиян: на кассе будет только один код, который объединит куары разных банков, СБП и даже в будущем оплату цифровым рублем. Eсли сделать его обязательным вообще для всех, это убьет микробизнес, считают эксперты. Порог 20 млн выручки сейчас действует для обязанности принимать карты "Мир".
Действительно ли универсальный QR облегчит жизнь гражданам и насколько это будет затратно для предприятий - в материале "Известий".
Власти хотят освободить небольшие компании от необходимости предоставлять для оплаты универсальный QR-код. Такая возможность сейчас обсуждается, сообщил "Известиям" заместитель председателя ЦБ Алексей Гузнов. По его словам, деление могут установить в зависимости от размеров выручки компаний. Один из возможных вариантов - от 20 млн рублей в год.
Сейчас торговые точки с таким уровнем доходов обязаны принимать карты "Мир". Ранее этот порог составлял 30 млн, но с 1 июля 2021 года его понизили на треть.
Вероятно, и в случае с универсальным QR-кодом требуется отсечка, отметил Алексей Гузнов. Внедрять его должны предприятия, которые более приспособлены к инвестициям в такие технологии.
Изначально предполагалось, что все компании будут обязаны предоставлять универсальный QR-код, отметил MBA-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС, бывший вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. Однако, по его словам, это неработающий вариант, так как у самозанятых или ИП, торгующих на рынке, может вообще не быть денег на покупку банковского терминала, чтобы показывать QR-код. Это могло бы привести просто к гибели микробизнеса. Поэтому более логичным представляется порог 20 млн. Законопроект о внедрении универсального QR начали активно обсуждать осенью 2024-го, а в конце года его перевнесли в Госдуму. Изначально предполагалось сделать такой код обязательным уже с июля 2025-го. Однако, по словам зампреда ЦБ, если этого не произойдет, там надеются, что по крайней мере в весеннюю сессию нижняя палата документ примет.
Универсальный QR-код поможет создать равные условия работы для всех участников рынка, заявляла ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина. По ее словам, он облегчит россиянам доступ к оплате - на кассах в магазинах останется только один код вместо нескольких, как сейчас.
Решение позволит использовать один QR для нескольких способов платежей: через СБП, с помощью payсервисов разных банков, сервисов рассрочки - и все эти варианты будут сразу всплывать на экране телефона в момент сканирования кода, пояснил начальник управления развития продуктов департамента корпоративного бизнеса ББР Банка Павел Соломин. В дальнейшем через универсальный QR также появится возможность оплаты с помощью цифрового рубля.
Изначально эту форму денег должны были также запустить в массовый оборот 1 июля 2025-го, но сроки перенесли на неопределенное время, заявила 27 февраля Эльвира Набиуллина. Вероятно, его внедрение отложили как минимум до 2026 года, считают участники рынка. Скорее всего, он заработает не раньше следующего лета, писали ранее "Известия".
Универсальный QR позволяет создать единый сценарий оплаты для покупателя, что однозначно хорошо для всех компаний, считает директор по инновациям банковской группы "Синара" Виталий Копысов. Очевидный плюс - это более удобный способ оплаты для клиентов: покупатель не будет задумываться, каким способом ему необходимо отсканировать код и какое приложение лучше использовать в моменте, согласился Павел Соломин из ББР.
Поэтапное внедрение универсального QR вполне оправданно, отметил заместитель председателя правления банка "Дом.РФ" Николай Козак. По его словам, это даст возможность крупным игрокам досконально отработать технологию и предложить рынку усовершенствованное решение с понятным механизмом внедрения и масшта-бирования. А в будущем небольшим компаниям будет гораздо легче присоединиться к проекту с уже наработанными шаблонами в отрасли.
Под порог 20 млн подпадает почти любой "магазин у дома", подчеркнул Павел Соломин. По его мнению, возможно, на первом этапе сервис стоит сделать обязательным только для самых крупных игроков. Потом и небольшие торговые точки "подтянутся", потому что должны будут бороться за лояльность своих клиентов.
С этим поспорила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова: по ее словам, порог 20 млн рублей в год будет более чем достаточен. Дело в том, что технология оплаты по QR-коду внедряется специально в интересах малого и среднего бизнеса, чтобы помочь небольшим предприятиям сэкономить на затратах на эквайринг, пояснила эксперт. По ее мнению, послабление нужно только совсем малым компаниям, особенно ИП, применяющим упрощенный налоговый режим. Не все их клиенты готовы в принципе расплачиваться по QR-коду и в целом осуществлять цифровые платежи. Речь идет, по всей видимости, об уличных торговцах или продавцах на ярмарках и вещевых рынках, которые вообще готовы принимать оплату только наличными.
В то же время в Торгово-промышленной палате (ТПП) выступили исключительно за добровольное использование новой технологии всеми компаниями независимо от их размера. Это снизит финансовую нагрузку, в том числе на малый бизнес, и даст возможность предприятиям самим выбирать наиболее подходящие для них методы оплаты, уверен президент ТПП Сергей Катырин.
Предложения об обязательном внедрении решения для бизнеса влекут лишь дополнительные и не обоснованные ничем расходы на оборудование и ненужные интеграции систем, согласна и член московского регионального отделения "Деловой России", гендиректор ООО "КаргоСерт" Ирина Мысливчик.
Впрочем, предполагается, что внедрять QR будет не сама торговая точка, а банк, который обеспечивает прием платежей (эквайринг), пояснила Наталья Мильчакова. При этом для внедрения универсального QR банк-эквайер может устанавливать компании дополнительную плату при необходимости развития инфраструктуры, отметили в пресс-службе Почта банка. Как правило, дополнительные расходы невыгодны при низком обороте компании. Для этого и нужен предложенный порог 20 млн. Вокруг внедрения универсального QR разгорелась и другая дискуссия: банки и регулятор спорят, должен ли механизм НСПК (оператор карт "Мир" и СБП) стать единственным решением или на рынок также можно допустить варианты от других игроков. Крупнейшие банки - Сбер, "Альфа" и Т-Банк - в конце июня решили объединиться в консорциум для создания единого QR-кода в качестве альтернативы НСПК, писали "Известия".
Ранее глава Сбербанка Герман Греф заявлял: ограничение потребителей единственным инструментом - от НСПК - ведет к монополии ЦБ. Сейчас, по словам Алексея Войлукова из РАНХиГС, QR-код консорциума уже доступен почти на 80% терминалов, и участники рынка уже понесли затраты на его внедрение.
Замена всех банковских кодов одним универсальным нарушает свободную конкуренцию, согласен Алексей Войлуков. Более правильным было бы обязать компании с выручкой более 20 млн предоставлять в том числе универсальный код, но не стоит делать его единственным.