Льгота сделала, что могла
Запуск в конце апреля программы льготного ипотечного кредитования подхлестнул спрос на новостройки. По данным Центробанка, количество кредитов на покупку первичного жилья выросло за девять месяцев на 90%, тогда как прирост числа кредитов на покупку «вторички» составил 48%.
Однако смещение интереса в сторону «первички» оказалось временным, и теперь жизнь возвращается в привычное русло. Если летом около трети российских заемщиков (31%) выбирали новую квартиру от застройщика, то уже в сентябре доля ипотечных сделок с новостройками снизилась до 28%, средних показателей 2019 года, когда льготной ипотеки не было. А темпы прироста количества ипотечных сделок на первичном и вторичном рынке в III квартале (по сравнению с предыдущим) практически сравнялись. «Подобная динамика свидетельствует о частичном удовлетворении спроса на первичном рынке», — отмечают аналитики ЦИАН. Смене тренда способствовало и падение ставок по банковским депозитам, на рынок вышли инвесторы, покупавшие готовые квартиры, которые можно быстро сдать в аренду. Да и цены на вторичном рынке не росли так быстро, как в сегменте новостроек, а у продавцов можно было получить скидку (в отличие от застройщиков, которые сейчас скидок практически не предоставляют).
Всего в июле-сентябре в стране было проведено свыше 499,3 тыс. ипотечных сделок (+59% по сравнению с анало гичным периодом 2019 года) на общую сумму 1,26 трлн руб. (+80%). Почти 40% всех новых жилищных займов приходится на десять регионов. В абсолютных лидерах — Москва (с долей 6,7% от всего рынка, +80% ипотеки за год), Подмосковье (5,5%, +62%) и Санкт-Петербург (4,6%, +55%).
В среднем россияне берут сейчас в ипотеку 2,5 млн рублей (+250 тыс. рублей по сравнению с прошлым годом). В новостройках сумма среднестатистического кредита обновила к октябрю максимум — 3,2 млн рублей. Это на 900 тыс. рублей больше, чем на вторичном рынке. Самые большие ипотечные займы брали жители Москвы (5,4 млн рублей), Подмосковья (3,7 млн рублей), Сахалинской области (3,7 млн рублей), а также Санкт-Петербурга (3,5 млн рублей) и Чукотки (3,1 млн рублей). Меньше всего на жилье занимают жители Чечни и Ингушетии — в среднем 1,4 млн рублей.
Примечательно, что ближе к середине осени срок кредита вернулся к апрельским значениям. Ипотеку сегодня берут в среднем на 18 лет и 7 месяцев. Максимальный средний срок кредитования — более 20 лет — зафиксирован в Крыму, Севастополе, Чечне и Кабардино-Балкарии.
А вот доля просроченной задолженности по ипотеке остается стабильной — сегодня в целом по РФ она составляет 0,9% от всего объема ипотечного кредитования. В абсолютном выражении объем «плохих» кредитов сегодня — 77,8 млрд рублей (+7% по сравнению с III кварталом 2019-го). Наиболее дисциплинированные плательщики — покупатели новостроек: просроченная задолженность от всего объема составляет в данном сегменте 0,4%, на вторичном рынке — 1,1%. В регионах максимальная доля «просрочки» по всем видам ипотеки отмечена в Карачаево-Черкесии (4,3% от общего объема кредитов, выданных в республике), Калининградской области (3,5%) и Северной Осетии (2,7%). Лучше всех возвращают долги жители Ненецкого и Чукотского автономных округов — там просроченная задолженность составляет всего 0,2%.
Цитата в тему:
Алексей Попов, руководитель аналитического центра ЦИАН:
«Высокая активность на ипотечном рынке не вызывает опасений... Сегодня задолженность по жилищным кредитам не превышает в России 10% ВВП, тогда как, к примеру, в США незадолго до кризиса 2008 года доля ипотечного долга приближалась к 80% ВВП»