Время выгоды. Почему сегодня вклады все более интересны?
Центробанк повысил ключевую ставку и теперь она на довольно высоком уровне — 18% годовых. А это, можно сказать, приятная новость для клиентов банков — ведь теперь для них открываются перспективы более интересных накоплений финансовых средств за счет размещения денег на вкладах.
На рынке финуслуг сложилась ситуация, когда уже длительное время сохраняются экстра-высокие ставки по депозитам. Они впервые держатся в течение восьми месяцев подряд на максимальном уровне и до конца года снижения доходности как по вкладам, так и по накопительным счетам не предвидится.
«Экстра-ставки связаны с высоким значением главного индикатора денежного рынка. На протяжении восьми месяцев подряд — с декабря 2023 года по июль 2024 года — ключевая ставка зафиксировалась на уровне 16%, а сейчас дошла до отметки 18%. Ранее она достигала пиковых значений в 2015 году — 17% и 2022 году — 20%, но длительность нахождения на этом уровне не превышала двух месяцев», — рассказал заместитель президента — председателя правления ВТБ Георгий Горшков.
Когда ставка находится на высоких значениях, особую актуальность приобретают инструменты, доходность которых к ней привязана. Например, в банке появился вклад «Ключевой», который позволяет клиентам получать рекордные доходности вслед за динамикой ключевой ставки.
«В период высоких ставок вкладчики внимательно следят за изменением рынка и ищут наиболее привлекательные варианты для приумножения средств. Мы предложили клиентам продукт, доходность которого привязана к "ключу". В ближайшее время смягчения ДКП не ожидается, что делает его особенно актуальным. Портфель этого вклада, по нашим прогнозам, составит 350 млрд рублей уже к концу этого года», — добавил Горшков.
Сегодня на фоне таких изменений многие клиенты банков стремятся заработать по максимуму. Даже наблюдается перемещение средств с ипотек на вклады. Из-за повышения ставки некоторые люди решают отложить покупку недвижимости и разместить свои накопленные первоначальные взносы по ипотечным кредитам на вклады. Общий объем таких средств за второе полугодие может достигнуть 380 млрд рублей, заявил Горшков.
«Клиенты банка за первое полугодие уже получили в виде процентного дохода по депозитам и накопительным счетам более 400 млрд рублей. Большую часть средств с закрывающихся вкладов они переразместят на новые депозиты, ставки по которым продолжают расти. Кроме того, многие отложат решение своего жилищного вопроса, принимая во внимание заградительный рост ставок по ипотечным программам. Ожидаем, что во втором полугодии порядка 380 млрд рублей россияне перенаправят с возможного первоначального взноса по ипотеке на вклады и накопительные счета. Суммарный приток новых денег с ипотеки на вклады, по нашим оценкам, в этом году составит 403 млрд», — сказал он.
Денежно-кредитная политика меняется, причем в сторону ужесточения, в связи с этим классические инструменты становятся все более привлекательными. С начала года клиенты банка разместили в классические инструменты порядка 1,6 трлн рублей.
Максимальная доходность по вкладу в банке достигает 19,1%, по накопительному счету — 20%. В среднем на одном депозите клиенты массовой розницы держат в банке порядка 550 тыс. рублей, на накопительном счете — 345 тыс. Продуктовые предложения с максимальными ставками доступны клиентам «Открытия», которым до конца этого года предоставляется онлайн-переход в полностью защищенных дистанционных каналах или при личном присутствии в офисе.
Также в банке отмечают, что рынок розничных пассивов может вырасти в этом году на 24%. По прогнозам ВТБ, по итогам семи месяцев общерыночный объем розничных пассивов вырос на 13% и достиг 51 трлн рублей. Банк традиционно растет быстрее — активность клиентов помогла нарастить портфель розничных сбережений банка на четверть, до 8,5 трлн рублей. К концу года объем сбережений физлиц на рынке вырастет до 55,8 трлн (на 24%), а портфель розничных пассивов банка — до 9,6 трлн. Такой прогноз в ходе пресс-конференции дал заместитель президента — председателя правления ВТБ Георгий Горшков.
«Ключевая ставка дает розничному клиенту однозначный сигнал — сейчас выгоднее копить, а не тратить. Ставки по вкладам вот-вот достигнут 20%, и в этом году потребители могут получить рекордную доходность, разместив свои средства на депозитах и накопительных счетах. Вкладчики проявляют интерес к "коротким" и среднесрочным продуктам — на них приходится более 92% от всех открытых в этом году вкладов. Думаю, что решение регулятора повысить ключевую ставку на 2 п.п. откроет новый этап борьбы банков за вкладчиков — не только ценовой, но и продуктовой», — прокомментировал Горшков.
С начала года клиенты банка открыли более 3 млн вкладов, это в 1,5 раза больше, чем за этот же период прошлого года. Общий объем срочных депозитов с начала года увеличился почти на 24% — более чем на 1,1 трлн рублей. Стабильный интерес клиенты проявляют и к накопительным счетам. За семь месяцев открыто более 3 млн накопительных счетов, а объем их портфеля достиг 1,4 трлн рублей.