Кредит не по зубам. Россияне отказываются от покупки жилья в ипотеку
В ближайшие месяцы количество отказов от сделок будет только расти.
Покупатели вторичных квартир отказываются от сделок с жильем. Причина — в новых ставках по ипотеке. Кредиты на «бэушное» жилье предлагаются по ставке от 20% годовых. По наблюдениям экспертов aif.ru, спрос на покупку вторичного жилья упал с апреля примерно на 60%.
Отказ за отказом
В первых числах августа многие банки заявили о повышении минимальных ставок на ипотечные займы. Так, Сбер поднял «минималку» на вторичное жилье до 20%, а ВТБ — до 20,5% годовых. Но чтобы получить такой кредит, нужно быть зарплатным клиентом банка, иметь комплексное страхование, подтвердить доход и занятость, а также накопить значительный первоначальный взнос — как правило, это 30% и более.
«Поднятие ключевой ставки всегда влечет за собой рост ставок по ипотеке, — говорит ипотечный брокер Дмитрий Ракута. — Но сейчас для заемщиков уже не так важно, под какой процент дают кредит — 19-20 или 21-22. В любом случае это ставки запретительные, и на принятие решения о сделке новые цифры особо не влияют».
Руководитель агентства «RICH Недвижимость» Олег Бендриков признается: до сих пор не все покупатели верят в то, что банки больше не дают ипотеку на «вторичку» под 16-17%. Еще недавно эта цифра казалась слишком высокой, но теперь не приходится рассчитывать даже на нее.
«На днях позвонил клиент, который в начале июня не решился взять ипотеку под 16,9%, — поясняет эксперт. — Предложение банка истекло, и человек решил получить новое одобрение. Когда услышал, что теперь ставка начинается от 20%, то, конечно, отказался от покупки. Люди умеют считать деньги и понимают, насколько огромной будет переплата».
На «драконовских» условиях
Но даже несмотря на шокирующие ставки, есть покупатели, которые все-таки соглашаются с условиями банков. Эксперт Бендриков приводит пример: на днях один из клиентов взял в небольшом банке ипотеку по ставке 23,1%. У заемщика есть другие действующие кредиты, поэтому банк не предложил ему ставку ниже.
Риелтор-практик Наталья Перескокова отмечает: ипотеку берут в основном при альтернативных сделках. Заем нужен, чтобы добавить небольшую сумму к уже имеющимся сбережениям или деньгам, вырученным от продажи другого объекта. Размер запрашиваемого кредита тоже заметно «похудел» — до 4-5 млн руб. максимум. А чаще всего это 2-3 млн руб.
«Почти не осталось сделок, когда у заемщика есть первоначальный взнос в 20%, а остальное он берет в ипотеку, — констатирует собеседница. — В целом, по нашей аналитике, за последние четыре месяца спрос на вторичное жилье упал на 63%. Что касается продавцов, то большинство из них не убирает объекты с продажи. Цены снижать никто пока не спешит».
Надо подождать?
Кто все-таки решается покупать «вторичку» в ипотеку, придерживается стратегии рефинансирования. По прогнозу ЦБ РФ, в течение двух лет ключевая ставка должна снизиться: через год — на 2-3%, а затем еще на 4-5%. Закон не ограничивает заемщика в количестве рефинансирований, поэтому можно будет снижать процентную ставку. У кого позволяют средства, выбирают стратегию досрочного погашения с уменьшением срока кредита.
Опрошенные aif.ru эксперты сходятся во мнении: если жизнь не торопит с выбором, есть смысл отложить сделку.
«Например, человек живет в однокомнатной квартире, ему это надоело, и он хотел бы купить новое жилье, — рассуждает эксперт Бендриков. — Если денег не хватает, лучше немного переждать, остаться в имеющемся жилье или арендовать что-то более новое. Параллельно можно делать накопления, которые потом пригодятся для первоначального взноса. Ставки по ипотеке не будут такими бесконечно долго. Но если приходится брать кредит прямо сейчас, то рекомендую тщательно все взвесить. Не стоит втягивать себя в кабалу, выкладывая последнее из своего кармана».
Напомним, что после изменения рыночных ставок по ипотеке и ужесточения льготных программ россияне нашли способ в разы снизить переплату по кредиту. Они ищут созаемщиков, которые подходят под условия субсидируемых государством программ, чтобы взять жилье в новостройке на выгодных условиях.