Микрозаймы подобреют. ЦБ планирует разделить рынок МФО на три сегмента
Долги населения перед микрофинансовыми организациями сократятся благодаря планам Банка России, намеренного разделить рынок МФО на три сегмента, сообщил aif.ru завкафедрой страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов. Однако тарифы на услуги микрофинансовых компаний при этом могут вырасти.
«Разделение рынка МФО на три сегмента поможет бороться с серыми схемами, с закредитованностью населения, — уверен эксперт. — Например, маркетплейсы предлагают некоторые товары с оплатой в рассрочку, но далеко не всегда такие сделки учитываются в бюро кредитных историй, часто они остаются вне контроля регулятора. В результате человек, уже имеющий несколько займов, увеличивает и без того большую кредитную нагрузку. Переформатирование рынка позволит людям не соблазняться потребительскими целями, не брать новые финансовые обязательства и, как следствие, не сваливаться в долговую яму».
Сейчас высокие процентные ставки от отдельных микрофинансовых организаций подрывают доверие ко всему рынку. Ранее глава Совета Федерации Валентина Матвиенко даже предлагала вовсе запретить деятельность всех МФО на территории России. Возможно, в ЦБ учли критику и решили исправить ситуацию менее радикальным способом, разделив бизнес МФО на три сегмента. К первому будут относиться компании, кредитующие юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и самозанятых, ко второму — компании, оформляющие рассрочку, выдающие POS-кредиты, целевые и обеспеченные займы со ставкой не более 100% годовых, к третьему — классические микрофинансовые организации, выдающие в основном небольшие «короткие» займы «до зарплаты» со ставками выше 100%.
«Выделение кредитования юридических лиц, ИП и самозанятых в отдельный сегмент имеет смысл, — считает Цыганов. — Между работой с физическими и юридическими лицами большая разница, здесь разные подходы к оценке рисков и к урегулированию убытков».
При реформировании рынка МФО в Банке России особое внимание уделили третьему сегменту с классическими МФО и наиболее дорогими кредитами. Здесь гражданам запрещается иметь более одного действующего договора займа, а также вводится период охлаждения в три дня — это минимальный срок между погашением одного договора и оформлением нового.
«Группировка в один сегмент всех организаций, занимающихся выдачей займов "до зарплаты" под высокие проценты, — говорит эксперт, — позволит людям лучше понимать, куда они обращаются и какими будут последствия таких займов. В сочетании с трехдневным периодом охлаждения это должно в конечном итоге привести к снижению общей закредитованности населения».
Внедрить нововведения в Банке России рассчитывают к 2027 году, и помимо преимуществ, у них есть и недостатки.
«Стоимость услуг МФО за счет снижения масштабов бизнеса может вырасти, — допускает Цыганов. — Любое изменение компании могут использовать как повод для увеличения тарифов».
Ранее эксперт объяснил aif.ru, как скажется на потребителях финансовых услуг повышение штрафов для банков за обман клиентов.