Время собирать. Как накопить на ипотеку, если нет никаких льгот
По мнению аналитиков, сейчас лучшее время, чтобы подготовиться ко взятию ипотеки. У будущих заемщиков есть на это минимум полгода: ощутимую оттепель по ставкам ожидают не раньше следующей весны. Эксперты Aif.ru дали 7 ответов на главный вопрос всех ипотечников: как накопить на первоначальный взнос, если человек не попадает ни под одну льготу.
Открыть вклад
У высокой ключевой ставки ЦБ РФ есть важный плюс: ставки по вкладам тоже повышаются. Особенно выгодными могут быть предложения на 6-12 месяцев, и по ним ставка может достигать 20-21%. Как правило, вклады по самым высоким ставкам — краткосрочные и без возможности частичного снятия денег.
«Но советую смотреть не на рекламное предложение, а изучить все условия договора, особенно Положение о тарифах, — предостерегает член Генсовета "Деловой России", застройщик, владелец ГК "Удача" Владимир Прохоров. — Могут обнаружиться комиссии за обслуживания, переводы и снятия наличных, устанавливаться даты, в рамках которых действуют льготные программы. Как пример: в первые два месяца повышенная процентная ставка, а затем она снижается. Либо при достижении определенной суммы на счете начинаются другие условия. Зачастую заманчивые условия даются только новым клиентам банка. Поэтому есть смысл открывать разные накопительные счета в разных банках».
Отказаться от лишнего
Есть автомобиль, старый сад и гараж? Самое время взять в руки калькулятор и посмотреть, что из имущества не приносит дохода и не помогает зарабатывать, а только съедает бюджет. Возможно, после подсчетов выяснится, что расходы на такси окажутся меньше, чем содержание собственной машины.
«Рассмотрите варианты, к которым не были готовы раньше, — добавляет Владимир Прохоров. — Продажа ненужной недвижимости, отказ автомобиля, переход на новую работу или "удаленка", которая способна сильно сократить расходы на транспорт. Как только будут появляться дополнительные накопления, рекомендуется направлять их на вклад — для более быстрого наращивания сбережений».
Пользоваться кешбеком
Многие банки готовы возвращать часть потраченных денег обратно на счета своих клиентов. И это может быть действительно выгодным решением, ведь размер экономии — 5-20%. За полгода-год может набежать приличная сумма, которую можно будет потратить на разные покупки и не выдергивать деньги из планового бюджета. Есть и другое решение: направлять кешбек на счет с процентами. Однако при оплате товаров и услуг через систему быстрых платежей или по QR-коду кешбек не начисляется.
Составлять списки
«Планируйте заранее, что вам необходимо приобрести — пишите списки продуктов и вещей, — советует инвестор, владелец агентства недвижимости "Город-М171" Наталья Суханова. — Удалите приложения маркетплейсов на телефоне и каналы с подборками в мессенджерах и соцсетях, чтобы не поддаваться соблазну приобрести все, что попадается на глаза. Чтобы собрать необходимую сумму как можно быстрее, запланируйте, сколько ежемесячно вам необходимо откладывать, чтобы эта финансовая нагрузка была для вас посильной. Нарисуйте таблицу или схему, где будете фиксировать, сколько уже отложено, а сколько осталось. Визуализируйте план, и у вас обязательно все получится».
Для контроля расходов пригодятся специальные мобильные приложения или excel-таблица. Они помогают следить за структурой расходов. Уже через пару месяцев станет понятно, куда утекают деньги. Можно дополнительно использовать метод конвертов. Полученные деньги нужно распределить на разные статьи расходов, пример, квартплата, продукты, здоровье, одежда, домашние животные. По такому же принципу можно создавать дополнительные накопительные счета в онлайн-банке.
Отказаться от излишеств и вредных привычек
Почти за каждым видом зависимости стоят расходы. Кофеманы, курильщики, любители ресторанной еды и даже фаст-фуда тратят на свои привычки огромные деньги. Чистая математика: если человек привык дважды в неделю тратить на кофе с десертом не менее 500 рублей, то за месяц будет набегать около 4,5-5 тыс.руб. За год это уже порядка 60 тыс. руб., которые могли бы приносить доход на вкладе.
Нередко тот, кто ужимается в расходах, очень быстро находит недорогую или вообще бесплатную альтернативу — от прогулок пешком по городскому парку до участия в различных социальных проектах.
Взять подработку
И лучше, если она будет официальной. Легальный заработок, с которого уплачены налоги, пригодится заемщику. Когда он придет в банк за ипотекой, у него будет не только приличный первоначальный взнос, но и впечатляющая справка о доходах.
А еще с 1 сентября россияне смогут получить повышенную прибавку к зарплате, если будут брать на себя сверхурочную работу. Юрист Кирилл Овтов напомнил: за первые два часа переработки размер выплаты должен быть не меньше, чем в полуторном размере. Последующие часы оплачиваются по двойному тарифу. Но перерабатывать бесконечно не получится. По закону, длительность переработки должна быть не более 4 часов за раз и не чаще двух дней подряд. За год сверх нормы может набегать не более 120 часов.
Обратиться к родственникам
Ипотека — это не только возможность купить жилье, но и шанс наладить либо возобновить родственные отношения.
«Бывает, что у бабушек, дедушек или родителей хранятся внушительные суммы на счетах, — делится Наталья Суханова. — Это те деньги, которые человек мог бы одолжить на более выгодных условиях, чем заем в банке. Рекомендую рассмотреть этот вариант — очень часто именно он здорово выручает заемщика».