Каждый год белгородцы теряют около миллиарда рублей из‑за преступлений в Сети или по телефону. «БелПресса» рассказывает, как новый закон поможет бороться с мошенниками, и приводит советы экспертов о том, как не попасться в ловушку преступников и не потерять деньги. Охлаждение по кредитам: как оно спасёт от мошенников. Новый пакет мер инициировал Банк России. Он обрёл статус законопроекта и был одобрен Госдумой, Советом Федерации, а 13 февраля уже готовый закон подписал Владимир Путин.Период охлаждения предполагает паузу между моментом, когда гражданин заключит договор о потребительском кредите и получением денег. Длительность этой паузы зависит от суммы кредита. Для кредитов до 50 тыс. рублей периода охлаждения не будет вовсе, для кредитов от 50 до 200 тыс. рублей – четыре часа, для сумм более 200 тыс. – 48 часов. Логика регулятора проста: как правило, мошенники держат человека на телефонной линии, пока он не переведёт свои или кредитные деньги на их счёт или не передаст курьеру. Для них крайне важно, чтобы он ни с кем в это время не советовался и тем более, не звонил в банк. Пока человек находится с ними на связи, они контролируют его психологическое состояние. Как правило, как только переговоры с преступниками заканчиваются, гражданин словно трезвеет и понимает, что его обманули. Именно поэтому период охлаждения разрушит как минимум уже действующие схемы работы преступников.Также в законе закрепили обязанность банков и МФО отказать во внесении наличных денег на банковский счёт цифровой платёжной карты через банкоматы или терминалы на сумму более 50 тыс. рублей в течение 48 часов с момента преобразования токенизированной (цифровой) платёжной карты. Такие карты сейчас активно используют мошенники, и попавший в капкан преступников человек может зачислить на них в том числе и личные накопления. Для ипотечных кредитов, автокредитов (если деньги зачисляются автодилеру), а также образовательных кредитов с участием государства новая мера применяться не будет – их мошенники оформлять и не просят, так как деньги по ним у них получить не выйдет. Покупка товаров в кредит без периода охлаждения будет возможна только в том случае, если человек лично присутствует в магазине или компании, которая оказывает услугу (которую покупает человек). Также не будет охлаждения по рефинансируемым кредитам (если не растёт его сумма) и кредитов с созаёмщиками или поручителями.Не проверил кредит на мошенничество – не требуй деньги с человека. Внесённые ЦБ предложения не ограничиваются периодом охлаждения. Для некоторых банков, которые и сами эффективно будут бороться с мошенниками, регулятор сможет сокращать время охлаждения. А вот для тех кредитных организаций, которые будут выдавать кредиты с нарушением антимошеннических требований, наоборот, условия ужесточаются. Если по факту хищения возбуждено уголовное дело, то такой банк не сможет требовать с человека выплаты кредита и процентов по нему. Передавать такой долг коллекторам также кредитная организация будет не в праве. В ЦБ есть своя база данных о попытках совершения мошеннических операций, т. е. списаний с карт без согласия собственника. База пополняется при банковских проверках и благодаря сведениям из МВД. По таким картам и счетам вводится лимит на переводы в адрес других людей до 100 тыс. рублей в месяц. Такой лимит устанавливается в том случае, если банк не заблокировал карту. Блок карты и онлайн-банкинга производится только если сведения о мошенничестве поступили из правоохранительных органов.Антимошеннические меры коснутся и микрофинансовых организаций (МФО). ЦБ предлагает сделать так, чтобы они имели право зачислять заёмные деньги только в том случае, если Ф. И. О. и данные заёмщика совпадают с данными получателя. Это не позволит взять микрозаём так, чтобы деньги сразу ушли преступнику. Также МФО с 1 марта 2026 года получат сведения к базам данных Банка России, чтобы в ней проверять данные о заёмщике.В законе также заложено ускорение обмена информацией между банками, МФО и бюро кредитных историй. С 31 января 2026 года он должен происходить в онлайн-режиме и фактически моментально. Если данные о займах будут поступать мгновенно, то человек под влиянием преступников не сможет набрать кредиты в разных банках одновременно (а такое часто случается), потому что все финансовые организации будут видеть эти попытки.Кредитные организации теперь обязаны проверять все заявки на кредит на наличие признаков мошенничества. Если банк подозревает, что человек пытается оформить кредит под воздействием преступников, он предупреждает заёмщика об этом. Как защитить себя прямо сейчас. В Банке России считают крайне важным отрезать все возможности для мошенников обманывать россиян и заявляют: предложенные меры далеко не последний шаг. Рынок для преступников слишком велик. Только в Белгородской области задолженность по банковским потребительским кредитам жителей выросла на 44,4 млрд – до 296,5 млрд рублей, по кредитам в МФО – более чем на 350 млн – до 1,1 млрд рублей.При этом в 2022 году объём украденных у белгородцев при помощи телефонии и интернета денег составил 1 млрд рублей. В 2023-м ситуация не улучшилась, и, по данным УМВД по Белгородской области, сумма ущерба достигла уже 1,2 млрд. При этом часть действий уже сейчас доступны и позволят минимизировать риски.Ещё с 1 октября 2022 года граждане России могут самостоятельно установить запрет или ограничение на онлайн-операции по своим счетам. Для этого достаточно обратиться в свой банк. Отменить такой запрет можно будет в любое время, поэтому человек ничего не теряет. «Мошенники не смогут оформить кредит и похитить все деньги с карты, даже если получат к ней доступ. Такая упреждающая мера особенно актуальна для людей, наиболее подверженных влиянию кибермошенников, например для пожилых граждан. Если был установлен запрет на дистанционные операции, то мошенникам не удастся оформить онлайн-кредит или похитить деньги, даже если они смогли получить доступ к онлайн-банкингу», – рассказали «БелПрессе» в белгородском отделении Банка России.. Какие услуги можно ограничить?1. Запретить себе онлайн-кредиты. Если такой запрет установлен, мошенники не смогут в онлайне оформить на человека кредит. Если же вдруг он всё‑таки захочет получить ссуду через интернет, то всегда сможет снять запрет в банке.2. Ограничить максимальную сумму одной онлайн-операции. Верхнюю границу можно установить такой, которая будет не критичная для материального положения, например, 10 тыс. рублей. В случае, если мошенники всё‑таки получат доступ к вашим счетам, вы быстро увидите такую транзакцию и сможете заблокировать их действия. 3. Установить лимит трат на сутки, неделю, месяц или любой промежуток времени. Очень часто люди, которые тратят до 30–50 тыс. в месяц, отдают мошенникам накопленные миллионы. Если установить лимит трат, то быстро отдать эти деньги не получится ни у самого заёмщика, не у мошенников.4. Отказаться от всех видов банковских услуг. Такой запрет подойдёт тем, кто не пользуется онлайн-банкингом, например пожилым людям. 5. Ввести лимит на снятие наличных. Можно установить максимальную сумму, которую человек может снять в банкомате или даже кассе банка. Не секрет, что иногда под влиянием преступников люди сами приходили в банк и снимали все накопления. Лимит устанавливается за одну операцию, за сутки и за месяц. Больше установленного лимита снять не получится, даже если мошенники получат доступ к счетам человека. Если возникнет острая необходимость всё‑таки снять деньги, то такая возможность сохранится – нужно будет перевести их на созданный в этом же банке счёт, по которому не установлены лимиты на снятие. Пять признаков того, что вы имеете дело с мошенниками. Схемы и сценарии мошенников постоянно меняются. Они представляются следователями, вашими родственниками, сотрудниками Центробанка, врачами. Однако в Банке России приводят пять признаков, по которым вы сможете вычислить аферистов, какую бы легенду они ни выдумали. Если вы видите хотя бы один из пяти признаков – это повод немедленно прекратить общение. Даже если вас запугивают.1. На вас выходят сами. Если вам позвонил или написал незнакомец, это повод насторожиться, значит, ему от вас что‑то нужно. Проверить номер или выяснить, тот ли он, за кого себя выдаёт, сразу не получится, так что точно не стоит верить на слово.2. С вами говорят о деньгах. Разговор идёт о суммах, которые вы можете получить или потерять. Сценариев для обмана масса, но главный совет здесь один: как только с вами начали говорить о деньгах, прервите диалог. 3. Вас просят сообщить данные. Это могут быть конфиденциальные данные вашей карты, включая срок действия и три цифры с её обратной стороны. Либо логины и пароли к личному кабинету на сайте банка или в мобильном приложении. И почти всегда – коды из банковских уведомлений. Если звонившего или написавшего интересуют эти конфиденциальные данные, будьте уверены: вас точно пытаются обмануть. 4. Вас выводят из равновесия. Мошенники всегда стремятся вызвать сильные эмоции – напугать (например, рассказав, что якобы ваш онлайн-банк взломали) или обрадовать (внезапным выигрышем, к примеру). Так они сбивают с толку и притупляют бдительность потенциальной жертвы. Всегда сохраняйте здоровый скептицизм и не торопитесь следовать чужим инструкциям, как бы вы ни были взволнованны.5. На вас давят. Торопят, чтобы не дать времени обдумать ситуацию, принуждают к чему‑то, ставят условия типа «сейчас или будет поздно». Ситуация, в которой вам не дают права выбора и заставляют немедленно действовать, подозрительна. Лучше прекращайте общение. Никогда не принимайте поспешных решений, особенно если они касаются ваших финансов. Всегда берите паузу, чтобы разобраться в том, что происходит. Возьмите за правило перепроверять любую информацию в первоисточнике.Какие данные нельзя передавать даже сотруднику банка. Три цифры с оборота карты: CVV- или CVC-код – должны быть известны только вам. Обычно их надо вводить в интернет-магазинах. Зная их и реквизиты карты, злоумышленники без труда оплатят свои покупки.Одноразовые пароли и коды из банковских уведомлений – это дополнительная защита ваших счетов от мошенников, и сообщать их посторонним не следует. Срок действия карты – иногда для онлайн-покупок по карте достаточно его и номера карты. Настоящие сотрудники банка сами могут проверить срок действия.ПИН-код карты тоже держите в секрете, не пишите на карте и не храните рядом. Зная его, мошенник может снять все деньги с вашего счета.Что ещё важно знать, чтобы не стать жертвой мошенников. Настоящие сотрудники банка звонят только для информирования об услугах банка или в случае подозрительных операций по счетам. Они никогда не спрашивают полный номер карты, её срок и СМС-коды для подтверждения транзакций.Не стоит хранить ПИН-коды и данные своих карт на компьютере или смартфоне: к ним могут получить доступ. Также нигде в Сети не надо публиковать данные карт.Никогда не надо совершать операции по счетам после звонков, даже если вы уверены, что говорите со специалистом банков. Не переводите деньги на якобы защищённый или специальный счёт Центробанка. Банк России не работает с физлицами и не может открывать никакие счета.Также в ЦБ советуют установить антивирусы на ПК и смартфоны, подключить двухфакторную аутентификацию (пароль + смс-подтверждение) для сайтов и приложений, а также для покупок в онлайн-магазинах завести отдельную карту, куда деньги переводить непосредственно перед приобретением.Сергей Шевченко.
