La Agencia Nacional de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), nuevo nombre de la AFIP, comenzó monitorea de cerca las transferencias digitales y bancarias en junio 2025.
Con el objetivo de prevenir maniobras de evasión o lavado, los bancos y las billeteras virtuales deben informar al organismo cuando se superan ciertos límites de dinero.
Este control incluye transferencias, saldos, extracciones, inversiones y consumos. Si te excedés en los montos fijados, podrías recibir una notificación y tener que justificar el origen de los fondos.
Nuevos montos que disparan investigaciones de ARCA en 2025
Estos son los valores actualizados a partir de junio 2025 que podrían activar alertas automáticas en ARCA:
Transferencias o acreditaciones:
Personas físicas: $ 50.000.000
Personas jurídicas: $ 30.000.000
Extracciones en efectivo:
Ambos casos (físicas y jurídicas): $ 10.000.000
Saldos bancarios:
Personas físicas: $ 50.000.000
Personas jurídicas: $ 30.000.000
Plazos fijos:
Personas físicas: $ 100.000.000
Personas jurídicas: $ 30.000.000
Billeteras virtuales:
Personas físicas: $ 50.000.000
Personas jurídicas: $ 30.000.000
Sociedades de bolsa:
Personas físicas: $ 100.000.000
Personas jurídicas: $ 30.000.000
Compras como consumidor final:
Límite para ambos: $ 10.000.000
Si hacés una compra o recibís una transferencia por debajo de estos montos, no deberías tener inconvenientes ni estar obligado a justificar nada de forma inmediata.
Qué documentación pide ARCA para justificar una transferencia
Si superás los montos y ARCA o el banco solicita una justificación, necesitás demostrar el origen legal del dinero. Algunos de los documentos válidos son:
Recibos de sueldo o comprobantes de haberes
Declaraciones juradas de impuestos
Facturación en caso de autónomos o monotributistas
Contratos de compraventa
Certificados de ingresos firmados por contadores
Extractos bancarios
¿Qué pasa si no podés justificar el origen del dinero?
Si no podés respaldar el origen de una transferencia o ingreso elevado, pueden ocurrir las siguientes situaciones:
Rechazo de transferencias
Bloqueo de cuentas
Congelamiento de saldos
Intimaciones de ARCA
Reporte a la UIF (Unidad de Información Financiera)
El banco o billetera virtual tiene la obligación de enviar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la UIF cuando detecta movimientos sin respaldo.
Claves para evitar problemas con ARCA
Mantené tus ingresos declarados al día.
Conservá comprobantes de todas las operaciones relevantes.
Evitá recibir transferencias de montos grandes sin una razón clara.
Si vas a vender un bien, firmá un contrato y documentá el cobro.
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