Вклады, монеты и краудлендинг: как инвестировать, чтобы сохранить капитал

«Храните деньги в сберегательных кассах. Если, конечно, они у вас есть», — говорил Жорж Милославский в знаменитом фильме «Иван Васильевич меняет профессию». Данные октябрьского опроса* показывают, что и сегодня многие следуют этому совету: 60% респондентов в 2024 году впервые открыли вклад в банке. 53% жителей ЮФО полагают, что проценты по вкладам ещё вырастут до конца года. Почти столько же опрошенных (55%) согласны с тем, что высокие ставки помогут не только сохранить сбережения, но и обогнать инфляцию. Donnews.ru узнал у экспертов, будет ли столь же выгодно хранить деньги на банковских вкладах и дальше, и о том, стоит ли инвестировать в золото и заниматься краудлендингом.

Вклады приносят рекордный доход

К декабрю 2024 года ставки по рублёвым вкладам в России уверенно превысили уровень в 24% годовых, а по комбо-продуктам, например с ПДС (программа долгосрочных сбережений), доходят и до 30%.

Как отметил единый бизнес-лидер банков ВТБ и «Открытие» в Ростовской области вице-президент Юрий Авдеев, спрос на сберегательные продукты в ближайшее время продолжит расти.

— Клиенты перекладывают свои депозиты снова и снова под более выгодный процент. Такая стратегия оправдана в условиях высокой ключевой ставки. По нашим прогнозам, до конца этого года рублёвый портфель вкладов физических лиц в России вырастет на 29%, что станет новым рекордом. В начале следующего года ставки по накопительным счетам и вкладам останутся рекордно высокими, и это будет поддерживать интерес клиентов.

Золото дорожает в кризис

Помимо вкладов, есть и другие способы приумножить капитал. По словам независимого финансового советника Евгения Чиркова, сейчас актуальны инвестиции в золотые монеты.

— Инвестиционные монеты — проверенный способ сохранения и приумножения капитала. Они сочетают доступность и ликвидность. В обычных условиях золото — инструмент сбережения накоплений от инфляции, но во времена экономических и геополитических потрясений золото начинает расти в цене. За последний год цена этого металла выросла более чем в два раза. Одна из самых популярных в России монет — «Георгий Победоносец». К примеру, я приобретал её за 31 тысячу рублей, а сейчас она стоит 75 тысяч рублей, то есть получил 150% роста за полтора года.

Руководитель направления «Страхование и инвестиции» в международном агентстве финансового планирования ICN FPG Игорь Харченко отмечает, что традиционно инвестиционные монеты — инструмент долгосрочных сбережений.

— Чтобы монета окупилась, устоялась, необходимо ждать 5-10-20 лет. Это неплохой вариант, чтобы откладывать «на старость». Важно правильно хранить инвестиционную монету: при вскрытии упаковки она теряет в цене.

Краундлендинг — новый инструмент долгового рынка

Еще об одном способе сохранить и приумножить свои средства рассказал управляющий партнёр инвестиционной платформы «Мани Френдс», доктор юридических наук, профессор Юрий Колесников. По его словам, в России набирает популярность краудлендинг — сравнительно новый для нашей страны инструмент долгового рынка. Его суть заключается в том, что малый и средний бизнес привлекает финансирование напрямую от частных инвесторов на основе договора займа. Инвесторы могут начинать с небольших сумм, например двух-трёх тысяч рублей, и постепенно наращивать свой портфель. Так как в займе участвуют десятки, а то и сотни инвесторов (отсюда и название: crowd — толпа, lending — кредитование), они легко набирают сумму, которая необходима бизнесу — от сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

— Неработающий капитал сложно сохранить. Инфляция, колебания ключевой ставки и прочие факторы дают повод задуматься об инвестиционных инструментах. Помимо уже классических акций и облигаций в нашу страну пришел, пожалуй, самый народный инструмент привлечения средств — краудлендинг. Он широко используется в европейских и развитых азиатских странах. Краудлендинг можно сравнить с облигациями, но отличие в том, что не требуется открывать брокерский счет и устанавливать специальную программу для торгов. Нужно лишь зарегистрироваться на краудлендинговой инвестиционной платформе, — рассказал Юрий Колесников.

Центробанк РФ регулирует рынок краудлендинга. Сегодня в реестре операторов инвестиционных платформ указано 94 участника, каждый из которых проходит серьёзную проверку в соответствии с законом и представляет регулятору подробную отчётность о работе.

 — Перед тем как начать работать с этим инструментом, инвестору важно убедиться в том, что компания зарегистрирована на платформе из данного реестра, — подчеркнул Юрий Колесников.

Кроме этого, начинающему инвестору важно помнить, что высокий доход всегда стоит рядом с высоким риском. И тут действует всем известное правило — не стоит хранить яйца в одной корзине. Важно диверсифицировать инвестиционный портфель — не вкладывать все средства в один заём одной компании, а разделять среди нескольких компаний из разных сфер, а лучше всего — вкладывать деньги в разные инструменты с разной степенью риска и доходности.

*Опрос проведён ВТБ со 2 по 8 октября по репрезентативной выборке среди 1500 человек в возрасте от 18 до 65 лет в городах России с населением более 100 тысяч человек.