Сергей Канаев, ОСАГО: Если крокодилы плачут
Цифры «под соусом» лукавы… А разжуем — ощутим вкус вранья.
Страховщики льют крокодиловы слезы. В октябре тарифы на полисы ОСАГО подняли на 23-30% и тем самым дали страхкомпаниям подзаработать, а они снова паникуют: кризис автострахования неминуем! Мол, убедитесь: увеличенные тарифы практически «съели» возросшие выплаты. Давний защитник обездоленных страховщиков — агентство «Эксперт РА» приводит цифры: за три квартала этого года в сравнении с прошлым количество выплат после ДТП подскочило на 12%, а их средний размер — на 7%.
Но здесь не хватает других цифр. Мы их подставим, причем, не в безликих процентах, а в рублях.
За 9 мес. 2014 года страховые компании продали полисов ОСАГО на 101,44 млрд.руб., а выплатили компенсаций 61,56 млрд. руб. (по 1,8 млн. страховым случаям, в среднем по 34,2 тыс. руб.). При том, что страховщики вправе использовать на собственные расходы и прибыль не более 23% от собранных средств (в нашем случае, 23,2 млрд. руб.), получается, на счетах СК осели «неоприходованные» 16,7 млрд. руб.
Но ведь еще не вечер! Вернее, не конец года. За октябрь-декабрь к страховщикам за «автогражданкой» точно придет не менее 18 млн. автовладельцев (за три квартала продано 31,7 млн. договоров, тогда как автопарк страны превышает 50 млн. единиц). При возросшей с октября стоимости полиса минимум до 4000 руб., получается, на счета СК «упадет» еще 72 млрд. руб. А поскольку пропорция сборов и расходов точно останется такой же, что и с начала года, сумма «невостребованных» денег подрастет на 19 -20 млрд. руб. Итого СК за год получат неучтенки до 35 млрд. руб.
«В наши расходы нужно приплюсовать пока не выданные будущие выплаты по уже произошедшим, но еще не обсчитанными суммам по ДТП», — напоминают страховщики. И тем самым снова лукавят: ежеквартально на это уходило около 20 млрд. руб., так что и в последнем квартале года и чтобы расплатиться денег хватит, и десятки миллиардов все равно в остатке.
«У нас огромные дополнительные расходы по выплатам, назначенным судебными решениями: в сравнении с прошлым годом — в полтора раза больше. Их также нужно учесть!». Ответ на этот стон уже звучал: не давайте повод судиться — не будет исков. Между тем, фактов мошенничества, когда страховщики занижают суммы выплат по страховым случаям, меньше не становится. На СК накладывают не только штрафы, но и оплату судебных издержек. За последние пару месяцев адвокаты одной только фирмы «Главстрахконтроль» отсудили в пользу автовладельцев суммы в три – пять раз (!) превышающие жульнически мизерные суммы первоначально начисленных компенсаций. Так вот эти расходы следует нести из прибыли попавшихся на обмане, но никак не укладывать их в строку «возмещение по ДТП».
Крокодил плачет — точно затаил недоброе. Со времени предыдущего повышения базового тарифа на ОСАГО прошло всего-то пара месяцев, но Российский союз автостраховщиков уже заявил, что, дабы стабилизировать ситуацию, стоимость полисов нужно поднять еще на 28%. А весной, когда «потолок» возмещений по жизни и здоровью поднимут до 500 тыс. руб., страховка ОСАГО должна, дескать, стоить еще на 30% дороже.
Уже сами по себе эти аппетиты непомерны (вспомним, по итогам нынешнего года рост инфляции в стране ожидается на уровне 9,5-10%). На самом же деле, все гораздо хуже: страховщики намерились провести новые удорожания… на базе сумм после предыдущих повышений стоимости. В конечном счете, со второго квартала будущего года автовладельцам придется платить за полис до 2,5 раз (!) дороже, чем до октября этого года — если крокодилов плач разжалобит и Центробанк удорожание разрешит.
И это не вся правда: реальные возмещения остаются на уровне, недостижимо далеком от максимума. Оцените разницу: при том, что максимум страхового возмещения «по железу» возрос до 400 тыс. руб., средний размер выплат сейчас составляет около 30 тыс. руб. Из года в год суммы компенсаций по порче имущества увеличиваются на 2-3 тысячи, максимум — пять, но в 10 с лишним раз они никак не поднимутся! Разве что миллионы автовладельцев по сговору расколошматят свои машины в хлам.
Несколько лет кряду ФАР подозревает страховые компании в сокрытии многомиллиардных излишков, а вместе с тем, предлагает опровергнуть подозрения. Сделать это можно только обнародовав бухгалтерию страховщиков. Но они цифры упорно не раскрывают и опровергать даже не пытаются. Вывод напрашивается: не потому что не хотят избавится от дурной репутации, а скорее всего, потому что ничего опровергнуть не смогут.