Значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным потребительским кредитам сохранены

Банк России сохранил на II квартал 2024 г. значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) по необеспеченным потребительским кредитам, установленные для I квартала 2024 г.

Пресс-служба Банка России информирует, что он сохранил на II квартал 2024 г. значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) по необеспеченным потребительским кредитам, установленные для I квартала 2024 г.

МПЛ направлены на сдерживание роста закредитованности граждан за счет ограничений на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственное удлинение срока кредитов (займов).

Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.

В конце 2023 г. в условиях ужесточения денежно-кредитной и макропруденциальной политики (повышение макропруденциальных надбавок с 1 сентября и сокращение МПЛ в IV квартале 2023 г.) наметилось замедление потребительского кредитования. За IV квартал 2023 г. портфель необеспеченных потребительских кредитов увеличился на 2,0% (+5,9% за III квартал 2023 г.), при этом в декабре задолженность по потребительским кредитам снизилась на 0,1%. В Банке России полагают, что тенденция к охлаждению рынка потребительского кредитования в 2024 г., вероятно, сохранится. Регулятор ожидает, что прирост портфеля потребительских кредитов в 2024 г. составит от 3 до 8%.

МПЛ позволили заметно снизить долю кредитов, предоставляемых заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Доля выдаваемых кредитов с ПДН более 80% уменьшилась с 36% в IV квартале 2022 г. до 17% в IV квартале 2023 г., а остаток задолженности, приходящийся на таких заемщиков, сократился с 34 до 28% портфеля. Доля фактически предоставленных кредитов с ПДН более 80% превосходит установленное значение МПЛ (5%), поскольку часть из них предоставляется с использованием кредитных карт, эмитированных в предыдущие периоды. Специалисты регулятора ожидают, что по мере обновления портфеля кредитных карт их доля будет снижаться.

В январе — сентябре 2023 г. сокращение доли кредитов с ПДН более 80% сопровождалось увеличением выдач в соседнем сегменте — с ПДН от 50 до 80% (с 27% в IV квартале 2022 г. до 33% в III квартале 2023 г.), поэтому для этого диапазона долговой нагрузки был установлен отдельный МПЛ. Эта мера обеспечила снижение доли выдач таких кредитов с 33% в III квартале до 28% в IV квартале 2023 г. В целом за год применения МПЛ в необеспеченном потребительском кредитовании доля выдаваемых потребительских кредитов гражданам с высокой долговой нагрузкой (ПДН более 50%) снизилась с 63 до 45%.

Значения МПЛ для банков (за исключением банков с базовой лицензией)

ПДН превышает 50%, но не превышает 80%

ПДН превышает 80%

Срок возврата кредита превышает 5 лет

I квартал 2024 г.

II квартал 2024 г.

I квартал 2024 г.

II квартал 2024 г.

I квартал 2024 г.

II квартал 2024 г.

От объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования

25%

25%

5%

5%

5%

5%

От объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования

10%

10%

5%

5%

5%

5%

Значения МПЛ для микрофинансовых организаций

ПДН превышает 50%, но не превышает 80%

ПДН превышает 80%

Срок возврата займа превышает 5 лет

I квартал 2024 г.

II квартал 2024 г.

I квартал 2024 г.

II квартал 2024 г.

I квартал 2024 г.

II квартал 2024 г.

От объема предоставленных потребительских займов без лимита кредитования

25%

25%

15%

15%

Нет лимита

От объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования

15%

15%

15%

15%

Нет лимита

Сохранение текущих значений МПЛ обеспечит дальнейшее снижение доли рискованных кредитов в портфеле потребительских кредитов.

Решение о значении МПЛ на III квартал 2024 г. будет принято Банком России в мае 2024 г. с учетом динамики долговой нагрузки населения и стандартов кредитования, сообщает его Пресс-служба.