Рост средней выплаты по ОСАГО опередил инфляцию
В то же время средняя премия сократилась, отмечают в Российском союзе автостраховщиков.
В декабре 2023 г. средняя выплата по ОСАГО составила 91,7 тыс. руб. против 82,3 тыс. руб. по итогам января прошлого года (рост на 11,5%, при том, что годовая инфляция по данным Росстата составила 7,4%). При этом средняя премия немного снизилась: с 8034 руб. в январе до 7900 руб. декабре 2023 г. (снижение на 2%). Об этом сообщил президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев.
Он отметил, что аналогичная тенденция по динамике как средней премии, так и выплаты наблюдалась в течение всего 2023 г. Сравнение показателей декабря прошлого года с декабрем 2022 г. позволяет аналитикам РСА сделать вывод, что ситуация как со средней премией по ОСАГО, так и со средней выплатой в целом стабилизировалась: изменения показателей незначительные и находятся в пределах 1%.
«Это — позитивная тенденция, говорящая о том, что страховщики в целом справились с вызовами, связанными с резким ростом стоимости запчастей. При этом этот рост не вылился в резкий рост средней стоимости полиса ОСАГО: напротив, в течение года она даже немного снизилась», — сказал Е. Уфимцев.
Среди позитивных тенденций он отметил также заметное (на 13%) снижение частоты страховых случаев по ОСАГО: с 5,2% в 2022 г. до 4,5% по итогам прошлого года.
«Это означает, что меры, стимулирующие водителей ездить аккуратнее — в том числе система тарификации в обязательной “автогражданке”, устроенная, благодаря тарифной реформе Центрального Банка, по принципу “плати как ездишь”, дает свои плоды. Также, безусловно, сработали и меры, предпринимаемые ГИБДД для снижения аварийности на дорогах», — считает глава РСА.
Он также отметил, что в силу особенностей учета, выплаты, произведенные потерпевшим в рамках прямого возмещения убытков страховщиком потерпевшего (а на такие выплаты приходится более 70% всех возмещений), не учитываются как выплаты до тех пор, пока не будут соответствующим образом учтены страховщиком виновника. Обмен данными между компаниями, согласно Соглашению о ПВУ, занимает несколько месяцев.
«В марте мы уже видим значительно более точные цифры за год, поэтому можно утверждать, что снижение частоты, которое мы наблюдаем — реальное, а не вызвано особенностями учета убытков», — подчеркнул президент РСА.
Благодаря такому снижению частоты страховых событий общая сумма выплат по ОСАГО, несмотря на заметный рост средней выплаты, за 2023 г. выросла по сравнению с 2022 г. только на 3% — со 160,9 млрд руб. по итогам 2022 г. до 165,6 млрд руб. по итогам прошлого года. Соответственно, снизилось и количество как заявленных, так и урегулированных страховых событий: количество заявленных убытков снизилось на 6%, с 2,19 млн до 2,05 млн, количество урегулированных — на 11%, с 2,09 млн до 1,87 млн убытков.
Количество заключенных договоров ОСАГО выросло в 2023 г. на 3%, с 40,2 млн до 41,4 млн. При этом в РСА особо обращают внимание, что произошел значительный рост количества договоров с таксистами (более чем на 30% — со 184 тыс. полисов в 2022 г. до 240 тыс. в 2023 г.).
Совокупные сборы по обязательной «автогражданке» по итогам прошлого года составили 323,7 млрд руб. против 273,1 млрд руб. годом ранее (рост на 19%).
«Рост сборов оказался заметным по двум причинам. Во-первых, в 2023 г. уже полноценно скорректировались страховые премии вслед за резким — на 30% по итогам 2022 г. — ростом стоимости запчастей. Расширение тарифного коридора по ОСАГО, вызванное ростом стоимости запчастей, произошло 13 сентября 2022 г. Так, если в 2022 г. договоры ОСАГО по увеличенным тарифам заключались только в IV квартале, то в 2023 г. такие тарифы действовали в течение всего года, что конечно и привело к росту общих сборов премий. Во-вторых, из-за роста количества заключенных договоров в сегменте “такси” (а это договоры с высокой средней премией) произошло накопление страховых резервов (это деньги для будущих выплат). Напомню, что около 60% выплат происходит на второй год после заключения договора ОСАГО. Поэтому мы ожидаем роста и количества и суммы выплат по договорам в сегменте “такси” в 2024 г. Де-факто, начиная с четвертого квартала 2022 г. средняя премия по ОСАГО стабилизировалась: если по итогам IV квартала 2022 г. она составляла 7725 руб., то по итогам IV квартала 2023 г. составила 7900 руб. При этом в случае отсутствия резких колебаний и потрясений в экономике, а также изменения законодательства по ОСАГО мы не ожидаем роста средней премии выше уровня инфляции», — пояснил Е. Уфимцев.