ЦБ расширяет перечень признаков мошеннических переводов
В случае если финансовая организация обнаруживает, что денежный перевод обладает хотя бы одним из признаков, указывающих на возможное мошенничество, она обязана принять меры по предотвращению финансовых потерь. Конкретно это выражается в том, что банк вправе либо временно заблокировать проведение операции на срок до двух суток, либо отказать клиенту в осуществлении транзакций посредством платёжных карт, Системы быстрых платежей (СБП) или перевода электронных денежных средств.
После принятия таких мер финансовое учреждение обязано проинформировать клиента о том, что операция не была выполнена, и разъяснить доступные варианты дальнейших действий. Клиент может подтвердить перевод в течение суток, следующих за днём приостановки операции, либо повторить транзакцию, используя те же реквизиты и сумму.
Критерии, позволяющие банкам идентифицировать потенциально мошеннические операции, закреплены в нормативном документе, выпущенном Центральным банком Российской Федерации. На данный момент перечень включает в себя шесть ключевых индикаторов:
- наличие реквизитов получателя в специализированной базе данных Банка России, содержащей информацию о мошеннических операциях;
- осуществление перевода с устройства, которое ранее фигурировало в случаях мошенничества и было внесено в базу данных регулятора;
- присутствие сведений о получателе в внутренней базе банка, где фиксируются подозрительные финансовые транзакции;
- характер операции не соответствует обычным паттернам поведения клиента (например, аномальная сумма, нестандартная периодичность или необычное время проведения платежа);
- в отношении лица, которому предназначены денежные средства, возбуждено уголовное дело по подозрению в мошенничестве;
- получение банком сведений от внешних организаций (к примеру, от операторов связи), которые указывают на потенциальный риск мошеннических действий.
Как выбрать банк для валютных расчетов
Подготовлено экспертами Актион Финансы