«Нельзя не воспользоваться ситуацией». Кубанские эксперты – об изменениях, связанных с повышением ставки ЦБ
После повышения Центробанком РФ ключевой ставки до 17 % банки начали поднимать ставки по рублевым и валютным вкладам, а также увеличивать процентные ставки по кредитам. Какие изменения в продуктовых линейках кубанских банков повлекли действия ЦБ, а также что рекомендуют эксперты в такой ситуации – в материале «ФедералПресс.Юг».
Российский Центробанк 16 декабря повысил ключевую ставку до 17 % годовых – сразу на 6,5 процентного пункта. Как пояснили руководители ЦБ, такое решение было принято из-за возросших девальвационных и инфляционных рисков. В результате этого, а также из-за падения курса рубля многие компании были вынуждены приостановить производство и поставки до стабилизации ситуации. Кроме того, часть банков приостановила выдачу кредитов. Те, что все же кредитуют заемщиков, увеличили свои ставки до 25–30 %, некоторые при этом начали пересмотр условий уже выданных займов. Корреспондент «ФедералПресс.Юг» обратился за комментариями к представителям филиалов банков Краснодарского края.
Альфа-банк: стоит на страже интересов своих вкладчиков
«Повышение ключевой ставки Банка России до 17 % годовых означает, что банки должны будут включить этот уровень ставок в свою продуктовую линейку», – пояснил «ФедералПресс.Юг» Михаил Повалий, член правления, руководитель блока «Розничный бизнес» Альфа-банка.
По словам собеседника, Альфа-банк планирует увеличение процентных ставок по кредитам как для физических, так и для юридических лиц. Эксперт также добавил, что, как и раньше, принимаются заявки и продолжается выдача кредитов для населения. «Банк не ужесточает требования к финансовым возможностям клиентов, но, как и раньше, стоит на страже интересов своих вкладчиков, поэтому в вопросах кредитования стремится минимизировать риски и к анализу кредитуемых клиентов относится очень тщательно», – пояснил собеседник.
Ставки по депозитам и накопительным счетам Альфа-банк повысил с 17 декабря. Теперь максимальные ставки по срочным депозитам «Премия» и «Победа» с учетом капитализации составляют в рублях до 21,98 % годовых, в долларах США – до 5,38 % годовых и в евро до 5,15 % годовых. По накопительным счетам максимальные ставки составляют в рублях до 13,25 % годовых, в долларах США – до 3,5 % годовых, в евро – до 1,7 % годовых. «Касательно вкладчиков, наоборот, мы наблюдаем приток в связи с повышением ставок по депозитам», – констатирует Михаил Повалий.
Как отмечают эксперты «Финам», ставка по вкладам сейчас выше показателей инфляции. «Воспользоваться такими предложениями – грамотное решение в сегодняшней ситуации», – отмечает Алексей Соколов, ректор АНО «Учебный центр «Финам».
«Кубань Кредит»: ведет лояльную политику
«Рынок ресурсов частных клиентов, реагируя на изменение ЦБ РФ ключевой ставки с 10,5 % до 17,0 %, повышает ставки по вкладам. Учитывая, что вклады – один из основных ресурсов для кредитования, вслед за ними повысятся ставки и по кредитам», – поясняет в своем комментарии для «ФедералПресс.Юг» руководитель департамента розничного бизнеса КБ «Кубань Кредит» Александр Пышной.
«В настоящее время ставки по розничному кредитованию подняли крупнейшие игроки этого рынка», – отметил эксперт, добавив, что и «Кубань Кредит», как один из крупнейших региональных банков, также пересмотрел ставки ипотечного и потребительского кредитования. «При этом банк вел всегда лояльную процентную политику, приверженцами которой мы и остаемся», – заверил Пышной.
«С 24 декабря 2014 года диапазон ставок по ипотеке таков: на приобретение квартир в новостройках – от 14,75 %; на приобретение коттеджей – от 13,5 %; на приобретение готового жилья – от 18 %. В среднем ставки по ипотеке увеличены на два-три процентных пункта. По потребительским кредитам ставки от 22,8 %, поднялись в среднем на шесть-семь процентных пунктов, что является рыночным предложением. В ближайшее время изменений в ставках не планируется», – рассказал представитель КБ «Кубань Кредит».
Собеседник экспертного канала также добавил, что, поскольку в расчет платежеспособности заемщика банк всегда брал прожиточный минимум и выдает кредиты с учетом этого, то увеличение прожиточного минимума ведет к изменению требований к финансовым возможностям клиента. «Также нами была пересмотрена максимальная сумма по кредитам, выдаваемым без обеспечения, – с 700 тыс. до 500 тыс. рублей», – добавил эксперт.
В связи с увеличением ЦБ РФ ключевой ставки до 17 % годовых КБ «Кубань Кредит» также внес изменения в действующую линейку депозитных продуктов для физических лиц. Так, с 18 декабря 2014 года введен новый вклад «Процентный хит» со ставкой 19 % годовых. Вклад открывается на срок от 31 до 90 дней. Минимальный первоначальный взнос – тысяча рублей. Повышены ставки и по другим действующим вкладам: «Гарантированный плюс» (до 13,25 % годовых), «Я выбираю» и т. п.
Александр Пышной отметил, что в текущей экономической ситуации банк в полной мере выполняет обязательства перед своими клиентами. «Наличные денежные средства, как в рублях, так и в иностранной валюте, выдаются банком без ограничений и предварительных записей. Обслуживание по банковским картам осуществляется в обычном режиме – банк ограничений на выдачу средств по картам не вводил», – отметил представитель банка.
Сбербанк: оперативно реагирует
Накануне, 24 декабря, Сбербанк России также распространил сообщение о том, что повышает процентные ставки по вкладам для своих клиентов. «Максимальное повышение ставок в рублях состоится по сберегательным сертификатам – до 3,5 процентного пункта», – говорится в пресс-релизе банка. Максимальная ставка составит 11,25 % годовых по вкладу «Сохраняй ОнЛ@йн», отмечено в сообщении.
Кроме того, Сбербанк повышает ставки в валюте. Максимальное повышение здесь состоится по премиум-вкладам и вкладам в рамках пакетов услуг – до 1,7 процентного пункта. Максимальная ставка по вкладам в рамках пакета услуг «Сбербанк Премьер» – 6,3 % годовых, в рамках пакета услуг «Сбербанк Первый» – 7,5 %. В рамках вкладов базовой и онлайн-линеек основное повышение составит до 1,6 процентного пункта. Максимальная ставка составит 5,25 % годовых по вкладу «Сохраняй ОнЛ@йн».
«Мы всегда стараемся оперативно реагировать на рыночную ситуацию и предлагать нашим клиентам выгодные условия», – отметил заместитель председателя правления Сбербанка Александр Торбахов.
Стоит воспользоваться предложением
«Я уверен, что высокие ставки продержатся недолго: как только отток (клиентов – ред.) прекратится, Сбербанк может пойти на их снижение», – отметил в своем аналитическом обзоре эксперт «Инвесткафе» Михаил Кузьмин. Аналитик также посоветовал не забывать о том, что в декабре и отчасти в январе происходят выплаты тринадцатой зарплаты и других бонусов, так что банки конкурируют и за эти деньги.
Михаил Кузьмин обратил внимание еще на одно нововведение: планируется повышение суммы страхового возмещения с 700 тыс. до 1,4 млн рублей. «Однако здесь вкладчикам стоит проявить осмотрительность, – предостерегает он. – Пока решение не вступило в силу, советую не размещать вклады на такую сумму, стоит подождать принятия окончательного решения. Ведь все мы помним, как когда-то страховое возмещение обещали поднять до 1 млн рублей, но этого так и не произошло, вдобавок начались повальные отзывы лицензий».
Что касается прогнозов аналитиков по ставкам, то Кузьмин выражает уверенность, что как только паника немного поутихнет, банки начнут снижать свои ставки.
Уполномоченный по защите прав предпринимателей в Краснодарском крае Игорь Якимчик отметил, что данная ситуация на финансовых рыках в первую очередь бьет по малому и среднему бизнесу, многие предприятия объявляют о банкротстве. «Если ЦБ не отменит повышение ставок по кредитам, то в скором времени их некому будет выдавать, – уверен Якимчик. – Мы должны поддержать предпринимателя, а не душить его процентными ставками!»
В то же время аналитик «Инвесткафе» Михаил Кузьмин заявил: «Если ситуация нормализуется и на валютном рынке, то и ЦБ может пойти на снижение ключевой ставки. Это бы стало положительным сигналом для экономики. Так что нынешние повышенные ставки отнюдь не вечны, и стоит воспользоваться предложением, которое делают некоторые банки».