Правило одного займа. Что это и когда заработает?
Для снижения закредитованности россиян ЦБ РФ выступил с предложением ввести правило одного займа. В ходе общественного обсуждения плана развития микрофинансового российского рынка большинство участников дискуссии поддержали меры, которые предложил регулятор, для сокращения закредитованности граждан, а именно:
- заемщик может иметь только один открытый займ в МФО. Новый продукт удастся получить только после погашения предыдущего. Оформить несколько займов в разных МФО после нововведения не получится!
- установление “периода охлаждения”. Новый займ клиент сможет получить не ранее, чем через 3 дня после полного закрытия обязательств по предыдущему продукту. Это время позволит заемщику осознанно подойти к оформлению займа и исключить риск принятия спонтанных решений;
- предельная переплата по потребительским займам от суммы долга снизится со 130% до 100%.
“Период охлаждения” планируется ввести уже в 2025 году в сегменте потребительских кредитов. Три года необходимы для изменения конфигурации микрофинансового сектора. Процедура будет происходить поэтапно. Она затронет внесение изменений более, чем в 20 законов.
Почему возникла идея ограничения количества займов на одного человека?
В докладе ЦБ РФ говорится о том, что у определенной категории граждан сформировалась зависимость от быстрых микрозаймов. Поэтому они используют срочный займ денег несколько раз в месяц, увеличивая свою задолженность перед кредиторами. При этом недостаточный уровень доходов не позволяет качественно обслуживать финансовые обязательства, что приводит к образованию просрочки и снижению кредитного рейтинга.
Обратная сторона медали
Эксперты подчеркивают, что несмотря на важность нововведений, они могут подтолкнуть заемщиков обращаться к нелегальным участникам рынка. Кроме того, сам “период охлаждения” противоречит основному принципу микрофинансирования — доступности срочных денег. Ведь МФО всегда были готовы предоставить займ до зарплаты по упрощенной схеме даже тем заемщикам, которым недоступно банковское кредитование. Если клиент не получит деньги в легальных МФО, он будет вынужден обратиться к теневым кредиторам. Также ужесточение условий может привести к сокращению числа легальных игроков на рынке микрофинансирования, что, в свою очередь, ограничит возможности заемщиков. Эксперты подчеркивают, что данная инициатива требует детальной проработки и тщательной оценки экспертным сообществом.