ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Россия: результаты деятельности за январь-декабрь 2019 год по МСФО

Рост прибыли, карточного бизнеса и онлайн-бизнеса

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ХКФ Банк) объявляет консолидированные финансовые результаты деятельности в России и Казахстане за двенадцать месяцев 2019 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).

Рейтинги ХКФ Банка: Fitch – BB-, Эксперт РА – ruA-; АКРА A(RU); дочернего банка АО Банк Хоум Кредит (Казахстан), на 100% принадлежащего ХКФ Банку, Fitch - B+.

«2019 год стал успешным для нашего банка. Чистая прибыль  составила 15,8 млрд рублей, превысив значение прошлого года на 14,2%. Сохраняя лидерство в сегменте кредитов в точках продаж (POS), мы сфокусировались на выдаче кредитов на товары через карту рассрочки «Свобода», онлайн и self-сервисы. Эти инструменты востребованы клиентами и повышают эффективность сегмента POS для нас», - прокомментировал Юрий Андресов, председатель правления ХКФ Банка.

К концу отчетного периода прирост кредитного портфеля составил 7,0%, объем чистого кредитного портфеля составил 262,4 млрд рублей. Партнерский оборот по карте рассрочки «Свобода» вырос в 4 раза, количество активных пользователей  - почти в 2 раза.

Около 20% кредитов наличными выдаются через приложение «Мой Кредит». По итогам года число тех, кто пользуется онлайн сервисами банка ежемесячно (MAU) выросло до 3 млн, что составляет 71% от активных клиентов. Также значительно выросло число людей, которые пользуются приложением ежедневно. Объем POS-кредитов, выданных онлайн, вырос на 26%.

Приложение «Мой кредит» возглавило рейтинг лучших мобильных банков в категории Digital Office для частных лиц по данным отчёта Mobile Banking Rank – 2019 консалтингового агентства Markswebb. Банк совершил качественный рывок в развитии приложения и переместился с 27 места в лидеры рейтинга.

Дебетовая карта Польза и кредитная карта с Пользой Gold стали лучшими картами с reward-программой по версии аналитического агентства Frank RG, дебетовая карта «Польза» - «Банковской картой года» по версии финансового супермаркета «Банки.ру».

«Банк Хоум Кредит занимает уникальную нишу на рынке и остается одним из крупнейших частных розничных банков по количеству клиентов. Наши клиенты высоко ценят банк, и мы делаем все для поддержания высокого уровня их удовлетворённости. Наработанный опыт и развитая розничная кредитная инфраструктура позволяют нам с уверенностью смотреть в будущее», - сказал Юрий Андресов.

КЛЮЧЕВЫЕ ФАКТЫ

■    ХКФ Банк за январь - декабрь 2019 года зафиксировал чистую прибыль в размере 15,8 млрд рублей, что на 14,2% выше показателя предыдущего года (13,8 млрд рублей).  Драйверами роста прибыли стали рост портфеля, улучшение ключевых показателей риска, продолжающейся фокус на повышение операционной эффективности в России и Казахстане.

■    Банк предоставлял свои услуги 39 млн клиентов в 265 банковских отделениях, более 116 тыс. точек продаж, 258 почтовых офисах и 1300 банкоматах в России и Казахстане.

■    Рост процентного дохода составил 5,2% по сравнению с 2018 годом (56,6 млрд рублей против 53,8 млрд рублей), что отразило рост кредитования. Процентные расходы снизились на 2,8% до 17,3 млрд рублей (17,8 млрд рублей год назад) за счет продолжающегося снижения ставок по вкладам.

■    В результате чистый процентный доход за отчетный период составил 39,3 млрд рублей, увеличившись на 9,2% относительно января-декабря 2018 года.

■    Чистая процентная маржа1 банка составляла в отчетном периоде 13,3% (13,1% год назад).

■    Следом за ростом чистого процентного дохода, операционный доход за отчетный период вырос на 7,0% относительно прошлого года и составил 46,2 млрд рублей (43,1 млрд рублей в прошлом году).

■   Общие и административные издержки относительно прошлого года увеличились на 5,8% до 22,9 млрд рублей, прежде всего за счет роста расходов на цифровизацию бизнеса. Отношение расходов к доходам составило 49,6% (50,1% год назад), отношение операционных расходов к среднему портфелю -  9,1% (9,6% год назад).

• Доля просроченных кредитов в кредитном портфеле до вычета резервов (NPL) снизилась по сравнению с концом 2018 года и составила 3,1% (3,8% по итогам  2018 года). Коэффициент покрытия просроченной задолженности резервами оставался на высоком уровне в 128,3%.

■    Объем активов в конце отчетного периода составил 343,8 млрд рублей. С начала года он вырос на 4,9% за счет роста кредитного портфеля.

■    Чистый кредитный портфель с начала года вырос на 7,0%. В конце отчетного периода он составлял 262,4 млрд рублей против 245,4 млрд рублей в конце 2018 года. Объем выданных новых кредитов составил 308,7 млрд рублей, что на 7,1% выше по сравнению с соответствующим периодом год назад (288,2 млрд рублей).

■    Объем текущих счетов и депозитов клиентов в конце отчетного периода составил 218 млрд рублей, по сравнению с концом прошлого года отмечено снижение на 2,0%. Снижение было обусловлено фокусом на диверсификацию источников фондирования и благоприятной конъюнктурой на рынках долгового капитала в 2019 году. Депозиты и текущие счета клиентов остаются основным источником фондирования банка и составляют 84,2% от его обязательств. Отношение кредитов к депозитам составило 120,6%.

■    Во втором полугодии 2019 года Банк эмитировал локальные облигации на сумму 5 млрд рублей и вечные субординированные евробонды на сумму 200 млн долларов США.  

■    ХКФ Банк продолжает поддерживать высокий уровень капитализации. Уровень достаточности капитала по состоянию на 31 декабря составил 25,9% (23,6% в конце 2018 года). Показатель достаточности капитала на консолидированной основе (Н20.0), рассчитанный в соответствии с требованиями Банка России, на конец отчетного периода составил 13,4%.

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ по мсфо

1.  Чистая процентная маржа (NIM или net interest margin) рассчитывается как отношение чистого процентного дохода за отчетный период к средней величине активов, генерирующих процентный доход, скорректированных на сумму  межбанковских кредитов между аффилированными банками в России и Казахстане.

КЛЮЧЕВЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ, %

1. RoAA рассчитывается как приведенная в процентах годовых сумма чистой прибыли за период, деленная на средний остаток валюты баланса за тот же период.
2. RoAE рассчитывается как отношение чистой прибыли за период к среднему остатку собственных средств.
3. Коэффициент соотношения расходов к доходам  рассчитывается как сумма общих административных расходов, деленная на операционный доход.
4. Для расчета доли NPL совокупный объем кредитов, срок просрочки платежей по которым превышает 90 дней, делится на совокупный портфель всех выданных кредитов. С 1 января 2018 года к кредитам, не приносящим дохода, относятся кредитно-обесцененные кредиты, по которым ожидаемые кредитные убытки рассчитываются на весь срок.
5. Стоимость риска рассчитывается как отношение убытков вследствие обесценения к среднему объему чистого кредитного портфеля в годовом исчислении.