Где взять деньги на развитие личного бизнеса

Большая часть успешных бизнес-проектов, которые приносят хороший доход, развились за счет вложений от инвесторов. В большинстве случаев у предпринимателя нет больших денег на открытие первого бизнеса. Если дело будет приносить доход, то тогда индивидуальный предприниматель сможет самостоятельно расширить свой проект за счет открытия сети. В данном текстовом материале будет детально и в подробностях рассмотрено – откуда брать деньги на бизнес и какой вариант по инвестированию лучше выбирать, исходя из ситуации. Также в статье будет затронут вопрос по назначению субсидии при открытии ИП. Суть стороннего финансирования с целью открытия бизнеса

Важно понимать, что денежные вложения являются основным активом в бизнесе. Если финансирование не будет реализовано на должном уровне, то индивидуальный предприниматель просто прогорит. В бизнесе актуальны вложения на постоянной основе. Нет такого, что предприниматель один раз вложится и на том все, потому что доход пойдет в плюс. Так личное дело не работает, ведь если прекратить финансирование с целью дальнейшего развития бизнеса, очень скоро он станет убыточным. Нужно вкладывать во все что можно, чтобы задействованные инструменты позволили бизнесу и дальше успешно развиваться с целью дальнейшего приумножения дохода.

Надо вкладывать в рекламу, в покупку сырья, в аренду помещений, в оплату труда нанятых специалистов. Суть вложений заключается в том, чтобы в дальнейшем те деньги, которые были затрачены на реализацию конечного продукта, не только возвратились, но и удвоили капитал. Пример – вложил 5 рублей, а получил 10, и так до бесконечности, пока есть актуальность в поддержании личного дела. Если принять во внимание реальное положение вещей, то выявится, что трат намного больше изначально, чем дохода. Вложения нужны для того, чтобы масштабы производства росли и развивались. Вывод – без дополнительного инвестирования будет тяжело.

Условно источники финансирования можно разделить на три типа:

Условно-бесплатные деньги. Это вариант, когда деньги берутся в займ, но за их реализацию проценты не оплачиваются. Пример – был оформлен займ на 500 000 рублей, а значит возврату подлежит такая же сумма денег. Иногда удается так провернуть сделку, что и возвращать не надо будет ничего.

Инвестиции. За полученное инвестирование со стороны индивидуальный предприниматель будет вынужден расплатиться. Пример – передача части компании в долю. В результате инвестор получает долю в бизнесе, становясь совладельцем, за счет чего и получает прибыль. В перспективе такой вариант может оказаться удачным, потому что если бизнес действительно успешный, то вкладчик по финансированию получит еще больше денег в результате.

Кредит. Банки с целью дополнительной помощи для малого или крупного бизнеса выдают кредиты. В указанные сроки нужно будет вернуть не только всю сумму кредита, но и уложиться в выплату процентов банку.

Данное разделение является по максимуму условным, потому что приятель может помочь с деньгами и просто так, а может и попросить проценты, хоть и небольшие. Согласно со статистическими данными, подобное деление является правдоподобным и действительно совпадает по большей части. Далеко не каждый предприниматель готов развивать бизнес, имея в распоряжении только свой бюджет. Такой вариант удачный только в том случае, если в распоряжении индивидуального предпринимателя действительно имеется крупная сумма денег.

Также нужно учитывать момент по инвестиции и тратам полученного заработка с бизнеса. Как пример – была заключена сделка на 400 000 рублей, а расходы составили 300 000 р., в результате оставшиеся 100 000 были вложены в бизнес. Это действительно удачный вариант, если так выходит, но обычно редко когда так везет владельцу бизнеса. В реальности может оказаться, что размер трат будет еще больше, чтобы можно было конкурировать на рынке сбыта. По этой причине развивающиеся компании всегда нуждаются в инвесторе, а в ведении дела применяется принцип «финансового рычага».

Понятие условно-бесплатных денежных средств

Как ранее было указано, первый рассматриваемый вариант по определению источника для дальнейшего финансирования – это получение условной бесплатной помощи. В какой способ можно получить желаемые финансовые средства:

Попросить родителей, родственников или друзей помочь с вкладом в личное дело.

Получить финансирование в виде государственной помощи. Пример – получение субсидии, гранта или льготной оплаты услуг.

Помощь незнакомых лиц, которые вложат часть финансов. Данное явление в ведении бизнеса называется «краудфандинг», что дословно с английского языка переводится «поиск толпы». За счет краудфандинга имеется возможность получить деньги от других физических лиц, которым понравится такой проект. Деньги будут сбрасываться безвозмездно, не нужно будет ничего возвращать обратно потенциальным вкладчикам. Данный тип получения условного инвестирования напоминает благотворительность для помощи в развитии малого бизнеса. Самый простой вариант реализации по указанной опции – это регистрация на одной или нескольких онлайн-платформах, посвященных краудфандингу, где нужно будет свой проект предоставить в положительном ключе и начать рекламировать страницу. Чаще всего развивают проекты в рамках современного искусства или ИТ-технологий.

Если проект имеет социально-значимый статус и цель, то финансовое инвестирование можно привлечь с помощью опции фандрайзинга. В данном случае инвесторы будут вкладывать в социальный проект, чтобы улучшить свою репутацию по пункту бизнес-партнерства.

Теперь нужно подробнее расписать каждый из пунктов, чтобы можно было понять перспективы указанных источников для дальнейшего финансирования. Если согласиться на помощь родителей или друзей, то в большинстве случаев вложения будут ограниченными. Кто-то готов продать движимое и недвижимое имущество, чтобы можно было вложить солидную сумму денег в проект, а в некоторых ситуациях финансирования от близких друзей и родственников можно не дождаться. Такой вариант – это сплошной рандом, поэтому для серьезных проектов, нацеленных на дальнейшее и перспективное развитие, он однозначно не подходит. Плюсы – можно договориться не возвращать деньги и обычно проценты с суммы не требуют.

Второй вариант – это получение гранта или субсидии от государства. В большинстве регионов России, включая Москву, действуют государственные программы по оказанию помощи для малого бизнеса. Нужно заранее ознакомиться с условиями получения государственной помощи – гранты назначаются для молодых инвесторов, которые хотят открыть личное дело, но не имеют достаточного количества денег для полной реализации задуманных целей. Возраст и его рамки имеют значение. Если индивидуальный предприниматель открывает бизнес-проект в возрасте до 25 лет, то он может подавать заявку на участие за получение гранта.

Благодаря таким условно льготным мероприятиям бизнесмен имеет возможность получить оплату услуг или деньги от государства, а взамен не надо будет возвращать то, что досталось в виде благотворительной помощи. Если пройти регистрацию на участие в такой программе, то тот тип бизнеса, который будет выбран для финансирования, пройдет по конкурсу среди остальных заявленных вариантов. Чаще всего отдают предпочтение в финансировании проектов, которые позволяют развить для государства приоритетные отрасли. В качестве примера – медицинская и экологическая сфера, область ИТ-технологий, образовательная отрасль.

Как только выберут предпринимателя, которому достанется грант, ему нужно будет подтвердить, что деньги были вложены исключительно в развитие бизнеса. Пример – на выданные финансовые средства бизнесмен приобрел оборудование либо оплатил аренду помещения. Для подтверждения данных действий нужно будет обязательно предоставить доказательства в виде отчетности в государственную бюджетную структуру, поэтому чеки и договоры купли-продажи требуется сохранить. Если же индивидуальный предприниматель потратил льготные средства не по назначению или закрыл бизнес, ему придется в судовом порядке возвращать деньги государству. Также сколько бы заявок не подавал ИП повторно на грант, если ему уже отказали помогать после выдачи денег, то финансовой помощи он больше не получит от государства.

Принцип краудфандинга можно разделить условно на два подпункта – это с возвращением вложений под небольшой процент либо получение на добрых основаниях денег без варианта с обязательным возвратом. Если деньги нужно будет вернуть, то в данном случае применяется принцип кредитования. Пример – компания получает денежные средства под небольшие проценты. Второй вариант – денежный поток привлекается в обмен на получение продукта. Пример – иллюстратор занимается 3Д рисованием, а для получения полного доступа к онлайн-галерее требуется вложить финансы. Благодаря краудфандингу можно развивать новый проект, что уже позволяет рекламировать новый бизнес. Это и есть основное преимущество указанного типа финансирования.

Фандрайзинг является некоторой аналогией поиска инвестиции, но по строгому целевому запросу. В данном случае также остается актуальным запрос постоянного привлечения источника денег для дальнейших вложений в бизнес и долгосрочной перспективы сотрудничества с инвесторами. Если же цель инвестирования денег для бизнеса состоит только в получении прибыли, то с помощью фандрайзинга можно искать источник вложений для некоммерческого реализуемого продукта. Суть указанного варианта заключается в том, что продвигаемый продукт имеет социальную значимость, он не будет продаваться, но инвестор позволит ему реализоваться.

По типу поиска дохода за счет фандрайзинга имеются некоторые обязательства и ограничения. Первый – для каждого продукта нужно найти свою целевую аудиторию из инвесторов, которым конкретное предложение будет интересным. Второй – инвестор взамен за повышение своего рейтинга должен будет обязательно вложить деньги в проект, а предприниматель должен будет вести отчеты по тратам, предоставляя их инвестору. Компании, которые нацелены работать на перспективу, часто обращаются за услугами к файндрайзеру, который занимается поиском инвесторов для долгосрочных вложений в бизнес-проект. Данный сотрудник специализируется на менеджменте по привлечению финансовых средств для проекта. Можно взять файндрайзера и сопутствующих специалистов на аутсорсинг либо в штат.

Привлечение инвестиций в 2023 году

Сотрудничество с инвестором в перспективе даст больше возможностей для развития личного проекта, потому что постоянное финансирование всегда будет оставаться актуальным, ведь бизнес продолжит свое развитие без перебоя. Где можно найти потенциального инвестора для реализации финансовых целей:

Через коммерческие фонды. Пример – это фонды, которые помогают в становлении и дальнейшем развитии ИТ-компаний. Названия для предоставления примера – это ФРИИ или Ран Капитал.

Фонды, действующие при помощи государства. Для примера – это Фонд развития промышленности при Минпромторге. Данный фонд вкладывает в предприятия, которые станут перспективными в развитии промышленной отрасли.

Прочие частные инвесторы.

В современном предпринимательстве имеет значение два ключевых понятия, которые необходимо между собой разграничивать, — это партнерство и инвестирование. Партнер – это тот человек, который участвует в формировании бизнеса, работает с учредителем на равных. Инвесторы – это те люди, которые вкладывают свои денежные средства и дают советы по приумножению дохода, но значительно меньше уделяют внимание ежедневным делам самой компании. Если эти факторы не учитывать, то можно навредить развитию бизнеса, включая потерю дохода со сделки и нанесение убытков предприятию.

Теперь будет подробно рассмотрен вопрос о том, какие все же инвесторы бывают. От выбора типа работы инвестора также зависит дальнейший вектор развития личного дела. Инвесторов можно условно разделить на любителей и профессионалов. С профессиональными инвесторами все понятно – они вкладывают деньги во множество компаний и предприятий, благодаря чему имеют огромный доход. В качестве примера – Фонд развития интернет-инициатив вложил за весь период существования в более чем 400 компаний. Любители – это случайные инвесторы. Пример – через знакомых нашелся человек, который выделил крупную сумму денег на развитие бизнеса, что помогло владельцу реализовать полноценно проект.

Нужно знать, что за любую инвестицию придется платить. Между предпринимателем и инвестором сразу заключается договоренность по эквиваленту вложенных денег. Чаще всего взамен требуют долю в бизнесе, благодаря чему инвестор на законных правах становится соучредителем. В качестве примера – инвестор может вложить в бизнес 500 000 долларов, но взамен получит долю в компании, которая равна 30%. Именно столько инвестор будет получать в процентах от чистой прибыли предприятия.

Инвесторам, если дело действительно с большой вероятностью станет со временем прибыльным, весьма выгодно делать крупные финансовые вложения по двум причинам. Первая – это возможность принятия серьезных решений и влияние на управленческие обязательства на предприятии. Пример - инвестор может закрыть одну из торговых точек, если она убыточная или требовать регулярное предоставление полного отчета не раз в месяц, а раз в неделю. Вторая причина – это получение дивидендов. Это часть прибыли, которую получают те физические лица, что получили долю в бизнесе.

Банковское кредитование

Часто у молодых индивидуальных предпринимателей возникают сомнения по вопросу сотрудничества с инвесторами. Каждый бизнесмен знает, что за такую помощь придется платить и нередко те, кто помогли открыть личное дело, требуют долю и часть дохода от компании. Если предприниматель не желает в такой способ получить финансы для реализации своего проекта, то можно рассмотреть еще один доступный вариант получения вложений – с помощью крупного банковского кредита. У данного способа имеются как существенные преимущества, так и недостатки.

Пример положительных моментов – никто не требует долю в компании, не важен возраст, статус и тип реализуемого проекта, главное вернуть выданные финансы в срок и с процентами. Недостатки – скрупулезно учитывают кредитную историю, проверяют на наличие других кредитных задолженностей, сверяют показатель надежности. Также выдача банковского кредита может затянуться на неопределенный срок, так как потребуется предоставить внушительный пакет документации и ожидать, когда по сделке вынесут окончательное решение.

Также нужно внимательно выбирать рыночные предложения, ища самую выгодную сделку по отдельной специализации. Многие крупные государственные либо коммерческие банки предлагают специальные сделки для получения кредита на развитие в определенной отрасли. Как пример – если компания работает в сфере компьютерных технологий или реализует сельскохозяйственную продукцию, то многие банки предоставят кредитную сделку под низкий процент, что будет выгодно для клиента. Такие льготные кредиты чаще имеют ставку по 3-6% годовых для бизнес-проектов.

Также деньги выдают не только коммерческие банки, но и государственные учреждения по низким ставкам. Можно при желании воспользоваться услугами Р2В-кредитования либо обратиться за крупным займом в микрофинансовую организацию, если нужно получить деньги срочно и без большого пакета документации для сбора.

Алгоритм получения финансовых средств примерно одинаков для всех компаний, которые желают получить кредитное финансирование:

Организация должна подать заявление, в котором подробно указана требуемая информация по компании. Все указанные данные нужно быть готовым подтвердить документально.

Далее кредитор сверяет справки, документы и поданную информацию об компании. Также утверждаются условия сделки.

Если условия сделки подходят, то клиент и кредитор составляют договор сотрудничества, которые заявитель обязуется выполнять в соответствии с документальной договоренностью.

Затем выдается сам кредит, а в оговоренные контрактом термины компания возвращает долг с процентами.

Также можно воспользоваться региональными и федеральными программами государственного кредитования под низкий процент. Недостаток данного способа – долгий сбор большого пакета документов и ожидание проверки сведений.