Низкие ставки по семейной ипотеке: возможные риски и подводные камни

Сергей Миронов, лидер партии «Справедливая Россия — За правду», предложил понизить ставку по семейной ипотеке до трех процентов. Однако такой шаг может привести к перегреву рынка недвижимости, что сводит на нет реальное улучшение доступности жилья.

Кроме того, низкие ставки могут вызвать рост спроса на жилье, что в свою очередь приведет к увеличению цен на недвижимость. Это означает, что даже при более низких ипотечных ставках семьи все равно могут столкнуться с проблемами при покупке жилья из-за высоких цен. Таким образом, меры по стимулированию спроса не всегда приводят к желаемым результатам, пишет 360.ru.

Также важно учитывать, что низкие ставки могут повлиять на финансовую стабильность банков, вероятно, они окажутся менее устойчивыми к экономическим кризисам, если не будут сбалансированы с адекватной оценкой рисков. Это может привести к ограничению кредита для заемщиков в будущем.

Ставка по семейной ипотеке может уменьшиться при выполнении трех условий. Первое из них связано с понижением ключевой ставки Центробанка.

Здесь речь идет о субсидированной программе. Разница между льготной и рыночной ставкой покрывается государством. Когда Центробанк снижает ключевую ставку, это приводит к снижению рыночных ставок, что делает субсидирование ипотеки более доступным. Это позволяет рассмотреть возможность уменьшения ставки по семейной ипотеке, объяснила риелтор и эксперт в области недвижимости Наталья Перескокова.

Второе условие — рост бюджетных возможностей. Так как государство финансирует эту программу, наличие дополнительных ресурсов в бюджете, например, от высоких нефтяных цен или налоговых поступлений, может позволить активнее развивать и удешевлять программу. Важно учитывать, что успешность программы также зависит от экономической стабильности в стране и общего уровня инфляции.

Третье условие предполагает политическую волю и акцент на демографической политике. Если правительство решит серьезно поддержать рождаемость и семьи с детьми, снижение ставки до трех процентов может стать частью государственной стратегии. Кроме того, важно, чтобы на практике реализовывались меры, направленные на упрощение получения ипотеки, такие как снижение требований к первоначальному взносу и улучшение условий кредитования.

По мнению эксперта, теоретически ставка по семейной ипотеке может быть снижена даже до нуля процентов, как это уже наблюдалось в некоторых программах на Дальнем Востоке.

Тем не менее, реальное и стабильное снижение будет возможно в пределах трех-четырех процентов. Опять же, это зависит от определенных условий: если ключевая ставка снизится, инфляция останется на низком уровне и не произойдет перераспределение бюджетных средств на другие программы.

Снижение ставки может положительно сказаться на рынке жилья, увеличив доступность жилья для молодых семей. Это может привести к росту спроса на новостройки и способствовать восстановлению строительной отрасли. Однако одновременно существует риск, что слишком быстрое снижение ставки может привести к перегреву рынка и росту цен на недвижимость.

Стоит учитывать, что низкие процентные ставки создают серьезную финансовую нагрузку на бюджет, отметила Перескокова. Фактически, здесь государство берет на себя затраты банков по каждому заемщику. Кроме того, понижение ставки может вызвать перегрев на рынке недвижимости. Доступные кредиты увеличивают спрос, что ведет к росту цен на жилье.

Как показала практика, с льготной ставкой квадратный метр становится дороже, а жилье доступнее не становится. Более того, столь низкая ставка может показаться несправедливой по отношению к другим категориям граждан. Возникает закономерный вопрос: почему одна группа получает ставку в три процента, а другие — 20 и более? Это может привести к определенным перекосам, констатировала Перескокова.