Банки усилят контроль по денежным операциям: как это повлияет на обычных клиентов?

Банк России рекомендовал кредитным организациям усилить контроль за операциями клиентов, которые могут быть вовлечены в мошеннические схемы. Речь идет о так называемых дропперах – людях, чьи счета используются злоумышленниками для вывода украденных денег. Эта мера – еще один шаг в борьбе с финансовым мошенничеством, которое, к сожалению, продолжает набирать обороты.

Дропперы – это посредники, через которых мошенники отмывают похищенные средства. Они могут переводить деньги онлайн, снимать наличные в банкоматах или использовать другие способы обналичивания. Часто дропперы действуют неосознанно, став жертвами кражи персональных данных. Однако нередки случаи, когда люди сознательно сдают свои карты в аренду за вознаграждение, становясь соучастниками преступлений.

Теоретически новые рекомендации Банка России дают банкам право шире вводить лимиты на входящие карточные переводы. Однако опрошенные «Российской газетой» эксперты считают, что до этого едва ли дойдет. Банки и так активно используют системы мониторинга подозрительных операций, и усиление контроля, скорее всего, будет направлено на более точную идентификацию дропперов, а не на ограничение операций для всех клиентов.

Данные о дропперах попадают в специальную базу Банка России о мошеннических операциях. Эта информация доступна всем банкам и правоохранительным органам. С 15 мая, если человек попал в эту базу, а банк не ограничил ему действие карты или онлайн-банкинга, то он не сможет переводить себе или другим людям больше 100 тыс. руб. в месяц.

С 1 июня подозрительные операции, связанные с дропперами, могут останавливаться также по требованию Росфинмониторинга. Это означает, что банки будут обязаны блокировать переводы, которые вызывают подозрения у регулятора.

Борьба с дропперами ведется не только на уровне рекомендаций, но и на законодательном. В Госдуме на рассмотрении находятся два важных законопроекта. Первый касается открытия счетов подросткам 14-18 лет без согласия законных представителей. Появление документа связано с тем, что именно подростки часто становятся жертвами мошенников, которые используют их счета для отмывания денег.

Второй законопроект касается введения уголовной ответственности за дропперство. За участие в мошеннических схемах в качестве дроппера может грозить лишение свободы на срок до 6 лет.