Crowdfunding, immobilier fractionné, cryptomonnaie… zoom sur ces nouvelles façons de financer un projet immobilier

Crowdfunding immobilier : un investissement participatif

Concept tout droit venu des États-Unis, le crowdfunding prend la forme d’un financement participatif. En tant que particulier, vous avez tout loisir d’investir au sein d’un projet qui vous tient à cœur. S’il est possible de procéder à une donation libre, la plupart des opérations de crowdfunding impliquent un retour sur investissement par le biais d’une contrepartie, qu’elle soit pécuniaire ou matérielle. 

A savoir : dans le domaine de l’immobilier, le financement participatif trouve principalement écho à l’échelle locale. Parmi les projets les plus populaires, on retrouve généralement la réhabilitation d’un monument historique ou l’ouverture d’un commerce de proximité. 

Un rendement estimé autour de 10%

Cependant, depuis quelques années, on constate une hausse des projets de construction et de promotion. Moyennant un ticket d’entrée généralement compris autour de quelques milliers d’euros, vous pouvez par exemple contribuer au financement d’un immeuble de bureaux ou d’une résidence. Une fois le projet achevé, vous récupérez les fonds investis, sur lesquels vous pouvez apposer un taux de rendement estimé aux alentours de 10%. 

Outre la généreuse plus-value à la clé, on trouve d’autres avantages au crowdfunding immobilier :

Accessibilité, fiscalité attractive (les revenus générés sont assujettis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) et donc plafonnés à 30%) et rapidité du retour sur investissement constituent en effet les atouts majeurs du financement immobilier participatif.

 

Les risques du crowdfunding immobilier

Toutefois, il est bon de mentionner que le crowdfunding immobilier n’est pas un placement dénué de tous risques. Tout d’abord, sachez qu’il n’est pas rare que certains projets accusent un retard plus ou moins important, surtout dans le contexte actuel marqué par une forte tendance à la baisse de l’octroi des permis de construire et de l’explosion du coût des matières premières. En outre, il vous est impossible de vous retirer et de récupérer le capital investi au cours du projet. Ainsi, vous êtes comme qui dirait pieds et poings liés au promoteur et à la plateforme de crowdfunding, raison pour laquelle vous devez avoir une extrême confiance au sein du projet auquel vous consentez à investir. 

A savoir : dans un investissement en crowdfunding immobilier, les revenus générés ne proviennent pas de la mise en location des bureaux et appartements construits ou réhabilités, mais bel et bien de leur vente. 

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Immobilier fractionné : "doit faire ses preuves"

En un sens, investir dans l’immobilier fractionné se rapproche fortement d’un placement au sein d’une société civile de placement immobilier (SCPI). En effet, le retour sur investissement se constitue à partir des revenus générés par les loyers perçus. De la même manière, vous placez votre argent aux côtés de plusieurs investisseurs au sein d’un même bien immobilier. 

Néanmoins, l’immobilier fractionné se différencie par certains aspects d’un placement en SCPI. On peut notamment souligner que l’investissement réalisé ne concerne qu’un seul et unique bien. Autrement dit, vous détenez de manière directe une fraction d’un commerce, d’un appartement, d’un bureau, voire d’un immeuble. Photo d'illustration Adobe Stock

Une fiscalité plafonnée à 30%

Côté avantages, on peut noter que l’immobilier fractionné offre une fiscalité plafonnée à 30% dans le cadre du PFU. Le ticket d’entrée - évalué à une centaine d’euros - est aussi plus accessible que pour un placement en SCPI. 

D’un point de vue de la gestion, vous êtes également gagnant, puisque c’est la société à qui vous confiez votre investissement qui s’occupe de l’achat du bien, de la gestion locative ou encore des travaux d’entretien. Ainsi, vous percevez mensuellement ou trimestriellement les revenus locatifs générés par votre placement sans avoir à lever le petit doigt.

Enfin, vous n’êtes pas à l’abri de réaliser une plus-value intéressante sur la vente du bien si la société estime que le timing est opportun pour réaliser cette opération. 

Les inconvénients de l'immobilier fractionné

Si l’on se penche maintenant sur les inconvénients liés à l’immobilier fractionné, on peut tout d’abord relever un certain manque de contrôle. En effet, la société gestionnaire peut - dans la théorie - décider de se séparer du bien à tout moment. Un mauvais point si vous comptez rentabiliser votre investissement à travers la génération de revenus locatifs sur le long terme. De la même manière, qui dit gestion de l’actif déléguée à une société dit frais de gestion à prévoir. Attendez-vous donc à voir vos revenus locatifs ponctionnés d’un pourcentage plus ou moins élevé selon la politique pratiquée. 

À savoir : les experts du marché financier mettent en garde sur le manque de visibilité de l’immobilier fractionné. En effet, il s’agit d’un marché encore peu mature, au sein duquel les acteurs ne peuvent pas s’appuyer sur un historique de performance concret. 

Cryptomonnaie : un marché volatil risqué

Le marché de la cryptomonnaie alimente bien des fantasmes. Tantôt porté aux nues puis décrié, il entretient le mythe d’un marché nébuleux et très fluctuant où seuls les investisseurs les plus avisés parviennent à tirer leur épingle du jeu. Encore peu réglementée, cette "bourse virtuelle" n’est donc pas franchement recommandée aux investisseurs amateurs. D’autant plus quand on sait que les arnaques et les tentatives d’escroquerie ne sont pas rares en matière de cryptomonnaie. En bref, si les notions de blockchain, de NFT ou de bitcoins vous sont étrangères, mieux vaut passer votre chemin ! 

Ce contenu rédactionnel vous est proposé par l’un de nos partenaires. La rédaction de Centre France n’a pas pris part à sa conception. Sources :  https://www.lesechos.fr/patrimoine/placement/crowdfunding-immobilier-fractionne-stop-ou-encore-2092400  

https://www.cafpi.fr/credit-immobilier/guide-investisseur-immobilier/investissement-le-crowdfunding-immobilier  

https://www.tantiem.com/blog/quelles-sont-les-differences-entre-les-scpi-et-l-immobilier-fractionne 

https://finance-heros.fr/immobilier-fractionne/  

https://www.fortier-notaires.fr/post/crypto-immobilier-peut-on-acheter-un-bien-immobilier-en-cryptomonnaie#:~:text=La%20crypto%20immobilier%20est%20simplement,%C3%89tats%2DUnis%20ou%20en%20Russie.