Préstamos personales: así es cómo funcionan

Los préstamos personales y los créditos al consumo son productos que permiten a aquellos que los reciben financiar la adquisición de bienes duraderos como un coche o mobiliario, realizar un viaje, pagar un máster, entre otros. Así es como lo define el Banco de España (BdE).

Al formalizar un préstamo personal, en el contrato se establece que la entidad financiera presta a su cliente una cantidad de dinero de una sola vez y este deberá devolverlo en cuotas mensuales, que incluyen intereses, comisiones y gastos. Una vez se hayan cumplido con las obligaciones pactadas y se haya devuelto el importe concedido por el banco, se procederá a la cancelación del préstamo.

No obstante, antes de pedir un préstamo personal, "es importante informarse y comparar las diferentes ofertas para elegir la opción más conveniente", explican desde el blog Finanzas para todos. Y es que existen cuatro tipos de este producto: el crédito al consumo, créditos rápidos, microcréditos y préstamos subvencionados.

Crédito al consumo

El crédito al consumo está dentro de la categoría de préstamo personal y está regulado para ofrecer a los consumidores "una protección especial", asevera el BdE. Este se concede para financiar necesidades personales por un importe que va desde los 200 hasta los 75.000 euros.

La entidad deberá ofrecer al interesado las explicaciones adecuadas para que pueda evaluar si la oferta se ajusta a sus necesidades y situación financiera. Además, una vez celebrado el contrato, se puede desistir del mismo en un plazo de 14 días naturales desde su firma sin que se deba justificar y sin penalización.

Créditos rápidos

Los créditos rápidos se caracterizan por la rapidez en su concesión, aunque estos suelen conllevar tipos de interés más elevados que otras operaciones de financiación como los préstamos tradicionales. Estos están disponibles normalmente a través de plataformas digitales y "será suficiente con completar una solicitud online y proporcionar información básica como ingresos, empleo y situación financiera", señalan desde el blog. La aprobación puede ser casi instantánea, por lo que el dinero se transferirá directamente a la cuenta del solicitante en cuestión de horas o días.

Microcréditos

El BdE explica que estos son préstamos "de reducido importe cuyo destinatario no cuenta con los recursos o garantías suficientes para acceder a una financiación para la puesta en marcha de su proyecto". Aunque las condiciones dependerán de cada entidad bancaria; el importe reducido, las condiciones preferentes y la no exigencia de avales u otras garantías resulta común a todas ellas.

Préstamos subvencionados

Es un préstamo a un tipo de interés inferior al de mercado que normalmente se concede para una actividad o proyecto determinado. Este tipo de financiación implica la participación de otra empresa –normalmente pública–, además de la entidad financiera.

Por norma general, será este ente público quien ponga las condiciones para acceder al préstamo y subvencione el tipo de interés, mientras que la entidad financiera analizará la viabilidad del préstamo, gestionará el dinero prestado y asumirá el riesgo en caso de que se deje de pagar este préstamo.