¿Puedo cancelar la hipoteca por Internet?
Comprar una casa y convertirse en propietarios es el sueño de muchos españoles. No obstante, el elevado precio de la vivienda –que ha provocado que un piso de unos 80 metros cuadrados cueste de media unos 192.400 euros en España– hace que sea prácticamente imposible pagar a "tocateja" un inmueble y, por consiguiente, se tenga que pedir una hipoteca para poder completar la operación.
El préstamo hipotecario permite a una persona disponer de una "importante cantidad de dinero, habitualmente, para comprar una vivienda". Así lo define el Banco de España (BdE). Este producto es imprescindible para tres de cada cuatro compradores, ya que necesitan una hipoteca para poder financiar la compraventa de su casa. La entidad financiera prestará una cantidad de dinero elevada a cambio de que el hipotecado se comprometa a devolverlo a largo plazo, junto con los intereses, a través del pago de cuotas periódicas. El plazo medio del mercado es de 25 años, sin embargo, algunas entidades ofrecen hipotecas que alcanzan los 30 o incluso 40 años.
Ante este escenario, no es de extrañar que pagar la última mensualidad de la hipoteca sea el sueño de cualquier propietario, ya que, después de años y años, la deuda con la entidad bancaria habrá quedado saldada. Tras este momento, desde el BdE recomiendan cancelar la hipoteca en el Registro de la Propiedad. Y es que, para que la hipoteca desaparezca, no solo bastará con terminar de pagar la deuda al banco, sino que esta deberá cancelarse registralmente, se tendrá que liquidar el impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD) y realizar la inscripción en el Registro de la Propiedad. Pero, ¿este trámite también puede hacerse vía online?
Desde 2021 el Portal Notarial del Ciudadano permite, tanto a la entidad como a los ciudadanos, realizar con la notaría diferentes trámites de manera telemática como la cancelación de la hipoteca. Una vez que el cliente ha solicitado al notario la cancelación, el organismo bancario asegura que "el apoderado de la entidad financiera puede firmar electrónicamente, mediante videoconferencia, este tipo de documento notarial –carta de pago y cancelación de garantía– de forma rápida, sencilla y segura".
¿Cómo se realiza la cancelación registral de la hipoteca?
En primer lugar, se deberá solicitar a la entidad que expida el "certificado de deuda cero", que acredita que el prestatario ha terminado de pagar la hipoteca, y el cuál deberá de entregar de manera gratuita. Después, esta persona deberá decidir si quiere llevar a cabo los trámites notariales y registrales por si mismo o si los solicitará a la entidad, que podrá cobrar las comisiones y gastos correspondientes por realizar este trámite –de los que deberá informarle previamente–.
El siguiente paso será acudir a una notaría con el "certificado de deuda cero" y entregarlo. Posteriormente, será obligatorio solicitar y cumplimentar el documento de Actos Jurídicos Documentados (IAJD) en una delegación de la comunidad autónoma correspondiente. Finalmente, si hacemos el trámite por nosotros mismos, debemos acudir al Registro de la Propiedad con la copia del impuesto, "el certificado de deuda cero" y la escritura para hacer efectiva la cancelación.