В феврале текущего года в РФ принят закон о введении периода охлаждения при оформлении потребительских кредитов (ФЗ от 13.02.2025 г. №9-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации). Закон коснется работы банков и МФО по выдаче потребительских кредитов, изменения начнут действовать с 1.09. 2025 года. Как сообщили корреспонденту Информационного агентства МАНГАЗЕЯ Период охлаждения при оформлении потребительских кредитов это пауза, которую будут обязаны брать российские банки и МФО перед тем, как выдать займ клиенту. С момента вступления закона в силу кредитные организации и МФО во многих случаях не смогут выдавать потребителям деньги сразу после согласования индивидуальных условий договора. Кредиторы будут проверять получателей средств с помощью специальных систем, нарушение ими новых правил обернется запретом требовать возврата кредита или займа. Согласно закону, кредитные организации и МФО должны будут ждать от четырех часов до двух суток в зависимости от суммы займа перед тем, как выдать его клиенту: В случае испрашиваемого кредита в сумме от 50 до 200 тыс. руб. период ожидания составит четыре часа, более же 200 тыс. руб. 48 часов. Законом установлены виды кредитов, на которые период «охлаждения» не распространяется: кредиты суммой менее 50 тыс. руб.; кредиты на приобретение жилья; кредиты на оплату образовательных услуг; кредиты на покупку автомобилей в случае 100% перечисления средств автодилеру; кредиты на рефинансирование ранее взятых обязательств, при условии, что их размер остается прежним; кредиты, где у заёмщика есть поручители или несколько созаёмщиков, а также при покупке товаров и услуг в кредит, при личном присутствии потребителя в торговой точке. По мнению эксперта кафедры менеджмента и управления персоналом, Среднерусского института управления-филиала РАНХиГС Светланы Долговой, установление временного лага для принятия решения даст возможность потенциальным заёмщикам обдумать принимаемое решение, что позволит защитить их от необдуманных действий под влиянием мошенников. За 2024 год в следствии мошеннических действий было оформлено на россиян кредитов на сумму 12,8 млрд. руб. По сравнению с 2023 годом доля хищений кредитных средств выросла с 25% от всего объёма украденных средств у населения до 40%. Помимо защиты заемщиков от мошенников такая мера по мнению эксперта окажет положительное воздействие на стабилизацию финансового рынка, в части снижения безнадежных к возврату долговых обязательств. Помимо меры по охлаждению периода принятия решения о получении кредита, законом установлены требования к МФО в части перечисления денежных средств только при совпадении реквизитов заемщика и получателя средств, так же с 1.03.2026 г. такие финансовые организации получат доступ к базе данных ЦБ РФ и будут должны отказывать в выдаче займам тем, кто есть в этой базе. В случае перевода суммы, превышающей 50 тыс. руб. на виртуальную карту должно пройти не менее 48 часов с момента ее выпуска. Такой способ кражи денежных средств служит основным каналом и это коснется всех банков. Меры, направленные на борьбу с мошенническими действия, также предусматривают усиление работы банковского сектора по оформлению платежных карт, так банки не смогут оформлять карты людям, которые уже включены в базу данных ЦБ РФ по случаям и попытках мошеннических действий. Операции по таким картам будут носить ограничительный характер, вводится лимит на переводы (не более 100 тыс. руб. в месяц), кроме того банкам предоставляется право блокировки таких карт; Кроме того, вводится дополнительная идентификация заемщика, так для установления личности заемщика и состояния его кредитной истории, кредитные организации обязаны запрашивать у него ИНН и проверять данные через базу ФНС России. Ускорить процесс получения сведений о заёмщиках и предотвратить ситуации, когда за короткое время на физическое лицо оформляется несколько кредитов, с 1.01.2027 года БКИ и кредиторы будут обмениваться информацией в режиме онлайн. Все меры, отраженные в ФЗ направлены на усиление борьбы банков и МФО с кибер мошенничеством, контроль за исполнение по противодействию злоумышленникам возложен на ЦБ РФ.
