Банки стали реже выдавать ипотеку, но теперь это смогут делать микрофинансовые организации: Госдума приняла в первом чтении соответствующий законопроект. Кто останется в выигрыше и как это отразится на тех, кто будет брать кредит на жилье? Мария Соколова Уже скоро микрофинансовые организации (МФО) смогут выдавать людям ипотеку: соответствующий законопроект депутаты сегодня приняли в первом чтении. Звучит тревожно, ведь все привыкли, что МФО выдают микрозаймы «до зарплаты» под сумасшедшие проценты — до 292% годовых. Неужели теперь ипотеку придется брать под сотни процентов? «НИ» разобрались в сути ипотеки от МФО и выяснили, кому от этого будет хорошо, а кому — не очень. Что такое ипотека от МФО Спешим успокоить: ипотеку по 292% годовых МФО, которые сейчас расположены чуть ли не в каждой подворотне, все-таки выдавать не будут. По крайней мере, пока. Ипотеку смогут выдавать только государственные МФО, которые на 100% принадлежат какому-то из субъектов РФ — области, республике, краю и т. д. И выдать кредит они смогут только в рамках региональных программ поддержки. Это означает, что условия по такой ипотеке должны быть выгоднее, чем у обычной от банков. Кто сможет воспользоваться ипотекой от МФО Про федеральные льготные программы в России знают, пожалуй, все. Семейная ипотека, Дальневосточная и Арктическая, IT-ипотека: только с помощью таких программ сейчас можно взять жилищный кредит на длительный срок и не разориться. Но, оказывается, в РФ действует масса ипотечных программ поддержки отдельных категорий граждан на региональном уровне. Местные власти могут субсидировать первоначальный взнос, оплачивать часть процентов — вариантов масса. С полным каталогом региональных программ можно ознакомиться на портале ДОМ.РФ — там представлено 370 таких предложений. В среднем в каждом регионе действует чуть более четырех подобных программ. Может быть, и вы попадаете в одну из них? Но учтите, что не все программы одинаково полезны. Есть универсальные, рассчитанные на широкий круг потребителей. Например, во Владимирской области медработники могут получить субсидию на первоначальный взнос по ипотеке (30% от расчетной стоимости жилья, но не более 500 тыс. рублей) или компенсацию расходов по уплате процентов (срок — пять лет, сумма ежемесячной компенсации — до 10 тыс. рублей). А некоторые программы выглядят так, как будто создавались под каких-то конкретных получателей поддержки. В Нальчике субсидию на первоначальный взнос (до 300 тыс. рублей) или компенсацию оплаты процентов может получить молодая семья, в которой возраст старшего супруга находится в пределах 33-35 лет. Зачем понадобились государственные МФО Сейчас регионы реализуют свои ипотечные программы в кооперации с банками. Может быть, с несколькими, может быть, с одним — зависит от конкретного случая. Но так было не всегда. До середины прошлого лета ипотечные займы могли выдавать организации, уполномоченные корпорацией ДОМ.РФ. Это не банки и не МФО, поэтому они не подчинялись требованиям ЦБ. Регулятору такая бесконтрольная ситуация не нравилась — вышел закон, запретивший подобным конторам выдавать ипотеку. Официальная причина их закрытия — применение недобросовестных методов. Всего в июне 2024 года в России работало 47 таких компаний. Однако ипотеку через такие сомнительные организации выдавали не только мошенники, но и региональные власти в рамках своих программ поддержки населения. Поэтому сенаторы вскоре решили придумать альтернативу ушедшим ипотечным организациям — появилась идея создания государственных МФО. По крайней мере, так гласит официальная версия, описанная в пояснительной записке к законопроекту. Кому поможет ипотека от МФО Пока еще региональные власти могут продолжать сотрудничество с банками по программам субсидируемой ипотеки: в новом законе прописано право государственных МФО заниматься выдачей льготной ипотеки, а не обязанность. Но как обернется ситуация в будущем? Если региональные власти будут отказываться от работы с банками в пользу своих собственных МФО, то у людей снизится вероятность получения одобрения кредитов. В настоящий момент, если один банк отказал в выдаче ипотеки, можно обратиться в другой уполномоченный банк — там могут быть более мягкие требования к заемщикам. В случае работы с единственной МФО такого выбора у людей не будет. Одобрили заявку — повезло, не одобрили — значит, не судьба улучшить жилищные условия. Зато региональный бюджет может быть пополнен процентными доходами по ипотеке. Сейчас прибыль получают банки, а будут получать государственные МФО. И это может частично или полностью компенсировать госрасходы на субсидируемую ипотеку. Бюджету хорошо, а людям, которые остаются без возможности выбора кредитной организации, — уж как повезет.
