С 1 марта 2025 года граждане России смогут оформить самозапрет на получение кредитов через портал «Госуслуги» и в офисе МФЦ. Что изменится, какие важные тонкости нужно знать и какие будут исключения — в материале «Новых Известий» Екатерина Максимова, Юлия Литвиненко Зачем и кому нужен такой замозапрет Самозапрет на кредит — способ борьбы с мошенниками, которые мастерски научились воровать наши деньги. Новый механизм установления самозапрета прописан в федеральном законе. Точнее, для россиян это не совсем новшество. Вот только раньше граждане могли «включить» самозапрет в конкретном банке, который и брал на себя обязательства не выдавать деньги. А вот если злоумышленники обратятся под вашим именем в другую финансово-кредитную организацию, то тут такой запрет уже не сработает. В этом и есть суть нововведения: с 1 марта заявитель через портал «Госуслуги» может разом запретить и всем банкам, и всем микрофинансовым организациям оформление кредитов, займов и кредитных карт на свое имя. И неважно, придет ли заемщик в офис любого банка или решит отправить онлайн-заявку. Доцент Финансового университета при Правительстве РФ Петр Щербаченко в беседе с «НИ» отметил, что самозапрет несет в себе два ключевых преимущества. «Самозапрет на заключение договоров потребительских кредитов является важным шагом в борьбе с мошенничеством. В условиях растущей активности кибермошенников, которые с января по ноябрь 2024 года украли у россиян около 158 миллиардов рублей, такая мера поможет гражданам защитить свои финансовые интересы. Путем введения самозапрета люди смогут предотвратить несанкционированные кредиты, оформленные на их имя без ведома. Это создаст дополнительные барьеры для мошенников и снизит риск финансовых потерь для граждан», — сказал эксперт. Как установить заслон? Пока искать на «Госуслугах» новый сервис бесполезно — он появится на портале лишь 1 марта. «Сервис позволит самостоятельно устанавливать и снимать запрет на выдачу кредитов наличными. Там же можно будет проверить статус запрета», — пока это все, что сообщает сервис «Госуслуги». Тем, кто не хочет или не может оформить заявку удаленно, придется ждать до 1 сентября 2025 года. Именно с этой даты полный самозапрет можно будет оформить в офисах МФЦ. И важный нюанс: самозапрет нельзя будет установить: — на ипотеку; — на автокредит, если транспортное средство становится залоговым имуществом; — на образовательные кредиты (на оплату обучения, которая сразу перечисляется в образовательное учреждение). Наличие уже оформленных кредитов не помешает «включить» самозапрет. А тем, кто даже не планирует влезать в долговую кабалу, новая функция точно не повредит. Сам себе запретил, а что дальше? Центробанк гарантирует, что самозапрет будет сниматься заявителем так же легко, как и оформляться. «Самозапрет снимут через день после внесения в состав кредитной истории человека соответствующей информации. Такой период охлаждения поможет принять более взвешенное решение о необходимости получить заем или кредит», — сообщает ЦБ. «Если вы, забыв о самозапрете, попробуете оформить новый кредит, в таком случае банк вам откажет в кредите. Правда, кредитная история при этом не пострадает. И надо будет сначала отменить запрет, например, через „Госуслуги“, то есть буквально через приложение на телефоне, и после этого уже самозапрет снимется через день, и вы снова идете и оформляете кредит», — поясняет эксперт по правам заемщиков Борис Воронин. И обращает внимание на важный нюанс: самозапрет действует при онлайн- и офлайн-обращении в финансовую организацию. «Если вы решили взять кредит и отменяете свой замозапрет, то сразу отменяются оба самозапрета, как на кредит онлайн, так и в отделении банка. Так что вполне разумным будет, как только взяли кредит, сразу опять оформить самозапрет на получение новых кредитов. Вдруг мошенники смогут украсть базу документов по выданным кредитам», — дает совет Воронин. Самозапрету доверяй, но проверяй Уверенные пользователи портала «Госуслуги» знают, что каждый гражданин бесплатно два раза в год может запросить свою кредитную историю. Для чего нужно авторизоваться с идентификацией через «Госуслуги» на сайте Бюро кредитных историй (БКИ) и запросить данные. «Вот вы написали заявление на самозапрет, оформили его, а вдруг оно не появилось в вашем профиле. На самом деле любой банк, когда будет отказывать вам в кредите при оформленном самозапрете, будет предварительно проверять данные в Бюро кредитных историй, то есть важен самозапрет не на „Госуслугах“, а что именно написано в БКИ. А еще можно обратиться и получить свой кредитный отчет через сервис „Кредчек“*, где бесплатный запрос информации с кредитной историей можно делать каждый месяц. Там не будет подробностей, но и этот инструмент позволит держать руку на пульсе вашей кредитной истории», — дает еще один совет Воронин. Самозапрет на кредиты — это относительно новая мера, которая применяется в ряде стран для защиты граждан от мошенничества и необдуманного заимствования. Однако не только в России запущен подобный механизм. В Германии граждане могут подать запрос на блокировку своих данных для кредитных организаций. Это предотвращает оформление новых кредитов, пока запрет активен. В Чехии можно внести свои данные в реестр должников и самозапрета. Этот инструмент помогает людям, которые хотят ограничить собственные возможности по оформлению новых кредитов, например, в случае борьбы с игровой зависимостью. В некоторых штатах США работают механизмы, аналогичные самозапрету, но чаще они направлены на защиту от кражи личных данных. Граждане могут заморозить свои кредитные отчеты в бюро кредитной информации, что предотвращает открытие новых кредитных линий без их согласия. Подобные меры действуют в Австралии, Бельгии и некоторых других странах. *ООО «КРЕДЧЕК» является коммерческой организацией, «Новые Известия» не несут ответственности за использование пользователями указанного финансового сервиса.
