Ставки Сбербанка уменьшились на 1–1,5%. О понижении заявил и ВТБ. Ждать ли россиянам массового снижения? Олег Суворов С 4 марта 2025 года Сбербанк объявил об уменьшении процентных ставок по ипотеке. В то же день аналогичное заявление сделал и ВТБ. Это решение связано с удешевлением облигаций федерального займа и снижением стоимости фондирования на рынке в начале года. В Сбербанке ставки упали на 1–1,5% в зависимости от первоначального взноса. Для заемщиков, готовых внести более 50% от стоимости недвижимости, ставка теперь составляет 28,2% для новостроек и 27,6% для вторичного жилья. При взносе от 20 до 50% она снижена до 28,7% и 28,1% соответственно. В банке пояснили, что это частичный откат после повышения ставок в ноябре 2024 года, когда ипотека подорожала на 3,5 процентных пункта из-за роста ключевой ставки Центробанка до 21%. ВТБ также скорректировал условия, особенно по комбинированным программам и кредитам на индивидуальное жилищное строительство. Например, средневзвешенная ставка по семейной ипотеке в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти теперь начинается от 9,51% вместо 12,08%. В банке уточнили, что рассматривают возможность пересмотра условий и по рыночной ипотеке. С 5 марта к тренду снижения ипотечных ставок присоединится Транскапиталбанк. В зависимости от программы кредитования ставки уменьшатся на 1,5–2 процентных пункта. Как отметил в беседе с «Ведомостями» руководитель дирекции розничных продуктов банка Алексей Глушенков, изменения коснутся всей ипотечной линейки, включая кредиты на новостройки, вторичное жилье и специальные программы. Другие банки пока заняли выжидательную позицию и следят за действиями Банка России. Следующее заседание совета директоров ЦБ, на котором может быть принято решение о пересмотре ключевой ставки, состоится 21 марта. Некоторые кредитные организации уже начали обсуждать возможные корректировки. Заместитель правления Абсолют банка Антон Павлов сообщил, что банк рассматривает снижение ставок по рыночным ипотечным программам. В то же время МТС-банк пока не планирует пересматривать условия кредитования, но не исключает изменений в будущем, ориентируясь на динамику ключевой ставки, стоимость фондирования и внутреннюю политику. Ряд банков изначально предложили более низкие условия по ипотеке, поэтому пока не видят необходимости в корректировке. Например, в банке «Санкт-Петербург» базовые ставки уже установлены на уровне 25,5%, а полная стоимость кредита (ПСК), учитывающая все дополнительные расходы заемщика, варьируется от 26,794% до 29,534%. По словам представителя банка, эти условия остаются ниже среднерыночных. Похожей стратегии придерживается и Новикомбанк, который также пока не планирует менять ставки. Ипотечный рынок: тренды и статистика Согласно данным Сбербанка, с января по середину февраля 2025 года было выдано около 45 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 194 млрд рублей. Общий ипотечный портфель банка достиг 10,9 трлн рублей. При этом в ряде регионов, особенно в крупных городах, продолжается рост цен на жилье, который был во многом вызван массовым спросом на льготную ипотеку. Например, в ноябре 2024 года по программе «Семейная ипотека» ставки составляли 11,8% для мегаполисов и 12,9% для остальных регионов при превышении лимитов госпрограммы. Снижение ставок на рынке ипотечного кредитования наблюдается с начала года, хотя динамика остается умеренной. По данным ДОМ.РФ, в конце февраля средневзвешенная ставка в 20 крупнейших банках по ипотеке на новостройки составила 28,73% (на 0,25 п. п. ниже, чем в начале года), а по вторичному жилью — 29,29% (снижение на 0,1 п. п.). Тем не менее ситуация остается сложной, поскольку ключевая ставка Центробанка держится на уровне 21% с октября 2024 года, что продолжает оказывать давление на стоимость кредитования. Что ждать дальше? Несмотря на снижение, эксперты не ожидают значительного оживления на рынке недвижимости. По словам управляющего директора «Эксперт РА» Юрия Беликова, ставки выше 15% годовых остаются заградительными и даже небольшие изменения не делают ипотеку доступнее для большинства заемщиков. Однако, если Центробанк смягчит денежно-кредитную политику во второй половине года, тренд на удешевление кредитов может продолжиться. Ранее глава департамента банковского регулирования ЦБ Александр Данилов указывал, что с 1 апреля начнет действовать надзорный стандарт для банков. Такая мера лишит покупателей возможности заключать в некоторых случаях выгодные сделки с субсидируемой застройщиком ипотекой или рассрочкой.
