Россияне, установившие самозапрет на кредиты, массово штурмуют офисы банков и микрофинансовых организаций (МФО) с заявлениями на займы. Происходящее банкиры назвали «потребительским экстремизмом», а юристы напоминают об уголовной ответственности. Подробности — в материале «НИ». Анна Скудаева «Тестируют надежность системы» С первых чисел марта в банки и МФО началось паломничество граждан, желающих получить кредит в обход установленного самозапрета на выдачу займов. В некоторых организациях поток таких клиентов достигает 200 человек в день. В ряде компаний из-за закона на «самозапрет на кредиты» уже сегодня отклоняется до 2% поступающих кредитных заявок. «О такой тенденции рассказали представители ВТБ, Почта банка, „Займера“, „Саммита“, „Лайм-займа“, „Мигкредита“, Webbankir и ГК Eqvanta», — пишут «Ведомости». Эксперты полагают, что подобная активность граждан может свидетельствовать о попытках людей, склонных к мошенничеству, «проверить готовность» IT-систем и процессов различных МФО к новым требованиям и «обмануть систему». Многие из «тестировщиков» пока не осознали, что последствия таких игр с кредитами могут оказаться для них плачевными: если выяснится, что человек, оформив заявку на самозапрет, решил осознанно обмануть банк или МФО, то ему, помимо гражданско-правовой ответственности, будет грозить и уголовная. В отношении недобросовестного заемщика, который жульничает с кредитами, могут возбудить дело о мошенничестве по статье 159 УК РФ. Наказание в зависимости от суммы ущерба и тяжести последствий может составить до десяти лет лишения свободы. К чему приведет кредитная заявка при самозапрете? Как сообщил «НИ» руководитель Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Юрсервис» Дмитрий Волнухин, право установить самозапрет на оформление кредитов появилось у россиян благодаря в федеральному закону, принятому Госдумой в феврале 2024 года. Документ вступил в силу с 1 марта 2025-го. «Суть самозапрета на заключение кредитных договоров состоит в том, что ни сам гражданин, ни другие лица не смогут взять кредит на его имя. Это дополнительный механизм защиты от мошенников. Однако следует помнить: он накладывает ограничения не только на действия потенциальных злоумышленников, но и частично ограничивает возможности самого человека, который воспользовался этим механизмом защиты», — предупредил эксперт. По его словам, в законе имеется отдельный пункт: у тех, кто подал заявление на самозапрет, ставится особая отметка в кредитной истории. Она действует только на будущие кредиты. На уже действующие займы ограничение не распространяется. «Тем, у кого такая отметка есть, банки и МФО не имеют права выдавать кредит. Если кредитную заявку клиента с самозапретом где-то удовлетворят, то обязанность по погашению такого займа ложится не на гражданина, а на ту организацию, которая одобрила выдачу ему кредита. И это будут ее убытки», — пояснил юрист. Зная об «обратной стороне» самозапрета, банки и МФО сделали обязательной проверку кредитной истории гражданина при рассмотрении поступающих заявок на выдачу займов. Если система показывает, что самозапрет установлен, такому клиенту обязаны отказать в выдаче кредита. Люди пользуются временем между разными заявками На портале «Гусуслуги» указано, что с момента подачи заявки на установку и снятие самозапрета до появления необходимой записи в Бюро кредитных историй (БКИ) проходит не более двух дней. Как показывает практика, в действительности граждане получают уведомление об оказании услуги по установке самозапрета не через два дня, а быстрее — в среднем в течение часа. «Если со стороны потребителя возникнет недобросовестность и он, подав заявку на самозапрет, сразу обратится в кредитную организацию за выдачей займа, то возможно возникновение коллизий. Они появятся в том случае, если человек получит кредит в период между подачей заявки на самозапрет и фактическим отображением данных о самозапрете в БКИ. И здесь при разрешении спора о том, кто будет погашать выданный при таких условиях кредит, критически важными будут не только дата, а час и минута удовлетворения кредитной заявки», — полагает юрист Анна Смирнова. Она уточнила, что 13 февраля президент России Владимир Путин в рамках программы по борьбе с мошенничеством подписал закон о «периоде охлаждения» при выдаче кредитов. При поступлении кредитных заявок на выдачу сумм от 50 тыс. до 200 тыс. руб. пауза перед фактической выдачей денег клиенту будет составлять четыре часа, для кредитов от 200 тыс. руб. — двое суток. Однако эта норма вступит в силу только с 1 сентября 2025 года. Пока она не действует, возможно появление историй с удовлетворением заявок, поступающих от недобросовестных заемщиков. Это чревато чередой судебных споров о взыскании возникшей задолженности. Как ранее сообщали «НИ», возможность установить самозапрет на кредиты появилась у россиян с 1 марта текущего года. Законодатели предоставили гражданам такое право для защиты от вала кредитных мошенничеств, захлестнувших страну. Только за минувший год через взломанные аккаунты граждан в банковских приложениях и на сайте «Госуслуги», мошенники похитили порядка 13 млрд рублей. В Госдуме ожидают, что механизм самозапрета позволит сократить объемы кредитного мошенничества на треть. Как только механизм самозапрета заработал, им поспешили воспользоваться свыше 3,6 млн россиян. В Минцифры отмечают, что добровольно установленный запрет на получение кредитов можно в любой момент снять. Делается это бесплатно, однако механизм чуть сложнее. В отличие от установления самозапрета, для которого достаточно простой электронной подписи, снятие запрета потребует усиленной электронной подписи. Для ее получения на телефон потребуется установить программу «Госключ». Есть и еще один важный момент. Специалисты не исключают, что телефонные мошенники скоро начнут шантажировать граждан, установивших самозапрет на кредиты, информацией, о том, что якобы они подали ложную заявку на кредит и их ждет уголовное преследование. Эксперты считают, что банкам и МФО, совместно с силовиками необходимо выработать четкий протокол взаимодействия с гражданами, установившими самозапрет, во избежание новых обманов.
