Повышение ключевой ставки Банка России уже привело к удорожанию ипотечных кредитов. Заметный рост цен на большинство товарных позиций резко увеличил темпы инфляции в России. В связи с этим совет директоров Банка России повысил ключевую ставку на 0,75 п.п., с 6,75 до 7,5%. Последний раз ставка находилась на уровне 7,5% в июне—июле 2019 года. Соответственно и обычным банкам пришлось повышать ставки по своим продуктам. Это уже почувствовал на себе сегмент ипотечного кредитования – большинство компаний сектора начали увеличивать стоимость таких кредитов. Так, пишет «Прайм» со ссылкой на опрос участников рынка, Сбербанк в этот понедельник, 15 ноября, повысил ставки по ипотеке на новостройки на 0,4 процентного пункта — до 8,8%, на вторичное жилье — на 0,6 процентного пункта — до 9,1%. ВТБ вслед за Сбербанком поднимает ставки по ипотеке с 22 ноября и прогнозирует дальнейшее ее подорожание на рынке в случае роста ключевой ставки до 8%. Не остались в стороне и другие кредитные организации. «После резкого увеличения ключевой ставки ЦБ РФ Абсолют банк повысил ставки по стандартным программам ипотечного кредитования на 0,5 процентного пункта, о чем ранее сообщал. Дальнейшего повышение ипотечных ставок у нас не планируется», — сообщили в кредитной организации. МТС Банк повысил ставки по ипотечным программам на 0,6 процентного пункта с 8 ноября. Поднял ставки в начале ноября и Промсвязьбанк. «Существует риск еще более сильного повышения ключевой ставки, так как темп ускорения инфляции может принудить Банк России продолжить цикл ужесточения денежно-кредитной политики. Однако уже сегодня можно сказать, что большинство игроков будет вынуждено отреагировать на увеличение стоимости фондирования и повысить ставки по ипотеке», — полагает директор департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса «Росбанк Дом» Вадим Мамонов. Допускает возможность повышения ставок в ближайшей перспективе и банк «Дом.РФ». Повышение процентных ставок по ипотеке многими ведущими банками страны было ожидаемым и прогнозируемым явлением в ответ на повышение ставки ЦБ РФ, соглашается эксперт по недвижимости Высшей школы управления финансами Людмила Анисимова. Мгновенной реакции со стороны банков на тот момент практически не последовало, и их ставки примерно в течение месяца сохранялись на прежнем уровне, хотя некоторые банковские услуги и продукты все же поднялись в цене (обслуживание счетов, страхование и т.д). Такая политика позволила настроенным клиентам поторопиться в принятии решения с выбором объектов недвижимости и проведения сделок, в преддверии явно возможного будущего повышения ипотечных процентов. Практическая тенденция – все только дорожает и снижения ожидать не стоит – стимулирует клиентов и покупателей недвижимости не отказываться от актуальных предложений, а подстегивает не медлить, так как промедление может привести только к еще большему проигрышу и финансовым потерям. И, уверена Людмила Анисимова, повышение ствок банками для потребителя станет очередной дополнительной финансовой нагрузкой, ведь такое повышение не связано с улучшением качества предоставляемых услуг или продукта. Это просто очередная необходимость платить за то же самое, только больше. Несмотря на то что по ипотеке и ключевой ставке рынок практически вернулся на два года назад, совершив регресс, цены на недвижимость к тому же уровню не вернулись. Стремительный взлет цен сначала на новостройки, а следом и на вторичные объекты, вызванный пониженной ставкой до 6,5% по льготной ипотеке, дали рост стоимости жилья более чем на 30% за год. Тенденция роста цен на жилье продолжается, хотя уже не такими бурными темпами, и снижения явно не предвидится, констатирует Людмила Анисимова. Новое строительство связано с дорожающими постоянно материалами и полным переходом на проектное финансирование, а вторичный рынок реагирует автоматически следом. В предыдущем квартале нынешнего года были отмечены цифры, уже свидетельствующие о снижении количества ипотечных сделок примерно на 10% в среднем по стране. Дальнейшее повышение ставок банками, скорее всего, будет также сказываться на сокращении количества одобрений и сделок. Брать ипотеку и покупать будут более подготовленные и кому это точно необходимо. Вероятно, предполагает аналитик, способом стимулировать сделки с использованием ипотечных средств на рынке новостроек могут стать внутренние субсидированные ставки застройщиков по договоренности с банками. Вторичный рынок недвижимости, на который льготные проценты никогда не распространялись, останется в привычных для него условиях. Основной же текущий тезис очень прост – про ипотеку дешевле 8,5% можно забыть как минимум до второй половины следующего года, считает, в свою очередь, Николай Переславский, сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute. А с учетом цен на недвижимость, которые, несмотря на некоторое снижение, продолжают оставаться недалеко от своих исторических максимумов, такие ставки делают невозможной покупку жилья в кредит – уже летом около половины заемщиков просто отказались от одобренных кредитов, поскольку понимали, что банально не потянут ежемесячные платежи. Более того, все чаще начинают появляться исследования рынка, прямо говорящие о том, что аренда сейчас экономически выгоднее, чем покупка квартиры, что тоже логично – слишком высок ценовой уровень. Фактор недоступности жилья приведет к нескольким последствиям, уверен Николай Переславский. Во-первых, продавцам придется окончательно смириться, что на рынке установилось полное доминирование покупателей и пойти на приличное снижение цен. В Москве стоимость жилья в массовом сегменте уже снизилась на 3-4% по сравнению с пиковыми значениями середины лета. Но цена предложения, по которой высчитывается средняя цена по рынку, несколько не соответствует реальности, поскольку торг уменьшает отпускную стоимость еще на 3-4%. И даже при таких скидках спрос на ипотеку и на жилье продолжает падать, так что, уверен аналитик, можно ожидать дальнейшего снижения цен – до конца первого полугодия они должны скорректироваться еще как минимум на 5%. Что же касается ставок по ипотеке, то на пике средняя ставка может легко дойти до 10% годовых. Для того, чтобы стоимость банковских денег начала снижаться, нужен как минимум сигнал от ЦБ о том, что регулятор останавливает рост ставки, но в ближайшие 2-3 месяца этого точно можно не ждать, исходя из выступления Набиуллиной в Госдуме
