Кредиты МСБ: где брать, по каким ставкам и на какие сроки?
Кредитование малого и среднего бизнеса в рамках собственных средств. Крупнейшие банки-кредиторы РК. Май 2021
Среди действующих компаний страны к МСБ относится 99,3% предприятий. Сегодня в РК их уже почти 335 тысяч. В то же время активны из них лишь 167 тысяч, или менее половины: 49,8%, против 53% годом ранее и 57% — в докризисном 2019 году. Более того, временно утратили активность уже почти 120 тысяч предприятий МСБ — сразу на 22% больше, чем годом ранее. Это уже около 36% от всех действующих компаний сектора.
В период резкого спада экономической активности во всём мире и карантинных ограничений для предприятий наиболее уязвимого сегмента МСБ ключевым становится доступное финансирование. Частично эта проблема решается госпрограммами кредитования сектора. Не проходящие по таким программам или исчерпавшие лимит поддержки предприятия могут взять коммерческий банковский кредит.
Кредитование малого и среднего бизнеса в рамках собственных средств предлагают 8 из крупнейшей десятки банков-кредиторов страны.
Самая низкая годовая эффективная ставка в сегменте — у Halyk Bank: от 14,2% (есть также продукт с ГЭСВ от 14,8%, что тоже ниже, чем у конкурентов). Следом идут ForteBank (от 15,5%) и Jusan Bank (от 15,7%).
Максимальная сумма займа — также у Halyk Bank: до 5 млрд тг (есть также продукт с лимитом до 3 млрд тг, что тоже превосходит остальные предложения в секторе). Следом идут ForteBank (до 2 млрд тг) и Kaspi Bank (до 1 млрд тг).
В то же время некоторые фининституты не ограничивают сумму (Банк ЦентрКредит) или указывают в качестве ограничения долю от собственного капитала банка (например, у Евразийского Банка — не более 25%).
Максимальный в сегменте срок займа до 120 месяцев указали Сбербанк и Банк ЦентрКредит. Продукты со сроком до 84 месяцев есть и у них, и у Halyk Bank, Jusan Bank, Евразийского Банка и Bank RBK.
Заметим: практически все крупные банки кредитуют МСБ и в рамках множества льготных госпрограмм. К примеру, Halyk Bank участвует в таких госпрограммах, как «Кен Дала», программа регионального финансирования МСБ, программа поддержки МСБ в обрабатывающей промышленности, программа поддержки массового предпринимательства «Еңбек», «Дорожная карта бизнеса — 2025», «Экономика простых вещей» и т. д. Ставки кредитования по таким программам значительно ниже, чем по обычным банковским займам, и могут начинаться от 5%–6%.
