Россияне отказываются жить взаймы
Объем плохих долгов в России продолжает увеличиваться, хотя гораздо медленнее, чем год назад. По данным Объединенного кредитного бюро, к концу июня он вырос всего на 1% - примерно до 1,23 трлн руб., или 13,5% от общего объема ссудной задолженности граждан. Для сравнения: за тот же период прошлого года данный показатель увеличился на 13%.
Фото: Григорий Сысоев/ ТАСС
Доля просроченных кредитов в общем количестве счетов по итогам второго квартала составила 18%. Их число также выросло на 1%, или 88 тыс., превысив 13,71 миллиона. В прошлом году в это же время данный показатель прибавил сразу 9%.
На тот же почти символический 1% увеличился и объемы плохих долгов с просрочкой платежей более 90 дней - до 1,18 трлн руб., или 13,1% от ссудной задолженности. В прошлом году рост аналогичного показателя составлял 15%.
Наиболее тревожная тенденция сегодня наблюдается в ипотеке: количество просроченных кредитов в жилищных займах выросло на 3%, а объем задолженности - на 6%. Во втором квартале ипотечная просрочка достигла 157 млрд рублей. Впрочем, ее доля в общем объеме по-прежнему достаточно невелика - 4,5%.
Традиционно ипотека считается самым устойчивым сегментом кредитования. Но сокращение реальных доходов населения продолжается, и справляться с немалыми выплатами многим заемщикам становится все сложнее. С другой стороны, банки сами стали выдавать больше ипотечных кредитов, по сравнению с прошлым годом, соответственно, и процент проблемных долгов вырос. Положительной динамике способствовала государственная программа субсидирования ипотечной ставки. А вот беззалоговое кредитование сегодня в аутсайдерах: необеспеченные займы финансовые учреждения выдают куда менее охотно.
Еще одна заметная тенденция - сокращение кредитной нагрузки на каждого заемщика. "Число граждан, имеющих более одного активного кредита, неуклонно сокращается", - сообщил "Российской газете" замдиректора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Владимир Шикин. По его словам, это особенно заметно для сегмента заемщиков с пятью и более активными кредитами - за год их количество снизилось на 47,8%.
Если раньше проверенный клиент мог в "своем" банке получить до трех (иногда и пяти) кредитов, то сегодня - максимум один. Да и в других банках стараются не давать в долг тем, кто уже должен кому-то еще. Кредиторы стали осторожнее, отмечают эксперты. Но и сами россияне к жизни взаймы заметно охладели.
Уже второй год подряд более половина граждан страны - 52% - считают кредиты "долговой ямой", из которой трудно выбраться, свидетельствуют данные опроса исследовательского холдинга Ромир. Еще 34% респондентов воспринимают заемные средства как необходимость на тот случай, когда нужно сделать крупную покупку. И всего 9% считают, что это нормальное средство повышения уровня жизни. Четыре года назад на последние два пункта суммарно приходилось 66%, а с опаской относились к кредитам лишь 36% опрошенных.
Новое отношение к кредитам подтверждается и реальными действиями. Продолжает сокращаться доля россиян, которые брали и выплачивали кредиты за последний год. В этом году число незакредитованных россиян достигло показателя в 60% при 58% годом ранее и 44% в 2012 году. Правда, некоторая стабилизация экономической ситуации вновь пробудила аппетит к риску: о планах взять кредит в ближайшее время заявило 14% против 12% годом ранее. Впрочем, это по-прежнему весьма далеко от докризисных показателей, когда примерялся к заемным средствам каждый четвертый россиянин.
Способствует охлаждению интереса россиян к кредитам и политика банков. Несмотря на некоторое снижение ставок в последние время, заемные средства в России по-прежнему стоят недешево как для бизнеса, так и для рядовых граждан. Между тем процентная ставка является ключевым критерием при выборе кредитной программы для 73% россиян.
В целом для текущего положения дел в российской экономике настороженное отношение заемщиков к кредитам и банков к потенциальным заемщикам, скорее, плюс. Это позволяет избежать образования пузырей вроде тех, что стали предвестником кризиса в США в 2008 году.
Правда, одновременное сокращение кредитования и падение реальных доходов населения не лучшим образом влияют на потребительский спрос. Но для экспортно-ориентированной экономики России это не так уж страшно. Внутренний спрос может быть некоторым внутренним подспорьем, чтобы развернуть производство, но он все равно не сможет обеспечить долгосрочный экономический рост.