Просрочек по кредитам лучше не допускать. Это чревато санкциями со стороны банка и занесением в общий «чёрный список», который снизит возможности получения кредита в будущем, иногда — до нуля. Если человек знает, что впереди у него будут финансовые трудности, которые не позволят погашать кредит по графику — лучше заранее сообщить об этом в банк и вместе искать пути решения проблемы, советует вице-президент Сбербанка, директор Департамента по работе с проблемными активами Кирилл Дёмин. «Активная позиция клиента в этом вопросе имеет огромное значение. Не нужно опасаться санкций со стороны банка, потому что банки заинтересованы в погашении кредита не меньше, чем заёмщик», — говорит Кирилл Дёмин. В подобных случаях, отмечает эксперт, банки часто готовят спецпредложения по реструктуризации. Совместно со специалистами банка заёмщик может выбрать программу поддержки в трудной жизненной ситуации. В целом такие программы можно разделить на два вида: собственные программы банка и предусмотренные федеральным законодательством. В частности, уточняет Кирилл Дёмин, из тех, что предусматривает закон, можно выделить три. Во-первых, это ипотечные каникулы по 353-ФЗ. Программа позволяет приостановить или снизить платежи по жилищному кредиту на срок до полугода. Это касается прописанных в документе жизненных ситуаций: потеря работы; получение инвалидности I или II группы; больничный на два месяца и более и ряд других. Во-вторых, это кредитные каникулы по 353-ФЗ. Документ предусматривает приостановку платежей по ряду кредитов, в случае если доход клиента снизился более чем на 30% или человек пострадал в результате ЧС. Только ухудшение жизненной ситуации нужно будет доказать. В третьих, кредитные каникулы по 377-ФЗ. Эта программа разработана для поддержки военнослужащих и их семей и позволяет приостановить платежи на определённый срок. Кирилл Дёмин рассказал и собственных программах банков, в частности, о разработанном Сбером комплексном урегулировании. «Эта программа помогает людям с разными кредитами — потребительский или ипотечный кредит, автокредит, кредитная карта — в разных банках и без ограничений по сумме и регионам выдачи», — рассказывает эксперт. По словам Кирилла Дёмина, заёмщику могут предложить снижение размера ежемесячного платежа и увеличение срока кредита или оформить отсрочку в погашении. Для этого можно подать всего одну заявку, а не обращаться в каждый банк по отдельности. «Спрос на программу высок: в 2023 году мы провели 6 тыс. комплексных урегулирований на общую сумму 2,9 млрд рублей, а за первое полугодие 2024 года уже свыше 7 тыс. сделок почти на 3 млрд рублей», — уточняет эксперт. Есть также процедура банкротства, но она сложная длительная и затратная как для банка, так и для клиента, говорит Кирилл Дёмин и рекомендует решать вопросы с просроченной задолженностью как можно раньше, лучше всего — предварительно. Ранее эксперт Банка России рассказал ставропольцам о правилах и рисках инвестиций.
